Bancos emergem como líderes digitais que outras indústrias irão imitar

Will LaSala, 18 de Setembro de 2020

Não há dúvida de que a pandemia Covid-19 terá impactos duradouros em todos os setores, agora e no futuro, transformando radicalmente a maneira como conduzimos transações comerciais e prestamos serviços. Um dos resultados mais significativos desta era foi o surgimento de um modelo de negócios que prioriza o digital, uma vez que as organizações de todos os setores tiveram que girar rapidamente e adaptar suas operações aos canais digitais para continuar a fornecer seus produtos e serviços.

Um setor que está surgindo como um exemplo importante de como fazer essa transição é o de serviços financeiros. Em poucos meses, os bancos fizeram um tremendo progresso na transformação digital. Concentrando-se na adoção de tecnologias que digitalizar processos e serviços, garantindo forte segurança , os bancos tiveram sucesso em capturar uma nova onda de clientes online e móveis. Acredito que serão o modelo que outras indústrias emularão no mundo pós-pandemia.

Os planos digitais acelerados da pandemia, mas a segurança é fundamental

Mesmo antes da pandemia, os consumidores queriam mais opções de banco digital de suas instituições financeiras, incluindo a capacidade de abrir novas contas, garantir uma hipoteca ou obter aprovação para um empréstimo. Ainda assim, os bancos lutaram para fornecer esses serviços complexos por meio de canais digitais devido ao alto risco de fraude e ameaças à segurança cibernética.

Por exemplo, os bancos são obrigados a conhecer seu cliente (KYC) e anti-lavagem de dinheiro leis para verificar positivamente as identidades dos clientes. Tradicionalmente, isso tem sido difícil de fazer nos canais digitais porque os fraudadores usam as informações de identificação pessoal (PII) das pessoas que foram expostas por violações de dados para criar identidades sintéticas e arquivar aplicativos falsos. UMA pesquisa de profissionais bancários conduzido pela minha empresa antes da pandemia mostrou que na maioria das instituições financeiras (59%), novas contas foram abertas pessoalmente, na agência bancária, a fim de verificar a identidade do cliente.

Os bancos reconheceram a necessidade de digitalizar esses processos - em nossa pesquisa, 80% dos banqueiros disseram que melhorar a experiência digital do cliente era uma prioridade em 2020, mas eles não poderiam fazer isso sem uma forte segurança. Enfrentando mais de $ 16,9 bilhões em perdas devido à abertura de novas contas e fraude de aquisição de contas só no ano passado, os bancos não podiam simplesmente fazer a transição de seus produtos e serviços para canais digitais sem primeiro garantir uma segurança forte.

Depois que a pandemia atingiu com força total em março, o banco digital deixou de ser uma conveniência e passou a ser uma necessidade. Ao alavancar tecnologias emergentes que permitem transações digitais seguras e convenientes, os bancos têm conseguido digitalizar processos que antes eram manuais - e outras indústrias estão começando a seguir seu exemplo. Aqui estão alguns exemplos:

1 Verificação de identidade digital com comparação facial

Para cumprir as leis KYC durante a abertura de novas contas, os bancos optaram por soluções de verificação de identidade digital com tecnologia de comparação facial. Novos clientes tiram uma foto de sua identidade emitida pelo governo usando a câmera do smartphone e tiram uma selfie. As tecnologias avançadas de visão computacional e comparação facial biométrica com detecção de vivacidade podem verificar se o documento é autêntico e se o indivíduo que os envia é a pessoa retratada no documento de identidade. Isso elimina o problema crescente de fraudadores que usam identidades roubadas ou sintéticas para abrir novas contas de maneira fraudulenta. Essas tecnologias também podem ser úteis em outras indústrias, como parar o fraude em pedidos de subsídio de desemprego que muitos estados têm experimentado.

2) Assinaturas eletrônicas e cartórios remotos online

Os bancos descobriram que as assinaturas eletrônicas são uma das tecnologias mais rápidas e fáceis de implementar a fim de manter os negócios funcionando e seguindo ordens de distanciamento social. O uso de assinaturas eletrônicas e tecnologias remotas de reconhecimento de firma online cresceu rapidamente durante a pandemia, permitindo que os bancos digitalizassem processos que antes exigiam papel. Desde o início da pandemia, 19 estados adotaram ordens de emergência para declarar o reconhecimento de firma online remoto legal, a fim de manter a operação de empréstimos e hipotecas. Assinaturas eletrônicas e tecnologias remotas de reconhecimento de firma online têm sido aceleradas não apenas na indústria de serviços financeiros, mas também em imóveis, compras de automóveis, contratos legais e processos de aquisição em empresas em todas as indústrias .

3) Biometria comportamental para aplicativos móveis seguros

À medida que as pessoas usam cada vez mais seus telefones celulares para realizar transações pessoais e profissionais, os cibercriminosos e fraudadores também voltaram sua atenção para esse canal. O uso de banco móvel aumentou 50% desde o início do ano, e a fraude de takeover de conta, que é amplamente conduzida por meio do canal móvel, aumentou 72% durante o ano passado. Para evitar a tomada de conta, os bancos adotaram tecnologias avançadas como biometria comportamental, que monitoram continuamente o comportamento do usuário móvel (como navegação e padrões de deslize, pressão do dedo e mais) durante sua sessão de banco móvel. As tecnologias procuram anomalias que podem indicar que outra pessoa está conectada em vez do cliente legítimo e acionam requisitos de autenticação adicionais. Provavelmente veremos biometria comportamental e tecnologias de autenticação contínua usadas para evitar fraudes em outros tipos de transações móveis de alto valor, incluindo pagamentos móveis e m-commerce.

4) Detecção de fraude em tempo real com tecnologia de aprendizado de máquina

Para combater o aumento das taxas de fraude, os bancos emergiram como líderes na adoção de análises de risco em tempo real com tecnologia de aprendizado de máquina. Ao examinar os dados do usuário, seu dispositivo, o aplicativo, a sessão online ou móvel e fontes de terceiros - tudo em tempo real - os bancos são capazes de identificar comportamentos suspeitos e impedir a fraude antes que aconteça. Essas tecnologias provavelmente serão cada vez mais adotadas por sites de comércio eletrônico e plataformas de pagamento, que também são os principais alvos de fraude.

Os bancos e instituições financeiras tradicionais têm aproveitado esse tempo de ruptura para se reinventarem, e as empresas de outros setores deveriam seguir o exemplo. Embora a pandemia tenha acelerado os planos de transformação digital de muitas empresas, a segurança continua sendo a pedra angular para uma digitalização bem-sucedida. Sem uma segurança forte, os processos online e móveis são invadidos por fraudes. Ao adotar tecnologias como assinaturas eletrônicas, soluções de verificação de identidade digital, segurança de aplicativos móveis e análise de risco em tempo real, as instituições financeiras podem digitalizar rapidamente seus serviços enquanto encontram o equilíbrio certo entre experiências digitais convenientes e seguras. Esses são os bancos que estão emergindo como líderes digitais que outros setores irão imitar.

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Este artigo foi publicado pela primeira vez em Forbes em 19 de agosto de 2020.

Will LaSala é o diretor de soluções de segurança da OneSpan.Ele ingressou na empresa em 2001 e traz mais de 25 anos de experiência em software e segurança cibernética. Desde que ingressou na OneSpan, Will esteve envolvido em todos os aspectos da implementação de produtos e direção de mercado em instituições financeiras.