Por que as cooperativas de crédito estão desenvolvendo uma onda de esforços de digitalização pós-pandemia

Adriana Pansera, 25 de Novembro de 2020
Why Credit Unions Are Riding a Wave of Digitization Efforts Post-Pandemic

Nós regularmente hospedamos webcasts sobre tópicos como prevenção de fraude, autenticação e práticas recomendadas de segurança digital. Se você perdeu nosso recente webcast, The Digital-First Credit Union: como avançar com assinaturas eletrônicas hospedado por Credit Union Times, aqui está o resumo de 5 minutos. A apresentação completa está disponível sob demanda.

Embora os impactos do surto de coronavírus para a indústria tenham sido fortemente sentidos no início da pandemia, as organizações de serviços financeiros agora esperam com otimismo as novas realidades de um mundo pós COVID-19 . O pivô para o canal digital e a transformação digital, não apenas o preferido, mas agora o significa manter a continuidade dos negócios em tempos de crise, não é uma tendência que logo será revertida.

Para instituições financeiras de todos os tipos, tornou-se imperativo enfrentar o novo conjunto de mudanças que afetam as experiências de membros remotos, a fim de continuar a fortalecer a capacidade de entrega de vendas e serviços digitais. Devido ao seu forte compromisso com o aprimoramento da experiência e satisfação dos associados, as cooperativas de crédito precisam, especialmente, capitalizar em canais assistidos digitalmente que se tornaram os principais modos de envolvimento dos associados em um ambiente com prioridade digital.

Onde estamos agora - Estado da Cooperativa de Crédito

Em seu relatório de tendências de setembro de 2020, o Associação Nacional de Cooperativas de Crédito (CUNA) anunciou o menor aumento em novas adesões a cooperativas de crédito desde julho de 2017. Sendo principalmente instituições financeiras baseadas em relacionamento, as cooperativas de crédito sentiram a dor da pandemia à medida que sua proposta de valor enfatiza a conexão pessoal inerente às transações e interações com seus membros. Em última análise, não oferecer suporte a recursos digitais pode expor qualquer instituição financeira e torná-la menos atraente para membros atuais e potenciais.

Felizmente, o mercado de cooperativas de crédito está liderando os esforços de digitalização. Em uma pesquisa realizada durante o webinar, 25% dos entrevistados indicaram que a tecnologia digital já estava sendo aproveitada em toda a empresa; enquanto 66% afirmaram estar utilizando pelo menos alguma tecnologia digital em bolsões isolados, como assinaturas eletrônicas em tablets de ponto de venda. Embora o esforço para digitalizar seja promissor, essa abordagem em silos inibe a escalabilidade em toda a organização e garante que apenas uma fração dos membros se beneficie desses avanços.

Go Digital: principais prioridades para digitalização

Na primeira metade deste ano, as prioridades imediatas se concentraram em apoiar os membros em dificuldades financeiras e facilitar o trabalho remoto para os funcionários. Com o amadurecimento da crise, as instituições financeiras estão olhando além de meros planos de continuidade. A empresa de análise de topo, Celent, realizou recentemente um estudo sobre as prioridades pós-COVID-19 para estratégias de investimento em TI que entram em 2021. Surpreendentemente, 97% dos entrevistados afirmam que o aprimoramento dos recursos de autosserviço digital é sua principal prioridade, seguido por melhor originação e integração de produtos digitais (77%) e aumento da eficiência operacional e redução de custos (71%).

Mas podemos tornar esses planos uma realidade? O principal requisito para operar em um mundo digital prioritário é a criação de confiança na identidade de um membro como base para negócios contínuos e interações remotas seguras. Cimentar a confiança no processo de integração digital, portanto, emergiu como uma área crucial de foco com implicações para uma série de atividades digitais, incluindo:

  • Abertura de conta
  • pedidos de empréstimo
  • gestão de riqueza
  • novos aplicativos de seguro e apólice
  • divulgação e entrega de políticas
  • transações do dia a dia

Cada um desses processos agora exige uma experiência completamente remota e sem contato.

Integração de membros em um mundo remoto

A verificação de identidade digital e assinaturas eletrônicas, portanto, surgiram como ferramentas essenciais para facilitar a automação e digitalização de muitos processos legados na experiência bancária. Os procedimentos de integração tradicionais baseados em manual são um processo demorado de ida e volta com processos em papel de várias etapas - captura de assinatura molhada, impressão e digitalização de formulários e documentos de controle de qualidade - que podem se arrastar indefinidamente. A realidade de digitalizar o processo de ponta a ponta por meio da integração de tecnologias digitais, como assinaturas eletrônicas e verificação remota de ID, simplifica o fluxo de trabalho, eliminando etapas e redundâncias e criando uma experiência mais simples para os membros.

No geral, essas soluções melhoram drasticamente a experiência dos membros, aumentam a eficiência operacional, reduzem custos e aumentam a conformidade regulatória. Uma win-win, como o estudo de caso abaixo com Affinity Credit Union irá demonstrar.

História de sucesso de assinatura eletrônica

A Affinity Credit Union é a 7ª maior cooperativa de crédito do Canadá. Para o piloto de assinatura eletrônica, eles identificaram uma área que exigia um esforço moderado para gerar o maior impacto: renovações de hipotecas. O processo legado da Affinity envolvia correspondências em massa e reuniões de consultores 120 dias antes do vencimento do prazo. Este processo falhou em levar em consideração as situações em que os membros caíram em um ramo sem avisar ou estavam prontamente disponíveis para negociar imediatamente. Outras complicações surgiram quando os mutuários conjuntos se espalharam por diferentes cidades ou províncias.

Ao selecionar uma solução de assinatura eletrônica, a Affinity precisava garantir que todas as caixas fossem verificadas quando se tratava de recursos de TI e conformidade de segurança. Além disso, uma de suas principais prioridades era suprimir qualquer confusão por parte de seus membros sobre de quem eles estariam recebendo pedidos de assinatura.

Equipado com a marca familiar da Affinity, a capacidade de etiqueta branca oferecido por OneSpan Sign garantiu aos membros destinatários que os documentos vieram diretamente de sua cooperativa de crédito. A experiência personalizada contínua a que estavam acostumados manteve a confiança na marca e aumentou os índices de satisfação. Para o Affinity, o fluxo de trabalho simplificado significou maior economia de produtividade e uma experiência mais otimizada. Anos depois, o atrito reduzido no processo geral de assinatura permitiu até que aumentassem o volume de renovações como resultado da pandemia.

Visão geral

Para obter sucesso semelhante, a primeira etapa é identificar os principais processos em sua cooperativa de crédito onde melhorias podem ser obtidas através da simplificação da experiência do membro. Reduza etapas desnecessárias e automatize quando possível. Determinar o melhor método para implementação de tecnologias digitais, como assinaturas eletrônicas e verificação remota de identidade, garantirá o nível de confiança e facilidade de uso que seus membros esperam ao conduzir negócios por meio de canais remotos de maneira segura e sem atrito meio Ambiente.

Para saber mais sobre as histórias de sucesso das cooperativas de crédito, assista à gravação do nosso webinar conjunto, “ The Digital-First Credit Union: Como avançar com assinaturas eletrônicas ”. Para obter mais informações sobre como OneSpan Sign pode ser implantado para apoiar projetos de digitalização durante este tempo de crise, leia mais em Além da continuidade de negócios .

Notebook Webcast
Webcast

The Digital-First Credit Union: How to Move Forward with eSignatures

Watch this webcast as digital business leaders explore the top processes for credit unions to digitize with e-signatures and key security considerations for the digital-first credit union.

Watch now

Adriana Pansera is a Marketing Specialist at OneSpan responsible for business digitization outreach and events. A digital storyteller with diverse industry experience, she leverages her BA in English to communicate how our experiences are shaped by our relationship with technology and the world.