Análise de risco moderna: por que as instituições financeiras precisam reforçar as soluções de detecção de fraude existentes

Tim Bedard, 12 de Fevereiro de 2019

Enquanto começamos 2019 com novo otimismo, não podemos ignorar a dura realidade que continua a atormentar o setor financeiro. Os cibercriminosos continuam focados na aquisição de contas (ATO), fraude em novas contas e fraude sem cartão. Resultados do Relatório de fraude de identidade de 2018 da Javelin Strategy & Research revelou um crescimento significativo na aquisição de contas, com o número de ataques triplicando apenas no ano passado atingir uma alta de quatro anos. As perdas com a aquisição de contas representaram US $ 5,1 bilhões, um aumento de 120% em relação a 2016. À medida que os fraudadores se tornam mais agressivos, eles continuam aproveitando o phishing, o spear phishing e o roubo de identidade para perpetuar ainda mais a fraude de novas contas. De fato, 1,5 milhão de consumidores de fraudes em contas existentes tinham uma conta intermediária aberta em seu nome - um aumento de 200% em comparação diretamente ao ano anterior.

À medida que as instituições financeiras (FIs) combatem os fraudadores, elas ainda enfrentam enormes pressões para expandir os negócios, oferecer serviços inovadores e cumprir requisitos estritos de regulamentação, como PSD2 , PCI DSS , a Regulamento de segurança cibernética do DFS de NY , e muitos outros. Em um esforço para se antecipar aos criminosos cibernéticos e cumprir as metas de conformidade, as instituições financeiras continuaram confiando nas soluções tradicionais de gerenciamento de fraudes para ajudá-los a reduzir as fraudes. Infelizmente, essas instituições estão descobrindo que as ferramentas e tecnologias tradicionais não são mais boas o suficiente e exigem uma solução moderna de análise de risco.

Soluções tradicionais de fraude

A capacidade de reduzir significativamente as perdas por fraude tem sido um dos principais desafios enfrentados pelas instituições financeiras na última década. Seja para mitigar a aquisição de conta, fraude de nova conta ou fraude emergente, as instituições financeiras utilizaram soluções tradicionais de gerenciamento de fraude para combater esses ataques. Essas soluções oferecem uma ampla variedade de recursos básicos de redução de fraude, incluindo:

  • Detecção de fraude conhecida
  • Monitoramento de canal digital (ou seja, online)
  • Identificação do dispositivo móvel
  • Criação de conjunto de regras de fraude estática
  • Revisões manuais de casos
  • Verificação manual de transações do cliente
  • Relatório e auditoria de fraudes

As soluções tradicionais de fraude fizeram um bom trabalho ajudando as instituições financeiras a combater a fraude, mas muito pouco para realmente reduzir as taxas de fraude. De acordo com a Forrester Previsão de soluções de gerenciamento de fraudes, 2017 a 2023 (global) , os gastos relacionados às soluções de gerenciamento de fraudes devem dobrar nos próximos cinco anos. A razão desse aumento é simples: as soluções tradicionais de gerenciamento de fraudes não conseguem acompanhar os fraudadores ágeis e suas táticas em constante mudança.

Embora as soluções de gerenciamento de fraude herdadas forneçam detecção de fraude em tempo real, monitoramento de canal digital on-line / web, identificação básica de dispositivos, criação de regras de fraude estática, revisões manuais de casos e relatórios básicos de fraude, elas simplesmente não conseguem lidar com a velocidade e a escala de novas fraudes. Combinadas com novos desafios de negócios, como novos canais digitais em expansão, serviços bancários móveis e requisitos regulatórios, as soluções tradicionais de fraude estão se tornando menos eficazes.

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Uma nova abordagem moderna da análise de risco

O que as instituições financeiras exigem hoje é uma abordagem mais sofisticada ao gerenciamento de fraudes, que ajudará a reduzir as taxas de fraude, cumprir os requisitos regulamentares e reduzir os custos operacionais. Uma solução moderna de gerenciamento de fraude deve complementar os recursos tradicionais de solução de fraude com:

  • Detecção em tempo real de esquemas de fraude novos e existentes
  • Suporte Omnichannel (ou seja, on-line e móvel)
  • Dispositivos / canais móveis confiáveis
  • Capacidade de detectar novas fraudes mais rapidamente com modelos de autoaprendizagem
  • Políticas de conformidade pré-configuradas e conjuntos de regras
  • Verificações de conformidade regulatória nos canais digitais
  • Relatórios multicanais abrangentes
  • Ferramentas interativas de visualização de relacionamento com fraudes

Ao combinar os sistemas tradicionais de prevenção de fraudes com os mais novos recursos de detecção e prevenção de fraudes, as instituições financeiras obtêm o melhor dos dois mundos. Uma solução moderna de fraude fornece detecção em tempo real de fraudes novas e existentes nos canais digitais - bem como a capacidade de atender a requisitos regulatórios rigorosos antes dos prazos que se aproximam rapidamente. Por meio de políticas e regras de conformidade predefinidas, uma solução moderna de fraude permite que as instituições financeiras funcionem mais rapidamente e executem verificações de conformidade nos canais, além de fornecer relatórios para os auditores.

Uma solução moderna de fraude não apenas aborda os desafios tradicionais de fraude (isto é, redução de fraude), mas também ajuda:

  • Identificar métodos de fraude emergentes
  • Executar monitoramento omnichannel
  • Transações móveis seguras
  • Atenda aos rigorosos requisitos de conformidade regulamentar
  • Aumentar a eficiência da equipe de fraude

Como o OneSpan pode ajudar

Embora nenhum sistema de prevenção de fraudes seja à prova de balas, atualizar constantemente as ferramentas de fraude existentes e manter-se atualizado com os recursos modernos tornou-se um modo de vida para as instituições financeiras. OneSpan Análise de risco ajuda os FIs a se protegerem contra ataques que ocorrem nos canais online e móveis, usando a análise de risco baseada em aprendizado de máquina para identificar riscos em etapas críticas, prever níveis de risco e tomar medidas instantâneas quando atividades suspeitas forem identificadas.

O Risk Analytics trabalha em segundo plano, classificando as atividades em tempo real com base em uma análise detalhada do comportamento do usuário, detalhes da transação e outros dados contextuais importantes coletados de vários canais. A solução classifica os dados do usuário, dispositivo e transação e determina o risco associado a essa transação. A Risk Analytics é capaz de tomar medidas imediatas para permitir, revisar ou bloquear a transação, com base em fluxos de trabalho inteligentes, juntamente com políticas e regras de segurança pré-determinadas e definidas por FI. O uso do aprendizado de máquina permite que a pontuação de riscos simplifique os processos, reduza os custos operacionais associados às revisões manuais e, finalmente, melhore a experiência do usuário por meio de menos falsos positivos.

Para saber como o OneSpan Risk Analytics pode ajudar sua organização a reduzir fraudes, fortalecer a conformidade e impulsionar o crescimento, acesse: https://www.onespan.com/security-products/risk-analytics

Tim é diretor de marketing de produtos da OneSpan e responsável pelas soluções de verificação de identidade da empresa, assinatura eletrônica e automação de contratos seguros. Tim ocupou posições de liderança em estratégia de produtos, gerenciamento de produtos e marketing nas principais