Especialistas exploram o futuro da identidade digital nos serviços financeiros canadenses

David Bocek, 20 de Agosto de 2020

Nós regularmente hospedamos webcasts sobre tópicos como segurança cibernética, biometria, transformação digital, identidade digital, segurança e as melhores práticas e tecnologias que tornaram nossos clientes bem-sucedidos. Se você perdeu nosso último webcast, Identidade digital em serviços financeiros: hoje e amanhã , aqui está o resumo de 5 minutos. A apresentação completa está disponível sob demanda .

Uma nova forma de fazer negócios está se estabelecendo à medida que continuamos a enfrentar as diretrizes públicas de distanciamento social em resposta ao COVID-19. Muitos de nós estão se acostumando com o e-commerce, serviços bancários remotos e serviços sem contato. As mudanças em nossos hábitos como consumidores persistirão por algum tempo e, em resposta, as instituições financeiras mudaram suas estratégias de digitalização para atender às novas necessidades dos clientes.

Mas, assim como no mundo real, as entidades financeiras são obrigadas a estabelecer uma alta confiança na identidade de uma pessoa antes de executar transações digitais. Fontes confiáveis como bancos, serviços governamentais, seguradoras, agências de crédito, provedores de saúde, telecomunicações, etc., todos têm diferentes obrigações de identidade para cumprir com os clientes. A identidade digital reúne registros digitais de várias fontes de identidade em uma estrutura de identificação confiável para fornecer muito mais confiabilidade a custos mais baixos.

No Canadá, o Digital ID & Authentication Council of Canada (DIACC) foi criado em 2012 para trabalhar com os setores público e privado no desenvolvimento de uma identificação digital nacional e estrutura de autenticação. Em nosso recente webinar, Identidade digital em serviços financeiros: hoje e amanhã , dois especialistas da DIACC juntaram-se à OneSpan para descobrir o estado da identidade digital, para onde ela se dirige e como as instituições financeiras canadenses se encaixam nesta nova estrutura de identificação nacional.

Alto-falantes incluídos:

  • Franklin Garrigues, vice-presidente de canais digitais, TD Bank (vice-presidente do conselho da DIACC)
  • Eugenio (Gene) DiMira CAMS-Audit, chefe do programa AMLATF de conformidade global, Manulife
  • Michael Magrath, Diretor de Normas e Padrões Globais, OneSpan (Moderador)

Abordagens regulatórias para identidade digital

Carteiras de identidade e passaportes emitidos pelo governo são geralmente aceitos em todo o mundo quando estão fisicamente presentes, mas provar a identidade online representa um desafio técnico. Envolve a Internet, uma rede aberta cheia de oportunidades para os invasores se passarem por alguém. No Canadá e no exterior, os órgãos reguladores têm estabelecido novas diretrizes de identidade digital para fortalecer a luta contra o crime financeiro.

Eugenio DiMira, chefe do Programa AMLATF de Conformidade Global da Manulife, afirma que, ao permitir que organizações confiáveis troquem registros em uma estrutura de identidade digital, as instituições financeiras podem agregar valor mais amplo, reduzindo os riscos e custos associados à verificação de identidade, ao mesmo tempo em que melhora o desempenho geral experiência do cliente. Essas inovações vão de mãos dadas com novas práticas como o Open Banking na Europa, que também deve ser adotado no Canadá nos próximos anos.

A Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), uma organização global de vigilância contra lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, emitiu orientação enfatizando a importância de adotar uma abordagem baseada em riscos ao usar a identificação digital. Os países diferem em suas abordagens, mas o FATF recomenda que os órgãos reguladores usem uma estrutura de código aberto para definir os requisitos para diferentes níveis de garantia junto com seus métodos de verificação de identidade correspondentes.

Força de garantia de identificação
Fonte: Artigo ACAMS sobre Teste de Métodos de Identificação Digital e Programas AML por Eugenio (Gene) DiMira

Conforme ilustrado acima, as transações de baixo risco, compreensivelmente, não requerem muitos controles ou recursos dedicados à identificação digital. Em contraste, as transações de alto risco que envolvem subscrição ou supervisão de títulos exigiriam muito mais informações identificáveis a serem coletadas e verificadas por uma fonte confiável.

Mudanças na Identificação Digital Canadense

O órgão de inteligência financeira do Canadá, o Centro de Análise de Relatórios e Transações Financeiras do Canadá (FINTRAC), atualmente indica três métodos aceitos pelos quais as instituições financeiras podem verificar a identidade de uma pessoa:

  • Identificação com foto emitida pelo governo (ou seja, carteira de motorista)
  • Arquivo de crédito
  • Processo duplo

Um requisito foi recentemente alterado em 2019 para permitir que os documentos de identidade sejam “autênticos” em vez de estritamente “originais”. Essa pequena mudança lançou as bases para tecnologias populares, como captura de identidade com foto e comparação facial, que não precisam de documentos originais para determinar sua autenticidade. Métodos como esses são extremamente difíceis de comprometer; no entanto, muitas instituições bancárias ainda não possuem as ferramentas certas para validar a identidade de seus clientes por meio de tecnologias semelhantes.    

Para impedir as visitas internas durante a pandemia, o FINTRAC forneceu alívio temporário às entidades relatoras, permitindo o uso de julgamento humano ao considerar a identidade do governo válida por meio de canais digitais. Essas transações, no entanto, exigirão reidentificação posteriormente, para que os bancos e seguradoras que já atendam aos requisitos de validação por meio da tecnologia possam evitar essa etapa adicional para o cliente.

Para DiMira, o futuro da identidade digital no Canadá será “sobre o cliente ter controle sobre suas informações sendo usadas para a finalidade certa e ter mais de uma opção de identificação”. É uma questão de os clientes terem o controle para permitir que terceiros solicitem apenas informações pessoais de uma fonte confiável o que eles precisam para cumprir seus requisitos de nível de garantia.

Oportunidade para instituições financeiras canadenses

Para Franklin Garrigues, vice-presidente de canais digitais no TD Bank e vice-presidente do conselho da DIACC, 2020 está se preparando para ser um grande ano para a identificação digital no Canadá, e não apenas por causa das diretrizes para ficar em casa. A identidade digital representa uma oportunidade significativa para instituições bancárias. As estimativas indicam até US $ 100 bilhões em criação de valor no Canadá até 2030, simplesmente eliminando o atrito e a perda de valor nas interações governamentais e comerciais.

Tradicionalmente, bancos e seguradoras são instituições confiáveis, com muita experiência em validação de identidades e em lidar com requisitos de conformidade. As instituições financeiras são um ajuste natural como provedores de identificação digital. Na verdade, o TD Bank já está contribuindo para a estrutura de identificação digital canadense como um provedor de dados ativo.

Enquanto várias redes de ID estão sendo lançadas no Canadá (Verified.Me, VON e outros), a DIACC está garantindo sua interoperabilidade, pois espera-se que contribuam amplamente para estabelecer o Open Banking no Canadá nos próximos anos.

Saiba mais sobre os componentes do Pan-Canadian Trust Framework, a anatomia das redes de identificação digital e muito mais assistindo a este webinar sob demanda e visitando nossa página no verificação de identidade digital .

Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow
Webcast

Digital Identity in Financial Services: Today and Tomorrow

In this webinar, ITWC CIO and Chief Digital Officer Jim Love, joined by the members of DIACC discuss the strategic direction and impact of digital identification, authentication, and record verification in financial services.

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