Empréstimos digitais e o padrão TOLEC

Rahim Kaba, 31 de Janeiro de 2018

À medida que a era do papel continua a desacelerar, as organizações estão correndo para eliminar processos ineficientes de documentos carregados de papel e substituí-los por processos totalmente automatizados e digitais.

No setor bancário e de empréstimos, as transações baseadas em documentos vinculadas a ativos financeiros, como um contrato de e-chattel (por exemplo, empréstimo para automóveis ou aluguel de equipamentos), têm valor vinculado a elas. O processo normalmente começa com um mutuário que solicita um empréstimo a um credor ou revendedor. O empréstimo é posteriormente financiado por bancos e outros investidores. Se esses documentos (que geralmente representam empréstimos avaliados em centenas de milhares ou milhões de dólares) forem destruídos, seu valor será completamente perdido - um risco que bancos e credores não desejam assumir.

No mundo digital, isso exige verificações e saldos rigorosos para garantir que uma única "cópia autorizada" dos documentos de empréstimo exista o tempo todo. E, nos EUA, Artigo 9 da ESIGN, UETA e UCC fornecer a base legal de como esses tipos de empréstimos e contratos de financiamento são gerenciados e atendidos por instituições financeiras. Como esses documentos estão vinculados a ativos financeiros, eles devem ser gerenciados de perto e rastreados como registros transferíveis.

E esse é o papel de um cofre eletrônico. Um eVault fornece uma cadeia de custódia segura para documentos de empréstimo durante todo o seu ciclo de vida, para garantir que bancos, credores e investidores tenham controle legal sobre a cópia autorizada (ou original). O benefício para essas instituições financeiras é que o armazenamento dedicado facilita o rastreamento, o gerenciamento e a verificação de ativos financeiros digitais, como hipotecas, empréstimos e arrendamentos. Um eVault também acelera e melhora o processo de financiamento de investidores para tomadores de empréstimos.

É importante não confundir um eVault com um sistema Enterprise Content Management (ECM). Os documentos vinculados a ativos financeiros devem ser armazenados e gerenciados de acordo com leis específicas e exigem processos especiais que excedam os recursos na maioria dos sistemas ECM.

O que é o TOLEC?

Os ativos digitais precisam ser gerenciados adequadamente, pois mudam de mãos no atual ecossistema de empréstimos complexo e orientado à conformidade. Em um cenário típico de financiamento, os contratos de empréstimo são transferidos de uma entidade financiadora para outra 3-4 vezes até que o empréstimo seja finalmente financiado. Então, como você mantém uma cópia única e autorizada desses documentos de empréstimo à medida que são transferidos entre bancos, credores e investidores?

Transferir contratos eletrônicos entre cofres diferentes não é tão simples quanto compartilhar documentos por email ou por uma plataforma Enterprise File Sync Share (EFSS). Digite o padrão TOLEC. TOLEC significa a T transferência O f eu situação de E lectronic C contratos e foi desenvolvido para garantir que a segurança e o valor dos ativos financeiros digitais sejam mantidos durante todo o seu ciclo de vida - inclusive durante e após a transferência de ativos entre cofres eletrônicos díspares mantidos por bancos, credores e investidores institucionais.

O padrão TOLEC descreve um método de transferência para contratos eletrônicos e registros eletrônicos entre dois eVaults em uma rede pública ou privada. A abordagem descrita na norma técnica especifica os requisitos necessários para manter a conformidade com a legislação do Electronic Chattel Paper (ou "e-chattel paper") definido no Codigo comercial uniforme - Artigo 9 da UCC, Seção 105. Fluxo de trabalho TOLEC

eSignLive & TOLEC

Em 2008, o eSignLive ("Silanis Technology" na época) era membro do comitê de redação do TOLEC e ajudou a emitir o padrão ANSI X9.110-TOLEC. O padrão foi desenvolvido para fornecer aos credores uma maneira automatizada de transferir cópias autorizadas de ativos digitais entre dois repositórios diferentes e manter o controle durante todo o processo.

o Solução de empréstimo digital eSignLive (incluindo seu serviço de cofre eletrônico) suporta o padrão TOLEC para facilitar transferências de cofre para cofre de ativos digitais e permite o controle desses ativos de acordo com o Artigo 9 da ESIGN, UETA e UCC. Nossa solução garante uma cadeia de custódia segura à medida que os contratos de empréstimo são transferidos entre as entidades financiadoras - de maneira segura e em conformidade com a lei.

O eSignLive é usado pelos principais credores do mundo, incluindo Wells Fargo, RBC Royal Bank e US Bank . Equilibramos a facilidade de uso com os mais altos níveis de segurança e conformidade, ao mesmo tempo em que fornecemos o máximo de opções para automatizar qualquer parte do fluxo de trabalho dos empréstimos - desde os processos de origem, fechamento e pós-fechamento. Contate-Nos aprender mais.

 

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Rahim Kaba é um líder em tecnologia digital apaixonado e voltado para os resultados que desempenhou um papel fundamental no avanço das iniciativas de digitalização em organizações em todo o mundo. Como vice-presidente de marketing de produto da OneSpan, ele lidera a estratégia de entrada no mercado do crescente portfólio de soluções da empresa.