英国がフィンテックの最前線で背が高い理由

近年、英国は、金融サービスとテクノロジーに強い伝統を持つ、世界をリードする金融センターの1つとしての地位を確立しています。 この遺産は、特に先駆的なスタートアップの育成に関して、フィンテック分野で著名なプレーヤーおよびトップイノベーターになるのに役立っています。

その技術力と進化し続ける規制環境は、英国を前進させる上で重要な役割を果たしてきました。 たとえば、テクノロジーにより、ビジネスおよび個人の金融取引を完全にリモートで安全な方法で完了することが可能になり、規制により、顧客の機密情報をより適切に保護するための厳格なコンプライアンスが奨励されています。

金融サービスの世界におけるこの国の主導的地位は、すぐになくなるとは思えません。 実際、いくつかの要因が

英国はフィンテック業界をさらに推進し、多くの技術イニシアチブと規制が、近代的で安全で競争力のある金融サービスエコシステムの基盤を築いています。

規制は競争の場を平準化する

より良いデータプライバシーと保護慣行は長い間規制当局の心にあり、2番目の導入決済サービス指令（PSD2）一般データ保護規則（GDPR）は、これまで以上にセキュリティとプライバシーに重点を置いています。 それらの開始以来、それらは世界中で複製されてきました。 オープンバンキングの先駆的なイニシアチブと相まって、英国の規制環境は、世界市場がそれに続くための新たな地平を切り開いてきました。

その結果、英国は強力な金融サービスエコシステムを構築しました。 たとえば、従来の銀行は、オープンバンキングを通じて多くの新興の挑戦銀行やその他の金融サービスと競争できる、より合理化されたデジタルユーザーエクスペリエンスのためにサービスをデジタル化しています。 新しい規制が大きく貢献し、最終的には世界の金融サービスの中心地である英国を再確認しました。

英国のEU離脱後のGDPRの規定は、英国政府が制定された後も存続するものとしますデータ保護、プライバシーおよび電子通信（修正など）（EU出口）規則2019 –データ保護法（DPA 2018）を修正し、EUGDPRの要件と統合します。これは「UKGDPR」という名前で提供されています。GDPRと英国のGDPRは非常に類似しているため、英国市民の個人データを処理する組織は、引き続きEUGDPRの要件に準拠する必要があります。

オープンバンキングに対するBrexitの影響

7月、欧州銀行監督局（EBA）発表アカウントプロバイダーからの顧客アカウント情報へのアクセス、または支払いの開始に必要な英国TPPのeIDAS証明書は、移行期間が2020年12月31日に終了すると取り消されます。

2020年11月3日、金融行動監視機構は、「英国のEU離脱後、英国を拠点とするサードパーティプロバイダー（TPP）がeIDAS証明書の代替手段を使用して、アカウントプロバイダーからの顧客アカウント情報にアクセスしたり、支払いを開始したりできるようにすることを発表しました。 企業は、オープンバンキングサービスを提供し続けることができるように行動する必要があります。」

テクノロジーが競争を促進している

過去数年間の英国でのデジタルのみのチャレンジャー銀行の出現は、従来の銀行のカウンターパートや金融規制当局から多くの大きな変化を引き起こしました。 現在、パンデミックが続く中の現在の気候により、消費者はより少ない現金を使用しており、デジタルチャネルが標準になっています。 デジタルテクノロジーと法律の導入が加速し、ますます競争の激しい金融サービス市場が生まれています。

その結果、銀行や金融機関（FI）が現在依存している主な差別化要因は、ユーザーエクスペリエンスが提供する技術的能力です。 しかし、脅威の状況を念頭に置いて、デジタル化を追跡してセキュリティを損なうことはできません。 銀行は、強力なセキュリティ体制を維持しながら、摩擦のないデジタル顧客体験を提供できるようにするテクノロジーを調達する必要があります。

今日の消費者がデジタルチャネルに精通していることは明らかです。そのため、完全にシームレスなエクスペリエンスが求められています。 ユーザーエクスペリエンスの摩擦はフラストレーションを引き起こす可能性があり、私たちが直面しているデジタル環境では、競合他社に切り替えるのは非常に簡単です。 したがって、銀行とFIにとって最善のアプローチは、卓越したデジタル体験を生み出すことです。 セキュリティに重点を置き、最新のテクノロジーを実装することで、銀行は完全にシームレスなプラットフォームを作成できます。

バイオメトリクスやリスクベース認証ソリューションなどのテクノロジーの使用も増えており、銀行が摩擦点を取り除き、より良いカスタマージャーニーとオンボーディングプロセスを提供するのに役立っています。 今日の競争の激化は、これらのようなテクノロジーが、競争を続け、将来にわたって顧客基盤を拡大するために、従来の銀行やFIにとって不可欠であることを意味します。

安全なデジタルIDの開発

進行中のパンデミックがデジタル金融プラットフォームに焦点を移し続けているので、安全本人確認今まで以上に注目を集めている大きな話題となっています。 パンデミックは、銀行や他のFIが、新規または現在の顧客が本人であることを効率的かつ安全に検証するために使用できる安全な中央データベースの必要性を強調しています。 今日、より多くのデジタルIDイニシアチブが急速に発展しており、英国政府は、法律を推進することにより、安全なデジタルIDのプライバシーと技術基準に関連する問題について引き続き協議すると述べています。

英国政府は、陛下のパスポート事務所と一緒に標準的な身元確認システムの開発に関連する予備的な議論を行うことにより、民間部門をサポートするためのこれらの新しいイニシアチブに注目しています。 これにより、銀行とFIは中央データベースを介して顧客の身分証明書を安全に検証できるようになり、新しい口座の開設などの特定の財務活動を完了するのにかかる時間を大幅に短縮できます。 これは、2021年7月に終了する予定の1年間のパイロットです。

さらに、内閣府は、「既存の法律と政策立案のための新しい一連の指針を更新する計画とともに」、デジタルアイデンティティの分野で取られるべき次のステップを備えた新しいガイダンスを発行しました。 これらの議論と発展が書面による法律に成熟するにつれて、個人や組織がより安全でシームレスな方法でビジネスを行うことを可能にし、現代のデジタル時代に適合するデジタルIDを提供できる業界が増えるでしょう。英国内閣府が引き続き関与している間、政府のデジタルIDの取り組みは、英国全体のデジタルIDの信頼フレームワークの開発に焦点を当てた「すべての手」で文化・メディア・スポーツ省（DCMS）に移行しました。公的部門と民間部門の両方で使用されます。

最新のハイライトされた、今後および新たに導入された規制の性質グローバル金融規制レポート、英国がEUの一部として最新の規制基準に関与していること、および英国の挑戦的な銀行とFIが提供する先駆的な製品とサービスのおかげで、英国が世界中の金融サービスの頂点にとどまっていることを示しています。 今日、英国は、より良いサービスと顧客体験を提供するために最新のテクノロジーで革新し、業界を世界の他の地域の標準を超えて推進している規制によって補完されています。 GDPR、UK GDPR、PSD2などの法律で見たように、顧客データのセキュリティと財務活動が行われるプロセスの改善に向けて取り組む新しい規制は、他の国や地域が引き続き英国に目を向けて例。

報告書

OneSpanグローバル金融規制レポート

この2020年のレポートをダウンロードして、電子署名、デジタルID、サイバーセキュリティなどに関連する、世界中の最新の規制および法律の変更に関する最新情報を入手してください。

今すぐダウンロード

OneSpanのグローバルスタンダードおよびレギュレーションのディレクターであるMichaelMagrathによって書かれたこのブログは、2020年1月12日に最初に公開されました。グローバルバンキング＆ファイナンスレビュー。