Ativar aberturas de contas digitais com verificação de identificação e assinatura eletrônica

Rahim Kaba, 13 de Agosto de 2018
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Todos nós abrimos uma nova conta corrente ou poupança ou solicitamos um empréstimo. Normalmente, há um grande número de etapas necessárias para concluir o processo de inscrição. Muitas vezes, você precisa desenterrar várias formas para provar sua identidade, endereço e renda. Pode ser uma experiência longa e frustrante. No mundo digital, como você oferece uma experiência de abertura de conta perfeita e segura - que garante que os candidatos não abandonem o processo? 

À medida que os novos concorrentes interrompem o setor de serviços financeiros e aumentam a barra de experiência do cliente, os bancos sabem que precisam acelerar seu jogo ao projetar suas jornadas digitais para novos clientes. Hoje, muitos consumidores desejam (e esperam) a capacidade de abrir suas contas on-line ou usar seu dispositivo móvel - sem entrar no ramo. Esse primeiro ponto de contato com o solicitante pode ter um impacto profundo não apenas na probabilidade de convertê-lo em cliente, mas também em suas percepções e relacionamentos contínuos com o banco. 

Modernizar o processo de abertura de conta

Saiba como o emparelhamento da verificação de identificação digital e assinatura eletrônica transforma o processo de abertura de conta em uma experiência omnichannel segura e conveniente.

Assista agora!

Historicamente, os candidatos precisariam levar seus documentos de identificação para a agência bancária para um representante bancário verificar a validade desses documentos e fazer cópias. O requerente precisaria então aplicar uma assinatura "úmida" nos documentos necessários para abrir a conta. No entanto, cada vez mais, a tecnologia está sendo usada para digitalizar e automatizar o processo de abertura de conta para permitir canais remotos e não mediados. Por exemplo, soluções de verificação de documentos pode ajudar a garantir que os documentos de identificação, como carteiras de motorista e passaportes, sejam válidos, enquanto a verificação biométrica facial pode estabelecer que a pessoa que apresenta a identificação é a mesma pessoa cujo retrato aparece no documento. Além disso, muitos bancos e cooperativas de crédito estão adotando tecnologia de assinatura eletrônica em toda a empresa para automatizar a entrega segura de documentos para assinatura e capturar um contrato legalmente aplicável para fortalecer sua posição legal e de conformidade.

Aproveitando o poder do celular para abertura de conta

A abertura de contas digitais é cada vez mais importante para os bancos em resposta às mudanças nas preferências do consumidor. No entanto, a integração de novos clientes apresenta dois desafios principais: 

1) Atender aos requisitos adequados de risco, fraude e conformidade 

2) Garantir uma experiência ao cliente sem atritos 

No passado, isso era difícil para o caso de uso móvel em particular, porque as experiências de abertura de conta remota ainda exigiam a verificação de identificação pessoal e os formulários eram mal renderizados em tamanhos de tela pequenos. Os recentes avanços na tecnologia de software e hardware, no entanto, mudaram o campo de atuação e agora o celular é visto como um novo canal de envolvimento para bancos de todos os tamanhos. 

Nos EUA, o Lei de Crescimento Econômico, Assistência Regulatória e Proteção ao Consumidor foi recentemente assinado pelo presidente Trump e inclui o "MOBILE Act" (Tornar a Iniciação Bancária Online Legal e Fácil), que permite às instituições financeiras integrar digitalmente novos clientes a partir de uma digitalização da carteira de motorista ou do cartão de identificação pessoal. Essa forma de abertura de conta digital remota reduzirá os custos para os bancos e aprimorará a experiência do cliente desde o início do relacionamento. Também está em conformidade com as rígidas regras Know Your Customer (KYC). Como resultado, clientes bancários nos EUA poderá abrir novas contas sem precisar visitar uma agência. 

Os bancos podem alavancar soluções de verificação de identidade digital para verificar os candidatos em tempo real. Existem várias maneiras de realizar verificações KYC durante o processo de abertura da conta. Isso geralmente depende do tipo de transação e dos riscos associados, da geografia e das regulamentações do setor. Na sua essência, a KYC garante que o solicitante seja quem eles dizem ser e que não esteja tentando entrar em um acordo ilegal ou fraudulentamente. Aqui está um exemplo de fluxo de trabalho de abertura de conta para ilustrar como a tecnologia pode ajudar a automatizar o processo de abertura de conta.

ID do requerente

PASSO 1: Verifique se o documento de identificação do candidato é legítimo.

O requerente tira uma foto do documento de identificação (por exemplo, carteira de motorista) usando seu dispositivo móvel. A tecnologia de verificação de documentos varre o ID e usa algoritmos sofisticados para detectar falsificações e garantir que o ID seja autêntico.

Detecção de vida

PASSO 2: Verifique se o candidato é realmente quem eles dizem que são.

O requerente tira uma "selfie". Este método compara o selfie com a imagem extraída do documento de identificação. A tecnologia de detecção de vitalidade é usada para derrotar as técnicas de falsificação de hackers. Se as imagens corresponderem, o candidato poderá prosseguir com o processo de inscrição. A triagem KYC / AML adicional pode ser incorporada usando um fluxo de trabalho configurável que utiliza verificações de ID de terceiros.

Assinatura Eletrônica

ETAPA 3: Pré-preencha os dados do documento de identificação e permita que o solicitante assine e-mail.

Os dados são extraídos automaticamente do documento de identificação pessoal (por exemplo, nome, data de nascimento, endereço etc.) e, alternativamente, de fontes de dados de terceiros e preenchidos previamente no formulário de inscrição. Isso reduz a quantidade de entrada de dados manual exigida pelo solicitante antes da Assinatura Eletrônica é capturado.


Principais requisitos de abertura de conta digital

Com a disponibilidade de dispositivos móveis e tecnologias digitais, como verificação de identificação e assinatura eletrônica, a criação de uma experiência segura e sem atritos para o cliente está realmente ao nosso alcance.

Procure soluções que permitam ao seu banco:

  • Verifique a autenticidade dos documentos de identidade emitidos pelo governo (por exemplo, carteira de motorista, passaporte etc.), especialmente para aplicativos remotos e não mediados
     
  • Verifique a identidade do candidato usando a verificação biométrica ("selfie") que liga o candidato à foto no documento de identificação
     
  • Automatize as verificações de due diligence do cliente com provedores de agências de crédito de terceiros para atender aos requisitos Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML)
     
  • Preencha previamente os campos do aplicativo com as informações do candidato e obtenha o consentimento com assinatura eletrônica
     
  • Capture trilhas de auditoria abrangentes - da verificação de identificação à assinatura - em um único pacote de evidências
     
  • Ofereça uma experiência intuitiva ao usuário - em todos os seus canais digitais  

A digitalização do processo de abertura de conta não apenas melhora a experiência do cliente, mas também pode eliminar substancialmente o processamento manual de papel e o retrabalho de aplicativos para seus funcionários no back office. 

A necessidade não atendida de abertura de conta digital e móvel apresenta uma oportunidade de crescimento e criação de fidelidade duradoura ao cliente. Os clientes apreciarão a capacidade de se envolver com você a qualquer momento e em qualquer lugar, sem precisar usar papel ou visitar a filial para verificação pessoal de identificação. A boa notícia é que os bancos têm as ferramentas necessárias para digitalizar e substituir processos complexos de abertura de conta em papel e KYC / AML usando investimentos em tecnologia centrados no cliente, como verificação de identificação digital e assinatura eletrônica . Saiba como OneSpan pode ajudar seu banco a fazer avanços ousados em suas iniciativas de abertura de conta digital e a tornar cada etapa da jornada do cliente digital perfeita e segura.