Integração digital: como autenticar remotamente novos clientes

Michael Pupil, 24 de Julho de 2017
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Destaques da integração e autenticação digitais da conferência de gerenciamento de patrimônio In | Vest 2017, com base na minha experiência como apresentador e fornecedor de SaaS

Como gerente de vendas, adoro desafiar os clientes em potencial com uma nova maneira de pensar sobre um tópico. Falo com bancos e empresas fiserv todos os dias sobre assinaturas eletrônicas e como digital e móvel com suas transações com clientes. As mesmas perguntas tendem a aparecer repetidamente, mas na semana passada no In | Vest 2017, um gerente de patrimônio me fez uma pergunta sobre autenticação que vale a pena compartilhar.

Apresentação eSignLive e Appway

In | Vest é o principal evento FinTech do setor de gerenciamento de patrimônio. No início deste mês, tive a honra de apresentar-me ao lado de Glen Bolstad, gerente geral de NA da Appway .

Appway e eSignLive têm uma forte parceria. Nossas soluções são integradas e trabalham juntas para permitir a integração totalmente digital. Nos últimos anos, vimos um aumento notável na adoção da assinatura eletrônica no gerenciamento de patrimônio, onde o principal caso de uso da assinatura eletrônica é a integração digital.

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Da esquerda: Amruta Dongre (Appway), Glen Bolstad (Appway), Michael Pupil (eSignLive) no In | Vest 2017 [/rubrica]

Na In | Vest, falamos sobre como os clientes esperam uma experiência de integração digital que seja perfeita e adaptada para atender às suas necessidades. No evento, foi fácil perceber o interesse em um processo de integração digital e móvel - completo com assinaturas eletrônicas -. A sala estava cheia e havia muitas perguntas.

Mas os gerentes de patrimônio simplesmente não estão migrando para o digital rápido o suficiente.

A boa notícia é que "a integração rápida para novos clientes é uma prioridade para a riqueza em 2017 e a digitalização substituirá o uso de formulários em papel e assinaturas de tinta úmida", de acordo com a empresa de análise CEB.

De fato, "até 2020, 51% dos executivos de fortuna planejam adotar a nova tecnologia de assinatura eletrônica ou substituir sua solução atual de assinatura eletrônica". A propósito, o eSignLive está oferecendo uma cópia gratuita deste relatório do CEB .

Autenticação de assinatura eletrônica

Uma das perguntas mais populares durante a nossa apresentação foi sobre autenticação. Um participante perguntou:

"Qual é a melhor maneira de autenticar os millennials on-line, especificamente aqueles que quase não têm presença eletrônica?"

De acordo com um estudo da ID Analytics, 33% dos millennials não têm histórico de crédito. [1]

A verificação de identidade é a etapa 1

O primeiro passo é a prova de identidade. Primeiro, você precisa confirmar que Jane é quem ela diz ser, antes de poder autenticá-la online.

Uma das maneiras mais confiáveis de confirmar a identidade de um novo cliente (em um cenário remoto de integração) é usar a autenticação dinâmica baseada em conhecimento. O KBA dinâmico fornece um alto grau de garantia de que um cliente novo e desconhecido é quem eles dizem que são. Com a autenticação KBA dinâmica, as perguntas são compiladas a partir de dados públicos e privados, como dados de marketing, relatórios de crédito ou histórico de transações.

Para começar, os fatores básicos de identificação (nome, endereço, data de nascimento) devem ser fornecidos pelo cliente. Eles são verificados em relação a um serviço de terceiros, como o Equifax. Em seguida, as perguntas fora da carteira são geradas em tempo real, dificultando a resposta de outras pessoas que não o usuário real. Informações "fora da carteira" são algo que normalmente não seria armazenado na carteira de alguém, site de mídia social ou até mesmo em uma conta de serviços públicos, dificultando a representação desse indivíduo. Por exemplo, perguntas sobre endereços anteriores, como:

Em quais das seguintes ruas você NUNCA morou?

De acordo com a LexisNexis, "o KBA dinâmico pode ser mais eficaz devido à profundidade e amplitude de perguntas que fazem referência a informações atuais e históricas. Os dados usados para gerar essas perguntas devem incluir fontes geradas por dados não tradicionais ou "alternativos" para capturar clientes que podem não ter perfis de crédito tradicionais. […] Essas fontes de dados precisam levar em consideração populações que podem não ter perfis de crédito típicos, chamados de clientes de crédito restrito, como os de demografia mais jovem.

Autenticação de usuário para assinaturas eletrônicas

Autenticação de usuário para assinaturas eletrônicas

Aprenda a selecionar os métodos de autenticação certos para provar quem assinou.

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Pedi aos participantes que pensassem no que já estão fazendo hoje. Como eles autenticam novos clientes - especialmente aqueles sem presença eletrônica - por meio do call center ou pelo correio?

Nesse ponto, nossa apresentação do In | Vest realmente decolou.

Para a integração inicial, muitos ainda exigem uma reunião presencial, na qual o cliente usa um documento de identidade com foto emitido pelo governo para provar sua identidade. O gerente de patrimônio viaja para o cliente ou o cliente viaja para o escritório do gerente de patrimônio.

Se você estiver solicitando que clientes em potencial enviem fax ou correio em uma cópia da carteira de motorista, você pode tirar uma foto com o smartphone e fazer o upload.

Também ouvimos alguns métodos alternativos muito interessantes de verificação de identidade que as empresas adotaram. A faixa de opções de primeiro lugar para soluções criativas vai para a idade do endereço de email que o cliente em potencial está usando. Este não é um modelo de autenticação que recomendamos, mas direi que foi criativo.

A autenticação é a etapa 2

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Depois que a identidade de um cliente é confirmada, eles geralmente recebem credenciais, como nome de usuário e senha, para facilitar transações futuras. Autenticação de usuário é o processo de verificação de credenciais antes de conceder acesso a um sistema - neste caso, a cerimônia de assinatura eletrônica.

Ao usar o eSignLive, você tem algumas opções para autenticar clientes remotos, mas eu recomendo o PIN do SMS. É fácil de usar e todos conhecemos as mensagens de texto. O eSignLive gera um PIN exclusivo e o envia para o telefone celular do cliente. O assinante digita em um navegador para autenticar. A autenticação de email, combinada com o PIN do SMS, fornece um processo de autenticação confiável de dois fatores. E, diferentemente da DocuSign, não há cobrança adicional pela autenticação de SMS com o eSignLive.

Para saber mais sobre autenticação, faça o download do Autenticação de usuário para transações com assinatura eletrônica papel branco.  

[1] http://www.cnbc.com/2016/10/24/why-millennials-are-often-denied-credit.html

[2] http://lexisnexis.com/risk/downloads/idm/role-of-knowledge-based-authentication-in-identity-proofing.pdf