Gerenciando ativos digitais para empréstimos, leasing e hipotecas com assinaturas eletrônicas e eVaulting

COVID-19 acelerou drasticamente a taxa de adoção digital na indústria de serviços financeiros. As assinaturas eletrônicas têm desempenhado um papel fundamental em ajudar os credores a digitalizar o processo de solicitação de empréstimo - sem a necessidade de interação face a face. Esse sucesso gerou um maior interesse na digitalização completa do processo de fechamento. Como o fechamento é complexo - envolvendo regras estritas para reconhecimento de firma, registro e rastreamento do empréstimo - os credores têm lutado para mudar para um processo totalmente digital. Neste blog, vamos explorar como as assinaturas eletrônicas emparelhadas com o e-vaulting estão ajudando bancos e credores a completar a 'última milha' do processo de empréstimo , em um mundo onde 'digital' está se tornando uma aposta importante.

Gerenciamento de eAsset

Para os profissionais do setor bancário e financeiro, um dos ativos mais importantes são os empréstimos e arrendamentos mercantis a clientes. No entanto, é necessária uma quantidade substancial de dinheiro para financiar empréstimos e transformá-los em ativos financeiros. Para o financiamento, os empréstimos e arrendamentos fechados são comprados ou financiados por outros credores ou investidores. Esse sistema de cadeia de suprimentos impulsionou o crescimento do financiamento e da economia nos últimos 40 anos e continuará a fazê-lo nos próximos anos. O financiamento em outros setores opera da mesma maneira, incluindo automóveis, estudantes, comerciais e empréstimos ao consumidor.

Gerenciar ativos financeiros é um grande empreendimento. Cada empréstimo ou hipoteca requer um alto nível de escrutínio e documentação para apoiar o seu financiamento. Os documentos principais devem ser cópias originais, precisas e exclusivas, preenchidas com assinaturas confiáveis. Os arquivos de empréstimos e leasing são agrupados aos milhares para serem vendidos ou securitizados a compradores e investidores que exigirão um exame mais aprofundado. Em segundo plano, os custodiantes e funcionários encarregam-se do armazenamento seguro, coleta e distribuição de pagamentos, bem como corrigem problemas com empréstimos.
Os documentos de empréstimo são complexos e apresentam alto risco de erros, informações ausentes e extravio. A alteração de leis e regulamentos também aumenta o risco para credores e investidores. Apresentando assinaturas eletrônicas torna possível reduzir o risco de erros e melhorar tremendamente a eficiência com transações digitais.

O que é diferente com ativos digitais?

Adoção de assinaturas eletrônicas acelerou com os clientes cada vez mais contando com canais online e móveis para conduzir negócios remotamente. Hoje, os consumidores esperam que o digital seja uma parte normal dos negócios, incluindo empréstimos e financiamentos. Desde o início da pandemia, os credores digitais movidos a tecnologia experimentaram um aumento substancial de pedidos de empréstimo. 1 credor digital viu um aumento de 123% nos pedidos de empréstimo em comparação com o mesmo período do ano passado. Esse aumento indica a mudança de mutuários voltando-se para credores digitais online de fácil acesso, em comparação com agências físicas de instituições financeiras tradicionais.

No mundo do papel, as notas promissórias são amplamente usadas em hipotecas e empréstimos não garantidos, enquanto os contratos de financiamento são usados para automóveis, equipamentos ou outros bens. Esses documentos essenciais devem ser cópias originais e únicas para provar qual credor ou investidor tem o direito de receber o produto do empréstimo ou arrendamento.

No mundo digital, as notas e contratos assinados eletrônicos originais são conhecidos como cópias oficiais . As cópias oficiais são legalmente reconhecidas pelo ESIGN e UETA leis, bem como o Artigo 9 do Codigo comercial uniforme (9-105). ESIGN e UETA aplicam-se a notas usadas em hipotecas e outros empréstimos baseados em notas, enquanto 9-105 se aplica ao financiamento de bens, incluindo automóveis e equipamentos, com financiamento de contratos eletrônicos às vezes referidos como contratos eletrônicos ou e-bens móveis .Os requisitos legais pois as cópias oficiais foram criadas para garantir que notas eletrônicas e contratos eletrônicos possam ser armazenados e mantidos como cópias originais e exclusivas, e que possam ser atribuídos, transferidos e geralmente gerenciados, mantendo o controle legal pelo legítimo proprietário dos empréstimos.

Assinaturas eletrônicas e eVaulting para gerenciar ativos digitais

Para organizações que buscam automatizar totalmente os fluxos de trabalho de hipotecas e empréstimos, aproveitando os recursos de assinatura eletrônica e eVaulting, os benefícios são significativos:

• Ótima experiência do cliente
• Maior produtividade e eficiência
• Erros reduzidos
• Cumprimento mais forte
• Acesso direto a todos os dados do empréstimo ao longo do ciclo de vida do empréstimo

Os mesmos benefícios se aplicam a transferências e cessão de documentos, financiamento e securitização e manutenção e custódia. O acesso a dados de empréstimos certificados e originais é especialmente valioso para permitir a verificação e aprovação em tempo real dos empréstimos à medida que se movem entre credores, investidores e servicers. Os documentos do empréstimo passam por várias etapas ao longo dos anos.

OneSpan, por meio de sua parceria com a eOriginal, oferece um Solução de eClosing e eVaulting para ajudar os bancos e credores a acelerar o processo de empréstimo, preservando sua cadeia de custódia e o controle legal da cópia oficial conforme exigido por lei. A solução combinada consegue isso implementando três controles principais:

• O primeiro controle permite que apenas o legítimo proprietário dos documentos de empréstimo / arrendamento com assinatura eletrônica acessem e iniciem as transferências das cópias oficiais para outras partes.
• O segundo controle fornece uma cadeia de custódia irrefutável mostrando a seqüência de eventos e autorizações de transferência para a vida do documento
• Finalmente, o terceiro controle garante que qualquer tentativa de alterar a cópia oficial do documento será sinalizada como não autorizada.

O eVaulting fornece as ferramentas para credores, investidores, custodiantes e servidores gerenciarem a cópia oficial em todo o seu ciclo de vida. Qualquer aspecto das transferências de atribuição e localização são facilmente manipulados, assim como pagamentos, baixas contábeis, vários tipos de modificações de empréstimo e cópias autenticadas para procedimentos legais. Ele também suporta:

• Conversão de documentos de empréstimo em papel originais assinados para o mundo digital
• Funções seguras e delegação para custodiantes e servicers
• SmartDocs e o MERS e-Note Registry para a indústria de hipotecas , bem como certificação com grandes investidores
• O Padrão TOLEC para transferir documentos de empréstimo / arrendamento para outros cofres para automóveis, equipamentos e financiamento ao consumidor

Para bancos, credores, investidores e organizações que atendem a esse mercado, a mudança do gerenciamento de arquivos em papel para ativos digitais baseados em documentos de empréstimo assinados por e-mail é uma virada de jogo. Empréstimos que levavam dias ou semanas para fechar e financiar agora pode ser feito em minutos com muito mais confiança ao usar assinaturas eletrônicas e eVaulting em todo o ciclo de vida do empréstimo.  

Como pioneira nos mercados de assinatura eletrônica e eClosing por mais de 20 anos, a OneSpan possui amplo conhecimento em gerenciamento de contratos de empréstimo digital. A parceria da OneSpan com a eOriginal ajuda as organizações a atender aos requisitos regulamentares, arquivando importantes documentos assinados em um cofre eletrônico seguro. Saber mais sobre como podemos ajudar a automatizar seus processos de empréstimos e hipotecas com assinaturas eletrônicas e eVaulting.

Vídeo: OneSpan Sign e eOriginal Overview Demo

Relatório de análise

Guia de Mercado Gartner 2020 para Assinatura Eletrônica

Este Guia de Mercado ajudará as organizações que precisam de uma solução de assinatura eletrônica a fazer avaliações informadas das ofertas dos fornecedores e selecionar a tecnologia que melhor atende às suas necessidades.

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