Gerenciamento de ativos digitais para empréstimos, leasing e hipoteca

Michael Laurie, 20 de Março de 2018
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Empréstimos e arrendamentos assinados eletronicamente estão transferindo o setor de serviços financeiros de arquivos em papel para ativos digitais. Se você trabalha com bancos ou financiamentos, um de seus ativos mais importantes são os empréstimos e arrendamentos concedidos aos clientes. No entanto, é preciso muito dinheiro para financiar empréstimos e transformá-los em ativos financeiros. Para financiamento, empréstimos e arrendamentos fechados são comprados ou financiados por outros credores ou investidores. Esse sistema de cadeia de suprimentos impulsionou o crescimento do financiamento e da economia nos últimos 40 anos. Um ótimo exemplo é o total de hipotecas pendentes nos EUA, responsáveis por US $ 14 trilhões . O financiamento em muitos outros setores opera da mesma maneira, incluindo veículos, empréstimos a estudantes e consumidores, leasing comercial e consumidor. Gerenciar esses ativos financeiros é um trabalho enorme. Todo empréstimo ou arrendamento exige um alto nível de escrutínio e documentação para apoiar seu financiamento. Os documentos principais devem ser cópias originais, precisas e concluídas com assinaturas confiáveis. Os arquivos de empréstimos e arrendamentos são agrupados aos milhares para serem vendidos ou securitizados para compradores e investidores, que exigirão um exame mais aprofundado. Em segundo plano, os custodiantes e os servidores lidam com armazenamento, coleta e distribuição de pagamentos seguros, além de corrigir problemas com empréstimos. Bancos e empresas financeiras foram os primeiros a começar a usar assinaturas eletrônicas em transações como hipotecas e arrendamentos. Esses documentos regulamentados são complexos e apresentam alto risco de erros, informações ausentes e extravio. A mudança de leis e regulamentos também aumenta o risco para credores e investidores. A introdução da tecnologia de assinatura eletrônica tornou possível reduzir o risco e melhorar tremendamente a eficiência das transações digitais. [ID da promoção = "23186"]

O que há de diferente nos ativos digitais?

O uso de transações digitais e assinaturas eletrônicas acelerou com o crescimento de smartphones e tablets. Hoje, os consumidores esperam que o digital seja uma parte normal dos negócios, incluindo empréstimos e financiamentos. No mundo do papel, as notas promissórias são amplamente usadas em hipotecas e empréstimos não garantidos, enquanto os contratos de financiamento são usados para automóveis, equipamentos ou outros bens. Esses documentos essenciais devem ser cópias originais e únicas provar qual credor ou investidor tem o direito de receber o produto do empréstimo ou arrendamento. No mundo digital, as notas e contratos exclusivos e assinados por e-mail são conhecidos como cópias autorizadas . As cópias autorizadas são legalmente reconhecidas pelas leis ESIGN e UETA, bem como pelo Artigo 9 do Codigo comercial uniforme (9-105). ESIGN e UETA aplicam-se às notas usadas em hipotecas e outros empréstimos baseados em notas, enquanto 9-105 se aplica ao financiamento de mercadorias, incluindo automóveis e equipamentos, com contratos eletrônicos de financiamento, às vezes chamados de contratos eletrônicos ou e-chattel . Os requisitos legais para cópias autorizadas, foram criadas para garantir que as notas eletrônicas e os contratos eletrônicos possam ser armazenados e mantidos como cópias originais únicas e que possam ser atribuídos, transferidos e geralmente gerenciados, mantendo o controle legal pelo legítimo proprietário dos empréstimos ou concessões. .

eVault Manager e ativos digitais

Para organizações que usam documentos assinados por e-mail para originar empréstimos e arrendamentos, os benefícios são significativos:

  • Ótima experiência do cliente
  • Alta eficiência
  • Conformidade mais fácil e mais forte
  • Acesso direto a todos os dados do empréstimo durante todo o ciclo de vida do empréstimo

Os mesmos benefícios se aplicam às transferências e cessão de documentos, financiamento e securitização, manutenção e custódia. O acesso a dados de empréstimos originais e certificados é especialmente valioso para permitir a verificação e aprovação em tempo real dos empréstimos, conforme eles se movem entre credores, investidores e prestadores de serviços. Os documentos de empréstimo / arrendamento passam por várias etapas ao longo de um período de anos e os VASCO eVault Manager permite que bancos e credores preservem sua cadeia de custódia e controle legal da cópia autorizada, conforme exigido por lei. O eVault Manager faz isso usando três camadas de segurança de criptografia independentes:

  1. A primeira camada permite que apenas o legítimo proprietário dos documentos de empréstimo / arrendamento acesse e inicie transferências de cópias autorizadas para outras partes.
  2. A segunda camada usa a mesma tecnologia que blockchain criar uma cadeia de registros de transações seguras que identifiquem uma instância específica do documento e seu local como a cópia autorizada.
  3. Por fim, a terceira camada garante que qualquer alteração na cópia autorizada do documento seja sinalizada como não autorizada.

O eVault Manager fornece as ferramentas para credores, investidores, custodiantes e funcionários administrarem as cópias autorizadas ao longo de seu ciclo de vida. Qualquer aspecto das transferências de cessão e localização é facilmente manipulado, assim como pagamentos, baixas, vários tipos de modificações de empréstimos e cópias autenticadas de processos judiciais. Também suporta:

  • Conversão de documentos originais assinados em papel para o mundo digital
  • Funções e delegação seguras para custodiantes e funcionários
  • SmartDocs e MERS e-Note Registry para o setor hipotecário , bem como certificação com grandes investidores
  • o Padrão TOLEC transferir documentos de empréstimo / arrendamento para outros cofres para financiamento de automóveis, equipamentos e consumo

Para bancos, credores, investidores e organizações que atendem a esse mercado, a mudança do gerenciamento de arquivos em papel para ativos digitais com base em documentos de empréstimo e arrendamento assinados por e-mail é uma virada no jogo. Empréstimos que levaram dias ou semanas para fechar e financiar agora pode ser feito em minutos com muito mais confiança ao usar documentos assinados por e-mail e o eVault Manager durante todo o ciclo de vida do empréstimo.   Como pioneiros nos mercados de assinatura eletrônica e vault eletrônico, com mais de 15 anos atendendo ao setor bancário e de empréstimos, atendemos a requisitos que vão desde a assinatura eletrônica e armazenamento seguro de contratos, empréstimos e notas hipotecárias até a transferência de ativos digitais para outros credores e investidores no mercado secundário. Saber mais sobre como podemos ajudar a automatizar seus processos de hipoteca e empréstimo com assinaturas eletrônicas e vaulting eletrônico.