Banco on-line e móvel vs. Tijolo e argamassa [infográfico]

Jeannine Mulliner, 8 de Fevereiro de 2018

Vivemos em um mundo multicanal e com vários dispositivos, onde as pessoas podem realizar muitas de suas transações bancárias diárias remotamente por meio de banco online e móvel. De fato, 90% dos usuários de smartphones participar de algum tipo de banco on-line. Os recursos de banco on-line e móvel expandiram-se além da simples verificação de saldos e transferência de dinheiro entre contas. À medida que os clientes do banco migram para os canais online e móveis, os processos em papel que tradicionalmente aconteciam na agência estão se movendo para portais e aplicativos móveis. Para conseguir isso, bancos e prestadores de serviços financeiros de todos os tipos estão recorrendo à tecnologia de assinatura eletrônica para digitalizar processos que exigem assinaturas, como integração e empréstimos. Quando os clientes bancários assinam transações eletrônicas, como empréstimos em um dispositivo móvel, a experiência se torna mais fácil e conveniente. Dando aos clientes a capacidade de sinal eletrônico em um smartphone dá a eles a liberdade de escolher como irão negociar com o banco.  

Integração on-line e móvel

A capacidade de integrar clientes de qualquer lugar, a qualquer momento, tornou-se uma vantagem competitiva. E a maneira mais direta de os prestadores de serviços financeiros melhorarem a integração é garantir que o processo permaneça totalmente digital. É tudo sobre velocidade, menos trabalho manual, menos erros, conformidade mais rigorosa e atendimento às expectativas de uma experiência moderna. Em 2017, a Celent Research publicou um relatório sobre o implantação de assinatura eletrônica móvel no BMO Bank of Montreal. A integração do cliente móvel da BMO está em produção desde 2016. De acordo com a Celent, "os clientes da BMO podem pesquisar, selecionar e abrir rapidamente uma conta em seus smartphones em menos de oito minutos". A assinatura eletrônica remota móvel é possível mesmo quando as aberturas de contas on-line exigem uma assinatura manuscrita. Em 2015, os principais bancos e empresas de serviços financeiros começaram a testar a captura de assinaturas móveis em campo. Um banco global lançou um piloto para testar a abertura de contas móveis em quiosques de aeroportos. O banco desenvolveu um aplicativo para iPad dedicado, com assinaturas eletrônicas integradas diretamente ao aplicativo, para que todo o processo permaneça digital. O banco vinha usando o mesmo processo de abertura de conta de depósito confiável por muitos anos, mas quando chegou a hora de adaptar o processo em papel ao iPad, o banco aproveitou a oportunidade para eliminar etapas desnecessárias e criar uma experiência móvel otimizada.

Empréstimos e hipotecas mudam para canais on-line e móveis

Agora, o banco on-line possibilita realizar tarefas essenciais com o toque de um dedo, como solicitar um empréstimo ou comprar um seguro. Aqui estão dois exemplos:

  • Empréstimo pessoal: Assinaturas eletrônicas, formulários eletrônicos e processos digitais estão sendo usados para automatizar pedidos de empréstimos e contratos financeiros, bem como para entregar eletronicamente as muitas divulgações dos consumidores no centro desses processos. De acordo com OneMain Financial , "Se não tivéssemos assinaturas eletrônicas, poderíamos perder um grande segmento de clientes que desejam fazer tudo online. A experiência de empréstimos on-line nos permitiu capturar rapidamente o cliente, tornar o processo de subscrição muito simplificado e direto, além de fechar e financiar o empréstimo rapidamente ".
  • Hipoteca : Além das pressões regulatórias, um dos principais fatores para digitalizar a hipoteca é a experiência do cliente. Os clientes estão recompensando os prestadores de serviços financeiros que oferecem a capacidade de usar um dispositivo móvel ou portal da web para se comunicar com seu agente de empréstimos, fazer upload de documentos, aceitar eletronicamente divulgações e formulários de assinatura eletrônica. Em maio de 2014, por exemplo, Wells Fargo eDelivery estendido de divulgações a todos os aplicativos de hipoteca residencial. Além disso, o banco entregou divulgações de hipotecas residenciais para telefones celulares.

Segurança forte para serviços bancários on-line e móveis

Como os bancos oferecem mais produtos e serviços on-line e em dispositivos móveis, salvaguardas de segurança como autenticação multifator , segurança de aplicativos para dispositivos móveis e prevenção de fraudes são essenciais para proteger os clientes do banco on-line e seus dados. Quando se trata de segurança para transações de assinatura eletrônica on-line, uma das principais perguntas que ouvimos é sobre o tema da autenticação. As pessoas sempre querem saber: "Como um banco, cooperativa de crédito ou credor não bancário garante que um cliente remoto seja quem eles dizem ser?" O eSignLive suporta muitos métodos de autenticação para verificar a identidade de um consumidor. Quando se trata de autenticação, diferentes fatores de autenticação podem ser combinados para ajustar a segurança do processo de assinatura eletrônica ao nível de risco de uma transação específica. Em outras palavras, o nível de segurança necessário para autenticar um funcionário, assinando um relatório de despesas, será diferente da segurança necessária para autenticar um cliente remoto, assinando um empréstimo de US $ 100.000. Autenticação de dois fatores é o processo de autenticação em que dois dos três fatores possíveis de autenticação são combinados (o termo autenticação multifator significa dois ou mais). Esses são:

  1. algo que você conhece (por exemplo, uma senha, código PIN ou resposta a uma pergunta secreta)
  2. algo que você tem (por exemplo, um token, um telefone celular)
  3. algo que você é (por exemplo, reconhecimento facial ou de voz, biometria comportamental, impressão digital, retina ou íris)

Por exemplo, quando um cliente faz login em sua conta, o banco solicita que ele insira seu nome de usuário e senha. Este é o primeiro fator de autenticação (algo que o cliente sabe). Para o segundo fator de autenticação, o banco pode solicitar ao cliente que digite uma senha de uso único de um aplicativo de autenticação de software ou o código PIN do SMS enviado ao celular (algo que somente o cliente possui). Quando combinado com o nome de usuário e a senha, o resultado é uma camada mais forte de segurança.

O banco digital é o futuro

Os recursos de banco on-line e móvel são uma oferta inteligente para bancos que desejam reter seus clientes em um mercado em constante mudança. Embora a abertura de novas filiais seja cara, a mudança para o espaço digital é uma maneira inteligente de melhorar o acesso a qualquer hora e em qualquer lugar. 

Por 20 anos, Jeannine tem escrito sobre tecnologia e como aplicá-la para resolver os desafios do dia a dia. Em sua função como Diretora de Conteúdo da OneSpan, Jeannine lidera uma equipe de redatores e desenvolvedores de conteúdo focados em ajudar instituições financeiras e outras organizações a obter valor de soluções de segurança e assinatura eletrônica. Jeannine é bacharel em Redação Profissional pela l'Université de Sherbrooke.