A história da Donegal Insurance: como oferecemos assinaturas eletrônicas a agentes de seguro independentes

Esta é a história da Donegal Insurance. Como operadora de seguros, eles foram desafiados por uma forte dependência da papelada e descobriram que buscar assinaturas poderia ser caro, demorado e frustrante.

No mundo dos documentos “morrer ou morrer”, era fácil para Donegal ver as vantagens das assinaturas eletrônicas em relação às assinaturas tradicionais de tinta. 

Mas enquanto o porque é bem entendido neste setor de uso intensivo de papel, o como permanece indescritível. Em um ambiente que envolve uma combinação complexa de segmentos de clientes, canais de distribuição e sistemas e processos legados, como as seguradoras podem colocar assinaturas eletrônicas em funcionamento? 

Vamos responder à pergunta através da experiência de Donegal. A Donegal Insurance é uma transportadora de médio porte que oferece apólices pessoais, comerciais e agrícolas em 22 estados, por meio de afiliações com aproximadamente 2.500 agentes independentes (IAs). 

A empresa estava ansiosa para eliminar o papel de seus novos processos de negócios. Os fluxos de trabalho eletrônicos reduzem o risco de documentos ausentes ou incompletos. As plataformas digitais aumentam a eficiência, reduzindo o tempo gasto na busca de documentos finais - uma vantagem importante para os ocupados agentes de seguros. Ao criar um portal digital, a Donegal reduziu o atrito no ponto de venda, colocando-se em destaque entre seus agentes. Para Donegal, a adição de assinaturas eletrônicas ao portal do agente fazia sentido. 

Mas, para implementar assinaturas eletrônicas, eles tiveram que abordar questões importantes sobre propriedade, requisitos, distribuição e adoção. Uma das primeiras perguntas que eles tiveram que responder foi: quem deveria liderar as assinaturas eletrônicas: a transportadora ou seus agentes de seguros independentes? 

Opções de implementação de assinatura eletrônica para empresas de seguro

Apresentando apresentadores do Donegal Group e TransGuard, esta apresentação destaca duas abordagens muito diferentes para a implementação de assinaturas eletrônicas.

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QUEM DEVERIA CHEGAR E "PROPRIETAR" A SOLUÇÃO DE ASSINATURA ELETRÔNICA? 

Com mais de 125 anos no ramo de seguros, a Donegal fornece linhas completas de produtos de seguros pessoais, agrícolas e comerciais em várias regiões dos EUA. 

Brian Donovan, gerente de automação de agências da Donegal, reconheceu o poder das assinaturas eletrônicas desde o início. 

"Estávamos muito envolvidos com o uso da tecnologia e automatizamos muitos processos que eram tradicionalmente manuais", diz ele. "Vimos as assinaturas eletrônicas como outra oportunidade de liberar recursos internos e proporcionar ao agente e ao cliente uma melhor experiência quando eles escolherem a Donegal". 

Mas quem deve assumir a responsabilidade pela implementação, os AIs ou a seguradora? Agentes independentes valorizam sua independência. No entanto, Donegal optou por assumir uma posição de liderança no assunto, confiante de que os AIs veriam a nova conveniência como uma alternativa bem-vinda à maneira atual de fazer negócios. Ao assumir a liderança, Donegal assumiria o controle de seu destino digital, acelerando a adoção de assinaturas eletrônicas - uma adoção que seria adiada se deixada para cada IA individual.

Além disso, ao possuir a plataforma de assinatura eletrônica, a Donegal ganhou visibilidade e controle sobre o fluxo de trabalho e a documentação de seus novos negócios. Ao selecionar e adotar uma solução única de assinatura eletrônica, a Donegal também evitou a necessidade de realizar a devida diligência nas diversas tecnologias de assinatura eletrônica que seus agentes poderiam ter escolhido. 

Uma vez comprometido em assumir o comando, a Donegal enfrentou outra decisão, seja para implementar a solução de assinatura eletrônica escolhida, OneSpan Sign, na nuvem ou no local. A opção de nuvem não significaria encargos adicionais de hardware ou software de TI para a empresa; a responsabilidade pela segurança seria transferida para o provedor de nuvem. Mas Donegal tinha razões convincentes para escolher uma implementação local. Eles queriam o máximo controle sobre os dados do cliente e os sistemas que executam os processos críticos de negócios da empresa. Sanjay Pandey, CIO da Donegal, coloca sucintamente: "Temos advogados e advogados cautelosos que desejam controlar seu próprio destino".
 

CONSTRUINDO ASSINATURAS ELETRÔNICAS NO PORTAL DO AGENTE 

Em todo o setor, à medida que cresce a adoção de assinaturas eletrônicas pelas operadoras, está se tornando cada vez mais importante estabelecer um padrão corporativo em todos os canais para garantir a segurança e a aplicabilidade e minimizar os esforços de implementação. 

No entanto, quando se trata do canal do agente independente, muitas vezes a abordagem é em silos. O desejo de garantir uma abordagem consistente e confiável para transações e registros eletrônicos é o principal motivo para as operadoras oferecerem capacidade de assinatura eletrônica, mas os benefícios não param por aí. As assinaturas eletrônicas removem o ponto cego que existe quando um documento em papel sai pelo correio para assinatura e, em vez disso, fornece controle sobre como cada etapa da transação é concluída, bem como visibilidade sobre todas as ações executadas pelos participantes da transação. Também elimina o risco de falta de documentação, arquivo incorreto ou incompleto, o que pode comprometer sua capacidade de demonstrar conformidade ou defender-se contra disputas. 

Uma solução de assinatura eletrônica integrada a aplicativos eletrônicos móveis ou baseados na Web mitiga isso por meio de trilhas abrangentes de auditoria de documentos e processos, além de práticas recomendadas de design de processos. Oferecer assinaturas eletrônicas aos agentes é um diferencial competitivo. Uma implementação bem planejada, projetada para atender às reais necessidades da comunidade de agentes, demonstra um compromisso em facilitar os negócios com você. Os agentes poderão ir além da inserção dos dados do cliente e obter uma cotação - eles poderão fechar os negócios imediatamente.

Não é segredo que quanto mais conveniente uma transportadora for fazer negócios, mais negócios um agente independente fechará com essa seguradora em particular.

SEGURO DE DONEGAL: RECURSOS ADICIONAIS 

• Opções de implementação de assinatura eletrônica para seguradoras : Neste webcast, Sanjay Pandey, vice-presidente sênior e CIO da Donegal, explica a abordagem adotada pela transportadora com seus 2.250 agentes independentes em 11 estados e contando. 
• Neste artigo ITAPro, Oportunidade de inovação com a Donegal Insurance , A Donegal Insurance fala sobre a adoção da tecnologia de assinatura eletrônica para economizar tempo para agentes, segurados e subscritores.