連邦海軍信用組合のデジタルビジネスバンキングに対する巧妙なアプローチ

David Bocek, 2021年2月5日

連邦海軍信用組合(NFCU)は、1,000万人の会員にサービスを提供する世界最大の信用組合です。 メンバーシップは、国防総省および沿岸警備隊の現役軍人、退役軍人、民間および請負業者の職員、およびその家族すべてに開放されています。 パンデミックによってもたらされた新たな課題に直面し、小規模な新興企業から確立された組織に至るまで20万人を超えるビジネスメンバーを擁する海軍連邦ビジネスソリューションは、既存のソリューションに基づいて構築され、ビジネスメンバーが米国中小企業庁(SBA)のペイチェックに申請できるように支援します。保護プログラム。

経済の不確実性と進行中のCOVID-19パンデミックは、金融機関がメンバーに遠隔でサービスを提供することの重要性をさらに増幅させました。 その結果、多くの銀行や信用組合は、年間を通じてデジタル化と自動化の取り組みを加速させ始めました。 Navy Federal Business Solutionsのように、デジタル化の道をさらに進んだものは、既存のデジタル機能に基づいて構築され、ビジネスメンバーにより良いサービスを提供します。

最近のウェビナーでは、ビジネスバンキングにおけるデジタルイノベーションへの道、連邦海軍信用組合のビジネスプログラム開発マネージャーであるラリーペリーノがOneSpanに参加し、SBAの支払い保護プログラム(PPP)ローンを管理するための新しいデジタルバンキングエクスペリエンスの作成について話し合いました。

NFCUでのプレCOVIDデジタルビジネスバンキング

2018年、Navy Federal Business Solutionsは、SalesforceクラウドCRMプラットフォーム上にある勘定系システムであるnCinoを使用して、ビジネスメンバーのオンボーディングおよび商業貸付プロセスをクラウドにもたらしました。 また、OneSpan Sign for nCinoの事前統合コネクタを利用して、住宅ローンの署名エクスペリエンスを自動化しました。
nCinoのホワイトラベルソリューション用のOneSpanSignにより、ドキュメントを閉じる際にビジネスメンバーの署名を簡単に収集できました。 完全に署名して完了すると、nCinoのワークフローにより、トランザクションデータと包括的な監査証跡がSalesforce環境に自動的に送信されます。

新しい優先事項

nCinoとOneSpanSignの立ち上げが成功したことで、Navy Federal Business Solutionsは、デジタルチャネルで新しいビジネスボリュームが徐々に拡大するのを見ました。 その後、2020年3月、世界的大流行は国の封鎖をもたらしました。

信用組合は、リモートで作業しながらビジネスの継続性を維持するという課題だけでなく、SBAが新しく設立したビジネスメンバー向けのPPPローン商品をどのように展開するかという課題にも直面しました。 海軍連邦ビジネスソリューションは、財政難に陥っているメンバーをサポートし、在宅勤務を可能にし、新しいデジタルチャネル機能を立ち上げることに向けて、優先順位を迅速に再調整する必要があることは明らかでした。

ウェビナー中に実施された世論調査では、パンデミックの継続的な影響に対応する回答者の最優先事項は、NFCUの優先事項を反映していることが示されました:デジタルオンボーディングと製品オリジネーションの改善(33%)、新しいデジタルチャネル機能のライブ化(28%)、および置き換え/既存のシステムの近代化(23%)。

海軍連邦ビジネスソリューションチームは、新しい目標に取り組むために、nCinoおよびOneSpanとの既存の緊密なパートナーシップを活用することを決定しました。 一緒に、彼らはメンバーがSBAのPPPプログラムに申し込みそしてアクセスすることを可能にするエンドツーエンドのデジタル体験を開発することができました。

ビジネスメンバーをサポートするためのロードマップ

Larry Perinoは、新しいデジタルPPPプロセスを実装するためのチームのアジャイルアプローチについて説明し、複数のフェーズでの反復の改善を通じてプロセスを改善し続けた方法を指摘しました。

フェーズ1(開発の2.5週間)

2020年春のSBAのPPPプログラムの最初のラウンドの準備をする時間はほとんどありませんでした。 彼らは、既存のビジネス検証プロセスを使用するために、nCinoのローン組成システムを内部サービスシステムと統合することから始めました。 この最初のソリューションは3週間以内に開発され、申請から予約までのプロセス(および許しの申請)を処理できましたが、プロセスをさらに自動化する余地がありました。

それまでの間、ビジネスソリューションチームは、デジタルチャネルを通じて提供される大量のサポートを計画する必要がありました。 彼らは、PPPの最初のラウンドで追加のサポートを求めて、信用組合全体のパートナーに頼りました。

フェーズ2(開発の3.5週間)

2021年1月の第2ラウンドのPPPローンに備えて、NFCUの開発者は、SBAのポータルとの緊密な統合を構築し、デジタルチャネルをサポートする能力を2倍にしました。 また、OneSpan Signをアクティブにして、紙のフォームの印刷やスキャンに頼ることなく、メンバーの電子署名をキャプチャしました。

総開発期間の6週間で、海軍連邦ビジネスソリューションは、SBAのPPPプログラムの処理に特化した完全にエンドツーエンドのデジタル融資体験を開始することができました。 次に、ローン申請者の情報を事前に収集し、メンバーのサービス担当者をより適切にサポートするために、ローンの事前申請に焦点を当てる予定です。

総開発期間の6週間で、海軍連邦ビジネスソリューションは、SBAの支払い保護プログラムの処理に特化した完全にエンドツーエンドのデジタル融資体験を開始することができました。

ローンメンバーアカウントのインフォグラフィック

デジタルビジネスの貸付とオンボーディングの結果

COVID-19が停止する前の2020年初頭、海軍連邦ビジネスソリューションは月平均150件のビジネスローンを処理していました。 完全にデジタル化されたPPPエクスペリエンスの開始以来、プログラムのアプリケーション数は最初の1週間で1,000に急増しました。 新規事業者のオンボーディングも過去1年間で着実に増加しており、パンデミック前よりも高いレベルに達しています。 メンバーは、平均3。5日でローンの申し込みから資金調達に移行できるようになりました。

Navy Federal Business Solutionsは、チャネル運用とデジタルエクスペリエンスの改善に固執していることを実証することで、ビジネスメンバーにさらに多くの価値を提供することができました。

1月19日のウェビナーの記録を見て、COVID-19危機時の海軍連邦ビジネスソリューションのデジタルビジネス貸付とオンボーディングストーリーの詳細をご覧ください。ビジネスバンキングにおけるデジタルイノベーションへの道

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