ヨーロッパにおける信頼できるデジタル署名の緊急の必要性

Rahim Kaba, 2021年6月2日

COVID-19 は必然的に、消費者の行動や金融サービスの消費方法に多くの変化をもたらしました。 デジタルで購入してやり取りする消費者が増えている今、企業はより優れたデジタル エクスペリエンスを提供する必要があります。 デジタル署名と電子署名は、幅広いビジネス ケースでデジタル トランスフォーメーションを可能にするテクノロジーの一例です。

最近のウェビナーでは、ヨーロッパにおける信頼できるデジタル署名の緊急の必要性、私は Forrester のシニア アナリストである Enza Iannopollo と、デジタル署名、電子署名、デジタル ID 検証がどのようにデジタル トランスフォーメーションを可能にするかについて話しました。 具体的には、当事者間の法的拘束力のある合意を必要とするビジネス プロセスのデジタル トランスフォーメーションと、今日のリモート ファーストの世界におけるデジタル ID 検証の重要性です。 ここにハイライトがあります。

ヨーロッパの消費者のデジタルトレンド

デジタル変革は、差別化を目指す企業にとって優先事項です。 昨年のデジタルへの劇的なシフトにより、企業は最新のトレンドに簡単に取り組めるようになりました。 ただし、デジタル戦略を検討する場合、金融機関は、パンデミックを超えて滞在するためにここにいる消費者行動に焦点を当てることで最大の成功を収めます。

Enza Iannopollo は、消費者のデジタル バンキングの習慣がどのように変化したかのスナップショットを提供するために、英国、フランス、スペイン、イタリアの 2021 年の市場調査データを共有しました。 現在の COVID-19 の状況では、多くのデリケートな銀行業務がオンラインに移行しています。 英国では、回答者の 80% がオンラインで新しいアカウントを申請したことを確認しました。 スペインでは、回答者の半分以上がそうしています。

消費者はさまざまな方法で銀行口座を申請します

住宅ローン申請などのより複雑な財務プロセスでさえ、デジタル採用が後押しされています。 イタリアの回答者の 4 分の 1 以上 (27%) が、過去 12 か月間にスマートフォン、タブレット、またはデスクトップ コンピュータを使用してオンラインで申請したことを認めました。 スペインでは 36%、フランスでは 39%、英国では 58% に増加しました。

その結果、ヨーロッパの企業は、顧客の要求に必要なときに必要な場所で対応するために、優先順位を再構築しています。 企業は、顧客のニーズに対する理解の向上、イノベーションを推進するための新しいテクノロジーへの投資、パートナーとのコラボレーションの改善などの主要なアクションを通じて、イノベーションへの取り組みを強化しています。

デジタル署名の時代は今

手動トランザクションをデジタル エクスペリエンスに移行することは、デジタル トランスフォーメーションの重要な側面です。 多くの金融取引の中心にあるのは署名です。 電子署名の使用は、口座開設契約、住宅ローンの申し込み、生命保険の受取人の指定、データ処理の同意書、署名が必要な無数の財務書類や書類など、多くのプロセスに適用されます。

電子署名は、社内外の幅広い取引や活動に使用できます。 ただし、署名を使用してデジタル化するには、署名された契約を実行するためのテクノロジーを取得するだけでは不十分です。 ユース ケースに応じて、考慮に入れる必要のあるさまざまなセキュリティ コンプライアンスと ID の考慮事項がある場合があります。

署名者の信頼できるデジタル ID の確立

電子署名取引にはリモート署名者が関与するため、銀行との関係がなく、会ったこともない人もいるため、身元の確認と認証についてよく尋ねられます。 どのようにできますか本当にあなたが取引している相手を知っていますか?

強制力とコンプライアンスのために、組織は署名者を識別して認証するための措置を講じる必要があります。 リモート署名者を識別するにはさまざまな方法があり、識別方法の選択は、プロセスのリスク プロファイルによって異なります。

ワークフローによっては、電子署名プロセスのさまざまな時点で身元確認が行われる可能性があります。 デフォルトでは、これは通常、書類へのアクセスを提供する前に行われます。たとえば、自分の住宅ローンの書類を間違った人に見せたくないからです。 ただし、署名者がドキュメントに署名を適用する準備ができた時点で、2 回目に行うこともできます。 一部のヨーロッパの組織では、両方の ID 検証手順のセキュリティを強化する必要があります。  

ステップ 1: ドキュメントへのアクセスを許可する前に

署名者の ID の検証に関しては、多くの ID 証明オプションを利用できます。 これを行う最も一般的な方法の 1 つは、政府発行の写真付き身分証明書を使用することです。 身分証明書 (運転免許証、パスポート、ID カードなど) の真正性をリモートで検証する技術は、デジタル本人確認.

リモート署名者 ID 検証

OneSpan Identity Verification などのデジタル ID 検証ソリューションは、人工知能 (AI)、機械学習、認証アルゴリズムを使用して、顧客がアップロードした ID ドキュメント (運転免許証、パスポート、ID カード) の画像を分析します。 これにより、ID ドキュメントが不正か本物かを判断するための真正性スコアが生成されます。

リモート アカウントの開設中にユーザーが物理的に存在することを証明する機能は、なりすまし詐欺との闘いにおけるもう 1 つの重要な要素です。 ベスト プラクティスは、顔の比較機能を活用してセルフィーから生体指標を抽出し、それを認証済み ID ドキュメントの画像と比較することです。 顔比較では、自撮り写真から顔の生体認証データを抽出し、そのデータを申請者の認証済み ID ドキュメントと比較して、本人であるかどうかを検証します。

ステップ 2: 署名の時点で

証明書ベースの ID

一部のプロセスでは、2 番目の検証ステップとして、より高いレベルの認証が必要です。 署名を適用する準備ができたときに署名者の身元を確認するためのベスト プラクティスは、個人デジタル証明書 (とも呼ばれます) を使用することです。身元証明書) などの資格のある信託サービスプロバイダーによって発行されたそれは私です、Asseco、TrustPro、Swisscom など。 証明書は、スマート カード、トークン、またはヨーロッパ ID にローカルに保存することも、クラウドに保存することもできます。  

高度な電子署名と修飾された電子署名は、どちらも証明書ベースの ID を使用できます。 個人証明書として、署名している個人に固有のものであり、その個人の管理下にあります。 OneSpan Sign などの電子署名ソリューションは、このタイプの証明書を利用して電子署名を適用できます。

使用する署名の種類は?

欧州連合では、組織はどのタイプの電子署名を使用すればよいのか疑問に思うことがよくあります。高度な電子署名 (AES) または適格な電子署名(QES)、資格のある証明書の使用を含みます。 ただし、企業は次の 2 つの重要な項目を考慮する必要があります。

  1. 法律は特定の種類の電子署名を要求していますか? 取引内容にもよりますが、 eIDAS規制 (電子トランザクションの電子識別および信頼サービス) では、シンプル、高度、または適格な電子署名が必要になる場合があります。 これにより、決定がかなり簡単になります。 これで、世界中の電子署名の法律や規制に関する事実を知ることができます。無料のオンライン合法性リソース.
  2. トレードオフのバランスを取ります。 効率と顧客体験を最適化したいですか?それとも、プロセスでのさらなる摩擦を正当化するリスクの高いインタラクションに対処していますか?

最後に、金融機関は、包括的な監査証跡を提供するソリューションも探す必要があります。 電子識別、認証、電子署名、および電子署名イベントの単一の統合された監査証跡を持つことで、コンプライアンスを証明する強力な ID 保証とともに、トランザクションの全体像を提供できます。

重要なポイント

完全にデジタル化されたプロセスを採用する組織にとって最大の課題の 1 つは、カスタマー エクスペリエンスとセキュリティのバランスをとることです。 カスタマー エクスペリエンスの質が低いと、電子署名の採用率に影響を与えることがよくあります。 シームレスなデジタル エクスペリエンスを求める消費者の要求に応えながら、デジタルの信頼を構築するために必要なセキュリティ保護手段を柔軟に作成できるフルサービスの電子およびデジタル署名プラットフォームを探してください。

ヨーロッパにおける信頼できるデジタル署名の緊急の必要性
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ヨーロッパにおける信頼できるデジタル署名の緊急の必要性

銀行と金融機関は、コンプライアンスの負担 (KYC など) を処理し、eIDAS や GDPR などの規制の要件を満たすことができるソリューションを選択する必要があります。

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Rahim Kabaは、世界中の組織でデジタル化イニシアチブを推進する上で重要な役割を果たしてきた、情熱的で結果重視のデジタルテクノロジーリーダーです。 OneSpanの製品マーケティング担当副社長として、彼は同社の成長するソリューションポートフォリオの市場開拓戦略を主導しています。