5 tendências que provam que a verificação de identidade digital é mais relevante do que nunca

Conor Hickey, 2 de Julho de 2020
Customer Onboarding: 5 Trends That Prove Digital Identity Verification is More Relevant Than Ever

A pandemia causou uma mudança dramática na maneira como vivemos nossas vidas. Uma mudança que é aparente é o nosso relacionamento com a tecnologia e como acessamos os serviços financeiros online. Enquanto procuramos reiniciar nossas vidas no 'novo-normal', estamos nos voltando para canais e dispositivos digitais para preencher a lacuna entre o que anteriormente fizemos 'pessoalmente' e o que podemos fazer agora, remotamente ou de uma maneira mais caminho distanciado. Isso é muito aparente no setor de serviços financeiros, onde consumidores e empresas agora precisam abrir contas, solicitar empréstimos e efetuar pagamentos por meio de canais bancários on-line e móveis.

Os processos bancários remotos exigem um alto nível de confiança entre bancos e consumidores. Os bancos que interagem com clientes novos e existentes on-line precisam saber que o cliente é quem eles dizem que são. Eles precisam executar os processos do Know-Your-Customer (KYC) de acordo com os regulamentos locais e precisam ter certeza de que o indivíduo não é um fraudador ou bot. A capacidade de verificar on-line a identidade de um indivíduo em tempo real durante o processo de integração do cliente usando a verificação de identidade digital é, portanto, crucial.

Neste blog, exploramos cinco tendências em evolução na verificação de identidade digital e como os bancos estão respondendo a esse desafio:

Tendência 1: a verificação de identidade digital não é nova, mas o incentivo é maior do que nunca.

A verificação de identidade sempre foi um foco importante para as empresas que precisam cumprir os regulamentos da KYC e atenuar o risco de fraude de aplicativos durante a integração pessoal do cliente. Normalmente, a verificação de identidade ocorre quando um cliente produz documentos de identificação válidos durante o processo de integração. Para a integração remota de clientes, as instituições financeiras procuraram a verificação de identidade digital para permitir a integração de clientes remotos de maneira segura e compatível.

Sabemos que a maioria das instituições financeiras já iniciou esse processo de digitalização para processos de abertura de conta - de fato 85% das instituições financeiras oferecem algum tipo de abertura de conta digital .

Também sabemos que, antes da pandemia atual, os orçamentos atribuídos aos programas de abertura de contas digitais haviam quase dobrado de tamanho. Portanto, o desejo de digitalizar já existia, juntamente com o apoio financeiro.

Digitalização - Investimento

Embora os requisitos básicos para digitalização permaneçam os mesmos, as instituições financeiras agora têm um driver mais premente - a velocidade de entrada no mercado. Antes da pandemia, muitos FIs tinham parcialmente digitalizado os processos dos clientes. Por exemplo, um cliente pode iniciar um pedido de empréstimo online e finalizá-lo com uma visita pessoal a uma filial para mostrar seus documentos de identificação. Esses cenários híbridos ajudaram a satisfazer a demanda do consumidor por acesso on-line a produtos financeiros.

Hoje, as instituições financeiras que desejam conquistar novos clientes precisam descobrir como integrar totalmente um cliente de maneira fisicamente distanciada. Para muitos FIs, isso significa adicionar a verificação de identidade digital aos seus recursos online. Quanto mais rápido eles alcançarem esse objetivo, melhor poderão se adaptar ao mundo pós-COVID, onde os serviços digitais são uma necessidade e não uma preferência.

Tendência 2: A ativação da verificação de identidade digital requer uma consideração cuidadosa dos requisitos de segurança, privacidade e conformidade, bem como cobertura geográfica e recursos do fornecedor.

Os clientes de serviços financeiros desejam poder abrir uma conta ou acessar serviços bancários com o mínimo de atrito, mas também querem se sentir seguros de que existe o nível correto de segurança para proteger sua conta e identidade. Qualquer adoção da verificação de identidade digital precisa incluir uma consideração cuidadosa de todos os requisitos de segurança, antifraude, privacidade de dados e conformidade, com a segurança dos dados do cliente e com a preocupação primordial.
Qualquer pessoa envolvida em programas de trabalho voltados para a digitalização de um processo de abertura de conta estará ciente dos muitos requisitos que precisam ser atendidos ao desenvolver funcionalidades internamente ou selecionar fornecedores externos para fornecer recursos específicos. Os seguintes requisitos devem ser considerados:

  • Verificação de identidade entre canais - A solução permite a verificação de identidade digital em todos os canais (on-line, móvel, filial, central de atendimento e pessoalmente com consultores)?
  • Geografia - a solução suporta os IDs de documentos nos países, estados e províncias em que você faz negócios?
  • Gerenciamento de riscos e fraudes - As transações remotas e sem rosto são mais suscetíveis a fraudes. A solução gerencia adequadamente o risco de fraude e ajuda a reduzir ativamente fraude de aplicativos ?
  • Garantia de Qualidade e Due Diligence - A solução exige controle de qualidade manual e verificações de crédito / histórico ou são automatizadas como parte da solução?
  • Eliminação de processos de papel e assinaturas úmidas - A solução elimina o papel enquanto captura captura de intenção / consentimento e trilhas de auditoria eletronicamente?
  • Exigibilidade e conformidade legal - O acordo resultante entre o cliente e a instituição financeira é legalmente aplicável? O processo de verificação de identidade está em conformidade com os regulamentos relevantes?
  • Infraestrutura, segurança de dispositivos e aplicativos - A solução está sempre segura e o fornecedor / solução protege toda a infraestrutura, dispositivos e aplicativos contra ataques cibernéticos e agentes maliciosos?

Verificação de identidade digital: considerações sobre a solução

Vale ressaltar que nem todos os métodos de verificação de identidade digital são iguais. Quando usadas sozinhas, algumas formas mais antigas de verificação, como a KBA (Knowledge-Based-Authentication), podem resultar em atrito durante o processo de abertura da conta. É importante que as instituições financeiras considerem a experiência do cliente ao analisar a verificação de identidade digital para garantir que o método usado seja adequado. As instituições financeiras devem verificar se os serviços e fornecedores de verificação de identidade digital são capazes de oferecer os mais recentes métodos de verificação de identidade digital, como biometria facial e verificação automática de identificação de documento, incluindo a capacidade de verificar uma identidade remota usando uma tecnologia de detecção de selfie e vivacidade. Esses métodos de verificação de ideneidade digital oferecem uma boa experiência ao cliente, além de proteger o FI contra fraudes em aplicativos.

Tendência 3: As instituições financeiras que já habilitaram a verificação de identidade digital estão melhor posicionadas para atender às necessidades dos clientes à medida que se adaptam à nova realidade.

Vimos que as instituições financeiras que já possuem habilitação digital e cujos funcionários estão configurados para trabalhar em casa estão em melhor posição para se adaptar à nova realidade do distanciamento social e dos serviços financeiros on-line.

Em um webinar recente sobre abordando a evolução da fraude em meio ao distanciamento do local de trabalho Julie Conroy, diretora de pesquisa do Aite Group, compartilhou essas idéias:

“Das empresas que entrevistei, na segunda semana de abril, a maioria possuía 85% ou mais de suas operações de fraude operando em um ambiente de trabalho em casa. Mas não era todo mundo ... Algumas das principais práticas recomendadas que permitiram que aqueles que conseguiam grande parte da força de trabalho trabalhando em casa eram coisas como ter uma parte da sua força de trabalho que trabalhava em casa parte do tempo antes da crise ... Quase todo mundo que falei com disse que houve algumas falhas de tecnologia ao longo do caminho. "

Da mesma forma, instituições bancárias e financeiras que já possuem um canal digital de integração maduro estarão bem posicionadas para o sucesso, enquanto outras precisarão acelerar seus programas de digitalização (ou enfrentar um futuro incômodo). O COVID-19 ampliou as deficiências das ofertas digitais de alguns bancos e também criou uma urgência para remover quaisquer etapas manuais ou pontos de contato físicos nos processos de integração.

Tendência 4: As identidades digitais se tornarão mais comuns em serviços financeiros, assistência médica e serviços governamentais.

Não são apenas as instituições financeiras que precisam examinar atentamente a verificação de identificação digital. Os governos e os prestadores de serviços de saúde estão cada vez mais trabalhando com serviços de verificação de identidade digital para encontrar soluções de identidade para serviços que estão se movendo on-line. Alguns comentaristas chegaram a falar em passaportes de vacinação e imunidade 'para ajudar a acelerar a recuperação econômica pós-COVID. Se isso se tornar real, a possibilidade de as pessoas verificarem digitalmente sua identidade para demonstrar seu status de vacinação também pode ser uma possibilidade.

Nos EUA, a Lei de Auxílios, Alívio e Segurança Econômica de Coronavírus (Lei CARES) destinou US $ 349 bilhões em ajuda a pequenas empresas como parte do Programa de Proteção ao Pagamento. Usando a tecnologia de assinatura eletrônica, integrada em apenas 24 horas, o credor Monona Bank conseguiu processar 229 empréstimos a pequenas empresas no valor de quase US $ 50 milhões em um único dia . Isso permitiu que seus clientes acessassem os fundos de ajuda com rapidez e segurança, além de protegerem o credor. Bancos que demoraram a digitalizar lutou para processar solicitações de empréstimo e atender às necessidades de seus clientes de pequenas empresas.

Em nossa nova sociedade, onde é necessário que indivíduos e empresas acessem rapidamente um alívio financeiro crucial e sem a necessidade de interação cara a cara, haverá uma expectativa de que governos, seguradoras, prestadores de saúde e instituições financeiras possam atender seus interesses. clientes de forma digital e segura. Até o Departamento do Tesouro dos EUA agora está permitindo que indivíduos não-bancários recebam seus cheques de alívio através de serviços de pagamentos móveis.

Tendência 5: a pandemia registrou um aumento dramático no volume de transações on-line. Os fraudadores também sabem disso e os ataques também estão aumentando.

A pandemia atual teve uma dramática subir no volume geral de transações on-line e sem dinheiro. Os fraudadores também estão usando o caos e a confusão da pandemia para capitalizar transações on-line inseguras e enganar dados demográficos vulneráveis em esquemas de fraude usando esquemas de phishing por SMS e email.

Em um webinar sobre ameaças de fraude pós-COVID Julie Conroy aconselha que:

“Os fraudadores sempre aproveitam os eventos atuais para personalizar seus esquemas de phishing, e o COVID não é absolutamente uma exceção. Todos os países do mundo têm seus próprios esquemas de phishing de SMS e e-mail especialmente adaptados que estão capitalizando o COVID. ”

Julie Conroy também relata que, no espaço de empréstimos não garantidos, os bancos e os credores da Fintech viram um aumento precoce nos ataques de fraude quando a OMS declarou a pandemia. Esses ataques foram manifestados como fraude de aplicativos de terceiros, fraude de aplicativos de terceiros e fraude de identidade sintética.

As instituições financeiras que integram clientes remotos e desconhecidos precisam, portanto, ser extremamente vigilantes em seus processos de integração e verificação de identificação digital para detectar e impedir fraudes em aplicativos. Da mesma forma, instituições financeiras com clientes existentes que estão negociando on-line pela primeira vez e podem ser suscetíveis a golpes de phishing e sites falsos precisam ser capazes de detectar e impedir ataques de controle de conta em tempo real para evitar perdas financeiras.

Conclusão:

Julie Conroy, especialista em fraudes resume a situação atual bem. Ela diz:

“Estamos conversando sobre transformação digital há anos, mas isso está colocando o pedal do metal na transformação digital. Os medos e precauções pandêmicos estão mudando significativamente nossos hábitos de como agimos como consumidores e como vamos trabalhar, procurando transações com pouco ou nenhum contato. Ninguém quer tocar em um terminal de ponto de venda ou em um caixa eletrônico que 20 pessoas antes de nós tenham tocado na última meia hora. ”

De fato, as regras, comportamentos e ações que os consumidores tolerarão mudaram drasticamente. Embora ninguém tenha pensado duas vezes em tocar em um terminal de ponto de venda há alguns meses, o 'sem contato' se tornou a nova (e mais segura) norma. As empresas que puderem digitalizar completamente suas soluções de processos de abertura de conta, solicitação de empréstimo e inscrição de produtos financeiros rapidamente terão maior probabilidade de sucesso neste momento de crise e além.

À medida que os ataques de fraude também aumentam, a necessidade de estabelecer confiança entre um consumidor remoto e uma instituição financeira se torna ainda mais importante. À medida que continuamos a nos adaptar ao novo normal, também esperamos que os regulamentos e os órgãos consultivos do setor continuem a regular e aconselhar sobre o uso seguro e seguro da biometria e das identidades digitais em serviços financeiros.

Abertura de conta digital
Relatório branco

Abertura de conta digital | Como os bancos podem transformar e proteger a jornada do cliente

Aprenda as principais tendências, práticas recomendadas e tecnologias para superar os desafios de abertura de conta digital. Descubra como a biometria facial, a assinatura eletrônica e as análises de fraude baseadas em aprendizado de máquina podem transformar e proteger a abertura de contas digitais. 

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Conor Hickey é o chefe da arquitetura de soluções do produto SecureS Automation da OneSpan na EMEA, especializado na digitalização dos processos de integração de clientes no setor de serviços financeiros.