パンデミックが新しい金融規制に拍車をかけている方法

Michael Magrath, 2021年2月12日

COVID-19の大流行により、全国の消費者が支店やATMへの訪問をやめ、突然デジタルバンキングとモバイルバンキングのオプションに移行したため、銀行と信用組合はデジタル変革計画を迅速に進めるようになりました。 多くの銀行がこの移行を成功裏に進めてきました。

しかし、パンデミックは、金融セクター全体のセキュリティと技術インフラストラクチャの両方の欠点を明らかにしました。 サイバーセキュリティの脅威と詐欺パンデミックの間に急増しました。 世界中の組織犯罪リングと詐欺師は、デジタルチャネルへの突然の移行と、アカウント乗っ取りスキーム、偽のビジネスローン、およびその他の犯罪活動の絶好の機会として、米国政府が経済に注入している数兆ドルを見ました。

この詐欺の急増は、データ保護、サイバーセキュリティ、およびますますデジタル化する世界に対応するための金融規制の維持に関して、米国が世界の他の地域に遅れをとっている方法に注目を集めています。 また、銀行がID検証とユーザー認証に消費者の生体認証IDを使用することが増えているため、企業が顧客の生体情報を保護する方法を規定する連邦法が米国にないという懸念が高まっています。

より安全なデジタルコマースを可能にするために、議員や金融規制当局は、金融セクターに大きな影響を与える可能性のあるいくつかの新しいポリシーや規制を導入しているか、導入しようとしています。

銀行が知っておくべき新しい規制

最も重要な進展の1つは、世界的なマネーロンダリングおよびテロ資金供与の監視機関である金融活動タスクフォース(FATF)によって提起されました。 FATFのデジタルアイデンティティに関するガイダンス金融機関がリモートアカウントの開設とオンボーディングのデジタルID検証と認証に顧客のデューデリジェンスを適用するためのベストプラクティスについて詳しく説明します。 また、規制対象エンティティ間のサードパーティの依存関係を金融機関が使用して要件を満たす方法についても説明します。

パンデミックの間、消費者が対面でのやり取りを避けるために家に留まり続ける中、FATFのガイダンスは、リモートで新しい口座を開設するなど、ビジネスを継続できる安全で消費者に優しいソリューションを求める金融機関にとって重要であることがわかります。

パンデミック時のリモート口座開設の増加は、銀行がデジタルID検証ソリューションKnow Your Customer(KYC)の要件を満たすために、顔の比較技術などの生体認証に依存しています。

消費者団体は、金融機関がこの機密データを安全に保つのに十分なことをしているのかどうかについて懸念を表明しています。 米国国立標準技術研究所(NIST)とFIDO Allianceはどちらも、銀行が顧客の生体認証データを保護および保存する方法を規定するために、まもなく全国レベルで採用される可能性のあるフレームワークの開発に取り組んでいます。

金融セクターでの詐欺の増加は、米国における国内のデータ保護およびプライバシー法の欠如に対する認識を高めています。2020年に世界中の多くの国が、欧州連合の一般データ保護規則(GDPR)をモデルにした法律を採用しました。 2020年のデータ保護法は、連邦のデータ保護機関と違反に対する罰金を提案しました。 法案はキャピトルヒルでほとんど牽引力を獲得しませんでしたが、ワシントンでの選挙後の政治的変化を考えると、同様の提案は2021年にさらに成功する可能性があります。

近い将来銀行に影響を与える可能性のあるその他の重要な規制の変更には、グラム・リーチ・ブライリー法に基づくセーフガードおよびプライバシー規則の修正案が含まれます。 昨年の夏、連邦取引委員会は、銀行が顧客データを暗号化し、顧客データにアクセスするための多要素認証を実装する方法について提案された新しい規則に関する仮想ワークショップを開催しました。 提案された規則は広範囲にわたる結果をもたらし、学生に財政援助を提供する大学を含む、伝統的な金融セクター以外の組織に影響を与える可能性があります。

金融セクターに影響を与える最も重要な規制の変更を理解し、新しいプロセスとテクノロジーを採用することで、銀行と信用組合は、顧客の機密データの安全を確保しながら規制に準拠できます。

彼らは、適応型多要素認証、不正検出のためのリアルタイムリスク分析、モバイルアプリケーションセキュリティなどのテクノロジーを組み込んだセキュリティへの多層アプローチを採用して、デジタルチャネルで蔓延している不正を阻止する必要があります。 そうして初めて、コンプライアンスを維持し、顧客の希望するオンラインおよびモバイルサービスを安全に提供しながら、彼らが目指すデジタルファーストビジネスになることができます。

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OneSpanのグローバル規制および標準のディレクターであるMichaelMagrathによって書かれたこのブログは、もともとBAI.com 2021年1月7日。

Michael Magrathは、OneSpanのソリューションロードマップをグローバルな標準および規制要件に合わせる責任があります。 彼はFIDOAllianceのGovernmentDeployment Working Groupの共同議長であり、Electronic Signature and Records Association(ESRA)の理事会に所属しています。