数十億ドルの不正詐欺防止問題を解決

銀行業界は数十億ドルに取り組んでいます詐欺防止問題。

問題の中心にある金融機関（FI）は、詐欺防止技術への支出を年々増やし続けています。しかし、詐欺の減少を見るのではなく、それは反対です。詐欺が増加するにつれて、支出も増加し、catch-22は一見終わることのないサイクルで継続します。

Aite Groupのデジタルチャネル詐欺対策：モバイルファーストへの進化 「2年前と比較すると、近年行われたすべての技術投資にもかかわらず、デジタルチャネル詐欺による損失は、北米の大規模なFIの74％に達しています。」

テクノロジーと不正防止

銀行の詐欺防止における防御の第一線は、多くの場合テクノロジーです。ジュニパーリサーチ報告するオンライン決済詐欺で、商人とFIは2022年までに詐欺検出および防止ツールに毎年93億ドルを費やすと述べました。しかし、問題の大きな部分は、FIや他の金融会社が、新しいテクノロジーを組み込んでいるだけで、ますます複雑になっている複雑なコンピューティング環境を持っていることです。その結果、これらの環境は防御するのが難しくなっています。

FIは、ソリューションの過負荷という課題にも直面しています。1000を超えるベンダーが、金融機関にセキュリティソリューションを販売しており、戸惑うさまざまなクレームや差別化されていない価値提案を行っています。FIの場合、選択は困難な作業であり、ベンダーの承認には1年以上かかる可能性があり、実装には通常6か月以上かかり、ソリューションは連携して動作するようには設計されていません。

白書

適応型認証：インテリジェントなセキュリティを通して、優れたユーザーエクスペリエンスと成長を

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インテリジェント認証：An 革新的へのアプローチ不正防止

毎年数十億ドルの詐欺による損失に対処し、問題を解決するために、FIは、膨大なクロスチャネルデータの抽出を可能にし、詐欺をリアルタイムで検出できる、非常に革新的なアプローチが必要です。さらに、今日のFIは、AI /機械学習、リスク分析、行動分析、およびバイオメトリクスの使用を拡大して、デジタルチャネル全体でより多くの消費者の信頼を築くことにより、詐欺を減らし、規制へのコンプライアンスを確保し、オンライン金融サービスの成長を促進する必要があります。FIは、シンプルなAPIを利用してリアルタイムでサードパーティのデータソースに接続し、リアルタイムの意思決定を改善し、詐欺行為から消費者をより適切に保護し、収益を向上させ、ブランドの整合性を保護するオープンプラットフォームも検討する必要があります。

インテリジェント認証は、FIがこれらの目標を簡単に達成できるようにする最新の技術革新の1つです。インテリジェントな認証は、消費者の行動、デバイスとモバイルアプリの整合性、およびその他のコンテキストデータポイントに基づく包括的なリスクスコアを介して機能します。したがって、たとえば、銀行の顧客であるポールが、シカゴの同じ携帯電話から毎月200ドルを同じ口座に定期的に送金していることを認識できます。この取引のスコアと関連するリスクのレベルは、Paulのユニークな行動とコンテキストに基づいています。

なぜこの情報が重要なのですか？なぜなら、Paulがパリの信頼できない別のデバイスから新しいアカウントに$ 1,000を送ろうとしているように見える場合、これは彼の通常のスコープとコンテキストパターンの範囲外です。その結果、この取引は詐欺の試みである可能性が高くなりますが、人々は箱の中に住んでいません。パウロが別の都市に旅行した可能性は十分にあります。

したがって、トランザクションを拒否するのではなく、インテリジェント認証はそれに応じてコンシューマに挑戦します。ポールは、より大きな資金移動など、特定のアカウント機能への条件付きアクセスを取得します。Paulがセキュリティのハードルを通過して認証できる場合、転送を続行できます。Paulの特定のコンテキストパターンと状況が進化するにつれ、テクノロジーは十分にインテリジェントになり、これらの変化を認識して適応します。

2017年9月に述べたように報告する 、デジタル認証：カスタマージャーニーを強化する新しい機会 、Aite Groupによると、「ユーザーエクスペリエンスを中断することなくこれらのテクノロジを正常に展開するための鍵は、ソリューションが付加的ではなく、十分に統合されていることを確認することです。いかなる摩擦も、取引のリスクにふさわしいはずです。」

幸いなことに、レポートによると、より優れたセキュリティと優れたユーザーエクスペリエンスの両方を実現できるさまざまなテクノロジーが利用可能になりました。これは素晴らしいニュースですが、FIは今、新しいテクノロジーとベストプラクティスを実行する必要があります。

詐欺が競争に先んじるのを防ぐ

不正防止には、最終的には、金融機関が既存の急速に出現している不正スキームをより適切に評価および軽減できるようにする最新のテクノロジーに遅れずについていくことが必要です。今日のFIは、デジタルチャネル全体で強力で一貫性のある、摩擦に適したユーザーエクスペリエンスを提供することにより、収益を拡大し続け、新しいソリューションを市場に迅速に提供し、顧客の期待をすぐに超えて、サービス利用率と貴重な忠誠度を高めます。

これらすべては、銀行が新しい差別化されたソリューションを通じて競争に勝つための努力をしている間に行われなければなりません。詐欺のハードコストを超えて、FIの多くが危機に瀕しています。銀行の評判はその成功にとって重要です。リスクベースのセキュリティを実装して不正行為から保護することは、顧客の評判を維持し、不正行為を減らし、厳しい規制要件を満たすための最良の方法の1つです。

この記事は、OneSpanのセキュリティ製品マーケティング担当ディレクター、David Vergaraが最初に執筆したものです。 BAIバンキング戦略 2019年1月16日。