5 prioridades para os bancos protegerem a mudança pós-pandemia em direção aos canais digitais e móveis

O setor financeiro, as agências governamentais estaduais e federais, bem como os consumidores, estão sendo alvo de vários tipos de fraude, roubo de identidade e violações de segurança de dados durante a pandemia. Uma das maiores ameaças que os bancos e consumidores enfrentam é fraude de tomada de conta (ATO) , que tem cresceu 72 por cento desde o início da pandemia, e problemas maiores estão por vir.

Contendo a maré e protegendo os bancos contra a próxima onda de fraude

Embora a adoção cada vez maior de canais bancários móveis e digitais já tenha aumentado, a adoção foi muito acelerada pela pandemia, com a maioria dos adultos nos Estados Unidos hoje usando canais bancários online (73 por cento) ou móveis (55 por cento). No entanto, ao mesmo tempo, os ataques cibernéticos aos bancos também aumentaram 238 por cento . Com um número de agências fechando definitivamente e a maior mudança para canais digitais provavelmente permanente, agora é a hora de os bancos bloquearem a segurança de suas ofertas móveis e digitais.

Existem cinco áreas principais bancos e instituições financeiras devem priorizar a fim de proteger seus canais digitais novos e existentes contra fraudes.

1. Modernize para uma organização que prioriza o digital

Se há algo que a pandemia provou, é a importância de se ter um modelo de negócios que priorize o digital. 2020 é o ano em que muitos bancos aceleraram seus planos de transformação digital para atender às necessidades dos consumidores durante a pandemia. Proteger as contas e os dados confidenciais dos clientes em canais digitais e móveis é mais importante do que nunca, à medida que as ameaças continuam a aumentar. Aproximadamente 25 por cento dos 15 bilhões de credenciais de consumidor vazadas acessível para hackers na Dark Web contêm informações de contas bancárias. Se os clientes não estiverem confiantes de que seus dados estão seguros, eles partirão para a competição.

Os bancos devem buscar a adoção de plataformas baseadas em nuvem e soluções de segurança para sua infraestrutura de back-end, o que permitirá que se tornem mais ágeis e ágeis. Isso permitirá que eles não apenas respondam mais rapidamente às mudanças nas necessidades dos clientes, mas também respondam e reajam às ameaças à segurança que mudam rapidamente.

2. Reinvente a jornada do cliente

A próxima área que os bancos devem avaliar é a jornada do cliente. Freqüentemente, a primeira experiência que um cliente tem com um banco é o processo de abertura de uma nova conta. No entanto, esse processo também é altamente direcionado para fraudes. Em um estudo recente de Grupo Aite dos profissionais de combate à lavagem de dinheiro, 65% dizem que o uso de identidades sintéticas em novas fraudes de contas é uma ameaça maior para os bancos do que o roubo de identidade tradicional. Isso ocorre porque, se os bancos não detectarem uma tentativa fraudulenta de abrir uma conta, poderão enfrentar grandes perdas.

Reinventar a jornada do cliente requer o equilíbrio entre segurança e experiência do usuário. Os clientes não querem ser avisados por um processo de autenticação complicado. No entanto, ao mesmo tempo, eles também esperam ser protegidos contra ameaças de segurança cibernética. Portanto, os bancos devem implementar métodos de autenticação adaptáveis que apenas solicitem aos clientes etapas adicionais se o risco for detectado. Eles também devem buscar soluções de segurança, como biometria comportamental, que são executadas nos bastidores e são invisíveis para o cliente, fornecendo uma segurança forte, contínua e conveniente.

3. Fortaleça a segurança em todos os canais

Tornar-se uma organização que prioriza o digital significa reavaliar a postura de risco e atualizar a abordagem fundamental da organização para a segurança. Isso é importante não apenas para permitir a distribuição de serviços financeiros digitalmente, mas também para adotar novas tecnologias nos bastidores, como inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (ML), para proteger contra os tipos de fraude em evolução nesses canais.

Os bancos estão fortalecendo a segurança em canais digitais e móveis com a implantação de autenticação multifator adaptativa inteligente. Os invasores de hoje podem facilmente ignorar a autenticação de dois fatores (2FA) tradicional, então os bancos precisam de uma plataforma unificada para colocar em camadas tecnologias como IA, ML e análise de dados em tempo real para risco de identidade e proteger ainda mais os clientes. Por exemplo, os bancos estão implantando análises do lado do servidor para monitorar sessões de clientes, dispositivos e comportamento, além de métodos de autenticação 2FA para ajudar a detectar ataques em potencial.

4. Proteja a plataforma móvel

Conforme os bancos cada vez mais fazem a transição dos clientes para o canal móvel, eles são capazes de construir uma visão mais clara de como os clientes estão dispostos em sua organização, a fim de consolidá-los e gerenciá-los em um fluxo central.

As soluções de segurança móvel modernas fornecem aos bancos controles adicionais para proteger as contas dos clientes, em comparação com o acesso a uma conta bancária por meio de um site. Os bancos devem priorizar a proteção de aplicativos de mobile banking do lado do cliente por meio de tecnologias como proteção de aplicativos móveis com proteção em tempo de execução. Dessa forma, os bancos podem manter o aplicativo móvel seguro, mesmo se ele estiver sendo usado em um telefone desbloqueado ou infectado por malware.

5. Alavancar a IA para analisar padrões que os humanos não podem

Devido ao crescente volume de fraudes, a IA serve como os olhos que os bancos precisam para analisar os padrões que os humanos não detectam tão rapidamente. Na maioria das vezes, os hackers usam uma abordagem semelhante a um bot para lançar ataques, o que significa que os ataques são essencialmente os mesmos sempre para todos os usuários de uma organização.

A IA pode detectar esses ataques mais rapidamente do que os humanos, reconhecendo padrões para identificar os ataques antes que eles se tornem excessivos no sistema de uma organização.
Na era COVID-19, os bancos e instituições financeiras estão trabalhando duro para se transformar digitalmente, ao mesmo tempo em que fornecem a segurança forte e a experiência conveniente que os clientes desejam. Isso requer coordenação, colaboração e permanecer no precipício de novas tecnologias, como autenticação biométrica e análise de risco em tempo real com tecnologia de IA e ML.Ao incorporar segurança em seus serviços digitais, as instituições financeiras podem proteger melhor seus clientes, se defender contra o aumento de fraudes e ameaças de segurança cibernética e fornecer o tipo de experiência perfeita que manterá os clientes fiéis e posicionará a organização para o sucesso futuro.

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Este artigo, escrito por Will LaSala, Diretor de Soluções de Segurança Global da OneSpan, foi publicado pela primeira vez em Revista CPO em 23 de fevereiro de 2021.