Abordagem inteligente da Navy Federal Credit Union para o Digital Business Banking

David Bocek, 5 de Fevereiro de 2021

A Navy Federal Credit Union (NFCU) é a maior cooperativa de crédito do mundo, atendendo a 10 milhões de membros. A associação está aberta a todo o Departamento de Defesa e Guarda Costeira Active Duty, veteranos, civis e pessoal contratado e suas famílias. Enfrentando novos desafios trazidos pela pandemia, a Navy Federal Business Solutions, que tem mais de 200.000 membros empresariais, desde pequenas startups a organizações estabelecidas, construiu suas soluções existentes para ajudar seus membros empresariais a se inscreverem no cheque de pagamento da US Small Business Administration (SBA) Programa de proteção.

A incerteza econômica e a pandemia de COVID-19 em curso aumentaram ainda mais a importância das instituições financeiras servirem seus membros remotamente. Como resultado, muitos bancos e cooperativas de crédito começaram a acelerar seus esforços de digitalização e automação ao longo do ano. Aqueles que estão mais adiante no caminho da digitalização, como o Navy Federal Business Solutions, construíram sobre os recursos digitais existentes para melhor servir seus membros de negócios.

Em nosso recente webinar, Nosso caminho para a inovação digital em bancos de negócios , Larry Perino, gerente de desenvolvimento de programas de negócios da Navy Federal Credit Union, juntou-se à OneSpan para discutir a criação de uma nova experiência de banco digital para gerenciar os empréstimos do Programa de Proteção de Pagamentos (PPP) da SBA.

Banco de negócios digitais pré-COVID na NFCU

Em 2018, a Navy Federal Business Solutions trouxe seus processos de integração e empréstimos comerciais de membros de negócios para a nuvem com o nCino, um sistema bancário central que fica na plataforma de CRM em nuvem da Salesforce. Eles também aproveitaram o conector pré-integrado OneSpan Sign for nCino para automatizar a experiência de assinatura em empréstimos hipotecários.
OneSpan Sign para a solução de etiqueta branca da nCino facilitou a coleta de assinaturas de membros de negócios na documentação de fechamento. Depois de totalmente assinados e concluídos, os fluxos de trabalho do nCino garantiriam que os dados da transação, bem como trilhas de auditoria abrangentes, fossem transmitidos automaticamente para o ambiente do Salesforce.

Novas Prioridades

Com o lançamento bem-sucedido do nCino e do OneSpan Sign, a Navy Federal Business Solutions viu seus novos volumes de negócios se expandir gradualmente nos canais digitais. Então, em março de 2020, a pandemia global deu início a bloqueios nacionais.

A cooperativa de crédito enfrentou não apenas o desafio de manter a continuidade dos negócios enquanto trabalhava remotamente, mas também como lançar os produtos de empréstimo PPP recém-estabelecidos da SBA para os membros das empresas. Ficou claro que a Navy Federal Business Solutions precisava recalibrar rapidamente suas prioridades para apoiar seus membros em dificuldades financeiras, permitindo o trabalho remoto e lançando novos recursos de canal digital.

Uma pesquisa realizada durante o webinar indicou que as principais prioridades dos entrevistados em resposta ao impacto contínuo da pandemia refletiam as da NFCU: Melhorar a integração digital e a originação de produtos (33%), trazer novos recursos de canais digitais ao vivo (28%) e substituir / modernização dos sistemas existentes (23%).

Para enfrentar seus novos objetivos, a equipe da Navy Federal Business Solutions decidiu alavancar suas parcerias existentes com nCino e OneSpan. Juntos, eles poderiam desenvolver uma experiência digital de ponta a ponta que permitiria aos membros se inscrever e acessar o programa PPP da SBA.

Roteiro para Membros de Negócios de Apoio

Larry Perino descreveu a abordagem ágil de sua equipe para implementar o novo processo PPP digital, observando como eles continuaram a refinar o processo por meio de iterações aprimoradas em várias fases.

Fase Um (2,5 semanas de desenvolvimento)

Houve pouco tempo para se preparar para a primeira rodada do programa PPP da SBA na primavera de 2020. Eles começaram integrando o sistema de originação de empréstimos da nCino com seus sistemas de serviços internos para usar seus processos de verificação de negócios existentes. Essa solução inicial foi desenvolvida em menos de três semanas e podia lidar com o processo desde a aplicação até a reserva (bem como as aplicações de perdão), mas ainda havia espaço para automatizar ainda mais o processo.

Nesse ínterim, a equipe de Soluções de Negócios precisava planejar o suporte aos volumes maiores que chegavam por meio dos canais digitais. Eles confiaram em seus parceiros em toda a cooperativa de crédito para obter apoio adicional durante a primeira rodada de PPP.

Fase Dois (3,5 semanas de desenvolvimento)

Em preparação para a segunda rodada de empréstimos PPP em janeiro de 2021, os desenvolvedores da NFCU construíram uma integração mais próxima com o portal da SBA e dobraram sua capacidade de oferecer suporte a canais digitais. Eles também ativaram o OneSpan Sign para capturar as assinaturas eletrônicas dos membros sem a necessidade de imprimir e digitalizar formulários em papel.

Em seis semanas de tempo total de desenvolvimento, a Navy Federal Business Solutions foi capaz de lançar uma experiência de empréstimo digital de ponta a ponta, dedicada a lidar com o programa PPP da SBA. Em seguida, eles planejam se concentrar em pré-inscrições de empréstimos para coletar informações dos solicitantes de empréstimos antecipadamente e apoiar melhor seus representantes de serviço aos membros.

Em seis semanas de tempo total de desenvolvimento, a Navy Federal Business Solutions foi capaz de lançar uma experiência de empréstimo digital totalmente ponta a ponta, dedicada a lidar com o Programa de Proteção de Pagamentos da SBA.

Infográfico de contas de membros do empréstimo

Resultados de empréstimos e integração para negócios digitais

No início de 2020, antes das paralisações do COVID-19, a Navy Federal Business Solutions processava uma média de 150 empréstimos comerciais por mês. Desde o lançamento da experiência PPP totalmente digital, o volume de aplicativos para o programa disparou para 1.000 apenas na primeira semana. A integração de novos membros de negócios também aumentou de forma constante ao longo do ano passado, atingindo níveis mais altos do que antes da pandemia. Os membros agora podem passar do pedido de empréstimo ao financiamento em apenas 3,5 dias, em média.

Ao demonstrar sua persistência em refinar as operações de canal e a experiência digital, a Navy Federal Business Solutions foi capaz de fornecer ainda mais valor aos seus membros de negócios.

Saiba mais sobre o empréstimo de negócios digitais da Navy Federal Business Solutions e a história de integração durante a crise do COVID-19, assistindo à gravação de nosso webinar de 19 de janeiro, Nosso caminho para a inovação digital em bancos de negócios .

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