Abertura de nova conta - por que é tão difícil?

Tim Bedard, 4 de Junho de 2019
Digital Account Opening

Quando eu tinha cerca de 10 anos, meu pai me levou ao nosso banco local e abriu uma nova conta poupança em meu nome. Embora não me lembre do processo real de abertura de novas contas, lembro-me da emoção. Eu tinha uma carteira bancária com meu nome, uma conta com meu dinheiro. Eu estava tão orgulhoso!

Nova experiência de abertura de conta: “Marque uma consulta”

Avanço rápido de trinta e cinco anos. Eu queria a mesma experiência para meu filho quando ele abriu sua primeira conta poupança. Aqui está a jornada pela qual passamos:

  • Etapa 1: Site do Banco - Encontrei a opção on-line no site do banco e cliquei em "Aplicar". O site então me pediu para marcar uma consulta e listou as 10 principais agências por local - sem processo de abertura de conta poupança digital automatizada on-line, sem acesso instantâneo à conta.
     
  • Etapa 2: Na Filial - Marquei um novo compromisso de abertura de conta na agência local mais próxima para a semana seguinte. Meu filho e eu chegamos ao banco e esperamos pacientemente por 20 minutos antes que um membro da equipe pudesse nos ver.
     
  • Etapa 3: Formulários Eletrônicos - Preenchemos os formulários necessários em um iPad, que foram impressos e revisados manualmente. Em seguida, fomos enviados a serviços adicionais antes de ser solicitada a prova de identificação.
     
  • Etapa 4: Três formas de identificação (e 30 minutos de carro em casa) - O banco pediu três formas de identificação. Apresentei a certidão de nascimento e o passaporte do meu filho, mas o banco também exigiu o cartão de segurança social original. Eu tive que dirigir para casa para recuperá-lo antes de voltar para o banco.
     
  • Etapa 5: Fotocópias e frustração - Voltamos com o cartão da previdência social e esperamos novamente para ver o gerente assistente. As três formas de identificação de meu filho foram finalmente fotocopiadas e impressas duas horas após o horário original da consulta.
     
  • Etapa 6: Pastas de papel e assinaturas molhadas - Revisamos os formulários impressos mais uma vez e assinamos a papelada. As fotocópias das três identificações foram anexadas aos formulários, colocadas em uma pasta e adicionadas a uma pilha na mesa do gerente assistente.
     
  • Etapa 7: atrasos nos depósitos e nos cartões de débito - Depois de concluído, meu filho depositou seu dinheiro em sua nova conta poupança. Ele recebeu uma impressão do saldo da sua conta e foi informado que receberia seu novo cartão de débito em 7 a 10 dias úteis.

Abertura de nova conta: "Por que é tão difícil?"

No caminho para casa, meu filho perguntou: "Por que é tão difícil? Demorou uma eternidade!

A abertura da conta levou 183 minutos - mais de três horas. Os níveis de atrito em toda a experiência foram altos e meu filho, um novo cliente, foi desencorajado de interagir mais com o banco. Ele pode até decidir transferir suas economias para um banco mais digital, em algum momento.

Abertura de conta digital: como os bancos podem transformar e proteger a jornada do cliente
WHITE PAPER

Abertura de conta digital: como os bancos podem transformar e proteger a jornada do cliente

Aprenda as principais tendências, práticas recomendadas e tecnologias para superar o desafio de criar um processo de abertura de conta totalmente digital, incluindo biometria facial, assinatura eletrônica e análise de fraude baseada em aprendizado de máquina neste white paper.

Baixar Agora

O que impede as instituições financeiras de criar um processo de abertura de conta digital?   

À medida que as organizações passam para um processo de abertura de conta totalmente digital, um dos maiores desafios é a necessidade de equilibrar a experiência e a segurança do cliente. As instituições financeiras precisam parar de ver isso como uma troca e começar a se perguntar como podem oferecer as duas coisas. As instituições financeiras devem fornecer as salvaguardas de segurança necessárias, garantindo uma experiência digital positiva.

Quatro tendências na verificação de identidade digital

Primeiro, a boa notícia é que os regulamentos estão finalmente alcançando a tecnologia. Nos EUA, por exemplo, o novo MOBILE Act permite que bancos e outros FIs aceitem uma cópia digitalizada da carteira de motorista ou do cartão de identificação emitido pelo estado para fins de verificação de identidade como parte de um processo de abertura de conta digital. Isso torna a abertura de contas online e móvel muito mais fácil e acessível para os consumidores. 

A segunda tendência é que a fraude de aplicativos agora é o segundo tipo de perda de fraude mais prevalente nas instituições financeiras, atrás do sequestro de contas. No mundo digital, atender aos requisitos de "Conheça seu cliente (KYC)" é cada vez mais difícil, o que resulta em maiores perdas por fraude.

A terceira tendência é que a pesquisa mostrou que os consumidores estão dispostos a tomar algumas medidas adicionais para garantir a segurança do processo - especialmente em canais remotos onde os candidatos nunca podem encontrar pessoalmente um funcionário de um banco ou cooperativa de crédito.

Finalmente, os bancos e outras instituições financeiras (FIs) estão cada vez mais buscando alavancar o poder dos dispositivos móveis no processo de integração. Em um pesquisa realizada pelo Grupo Aite em 2018 , 90% dos FIs disseram que provavelmente implementarão ou muito provavelmente a tecnologia móvel de captura / identificação de dados nos próximos anos.

Os acordos estão em toda parte

Os acordos estão em toda parte e são essenciais para administrar seus negócios. De contratos de clientes e parceiros a contratos de trabalho, a várias formas de aprovações e aprovações internas. Os contratos para seus processos financeiros em particular (por exemplo, abertura de contas, integração, empréstimos, contratos de financiamento etc.) geralmente são de alto risco e alto valor. Esses acordos geralmente envolvem compromissos legais e podem estar sujeitos a regras regulatórias sobre como eles são assinados e mantidos. Essas regras podem diferir pelo tipo de contrato e pelas leis regionais.

O desafio é que os processos de contrato ainda são amplamente uma função manual dentro da maioria das organizações:

  • Verificação manual de identidade
  • Preparação manual de documentos
  • Roteamento e assinatura manuais
  • Armazenamento manual em outros sistemas
  • Gerenciamento manual de contratos e trilha de auditoria

Todo esse trabalho manual significa que pode levar dias, às vezes semanas, para concluir um processo de contrato. É por isso que são necessários processos e sistemas especializados para garantir que os acordos sejam totalmente automatizados e gerenciados de maneira eficaz.

Por que a automação de contratos?

Existem quatro benefícios comerciais importantes para mudar para um processo de contrato totalmente automatizado:

  • Facilidade de Negócios: Permitir que clientes novos e existentes se inscrevam nos produtos / serviços de sua instituição financeira de qualquer lugar, a qualquer hora e em qualquer dispositivo melhora a experiência geral com sua organização. ​
     
  • Melhore a produtividade e a eficiência dos negócios: A mudança para um processo totalmente digital reduz o tempo necessário para processar manualmente documentos em papel.
     
  • Elimine erros de processamento manual: A automação e aplicação das regras de negócios em todo o fluxo de trabalho elimina o custo de manipulação de documentos e correção de erros. ​
     
  • Reforçar a conformidade e a posição legal: Os requisitos regulamentares tornaram-se mais rígidos ao longo do tempo em muitos setores, como serviços financeiros. As organizações precisam de trilha de auditoria detalhadas de como e quando suas transações ocorreram.

O resultado líquido da automação é a capacidade de passar de dias ou semanas a apenas alguns minutos para concluir um processo de integração. Isso não apenas tem um grande impacto na experiência do cliente, mas também em outras áreas da sua empresa (por exemplo, operações, jurídico / conformidade etc.).

Como o OneSpan pode ajudar

Com a introdução do novo Serviço em Nuvem de Automação de Contrato OneSpan, os serviços financeiros podem automatizar a aquisição de novos clientes e reduzir inscrições fraudulentas, identificando positivamente clientes qualificados durante o processo de aplicação. A Automação de contratos é a digitalização da jornada do cliente, desde o aplicativo inicial do cliente até a verificação de identidade digital, entrega eletrônica, apresentação, assinatura de um contrato e captura e gerenciamento de todas as trilhas de auditoria de suporte.

Nossas soluções antifraude e identidade digital são entregues em uma plataforma aberta baseada na nuvem que se integra a sistemas internos e de terceiros. Isso permite que nossos clientes aproveitem seus investimentos atuais em tecnologia enquanto avançam em sua transformação digital com as tecnologias da próxima geração. Nosso objetivo é ajudar nossos clientes a entregar jornadas digitais seguras para alcançar suas metas de crescimento e aquisição de clientes em diferentes regiões, casos de uso e canais digitais.

Para saber mais sobre a nova solução de abertura de conta da OneSpan, faça o download Digital Abertura de conta: como transformar e proteger a jornada de abertura de conta .

Tim é diretor de marketing de produtos da OneSpan e responsável pelas soluções de verificação de identidade da empresa, assinatura eletrônica e automação de contratos seguros. Tim ocupou posições de liderança em estratégia de produtos, gerenciamento de produtos e marketing nas principais