Modernizando o gerenciamento de fraudes e a experiência do cliente: percepções da OneSpan & ForgeRock

Por anos, instituições financeiras globais (FIs) têm buscado uma solução de segurança e detecção de fraudes que reduza de forma efetiva e eficiente ataques de controle de contas e tipos relacionados de fraude em tempo real, melhorando também a experiência do usuário e simplificando a administração.

O gerenciamento de fraudes e a experiência digital do usuário estão interligados. Ao modernizá-los, as instituições financeiras (IFs) podem aumentar a receita, turbinar o crescimento e reduzir a carga de trabalho manual dos administradores de segurança de TI. Este blog analisa as forças de mercado que impulsionam a modernização e explora como os bancos e outras instituições financeiras podem atender aos requisitos para melhorar a segurança e ainda simplificar as interações do usuário hoje.  

Modernizando o gerenciamento de fraudes e a experiência do usuário

Melhorar o gerenciamento de fraudes e a experiência do usuário é uma parte contínua e integral das iniciativas de transformação e modernização digital que estão em andamento nos bancos nos últimos anos. De acordo com o recente Gartner Hype Cycle para IAM Technologies , “A transformação digital se tornou um motivador significativo para muitas organizações.” Além disso, a Pesquisa de CEO e Executivo Sênior da Gartner de 2019 descobriu que “82% dos CEOs têm uma iniciativa de gestão ou transformação digital, contra 62% em 2018”.

A chave para modernizar o gerenciamento de fraudes e a experiência do usuário é ter as ferramentas e estruturas certas. O aproveitamento de tecnologias de plataforma modernas facilita a adaptação aos novos requisitos do usuário e atividades fraudulentas. Igualmente importante é uma estrutura de controle de autenticação moderna - como uma organização autentica e protege os consumidores em uma interação não face a face, como online (em um navegador e dispositivos móveis).

Com foco na autenticação, Aite Group afirma que , “Instituições financeiras, firmas de fintech e comerciantes precisam dar um passo atrás e revisar sua estrutura de controle de autenticação. Se já se passaram alguns anos desde que essa estrutura foi revisada pela última vez, com os avanços tecnológicos ao longo desse período, provavelmente será necessário atualizar. ”

Forças de mercado que impulsionam a necessidade de novas soluções de proteção contra fraude e experiência do usuário

1. Força de mercado 1: o cenário de fraude em rápida evolução
   A pandemia mudou parte do foco dos cibercriminosos no ano passado. Ataques oportunistas, como os pagamentos de estímulo do governo, aumentaram. Apesar disso, a fraude de aquisição de conta continua sendo uma ameaça considerável para as instituições financeiras, que deverá continuar em 2021. De acordo com o Aite Group em Revisitando sua estrutura de controle de autenticação :
   
   “É razoável esperar que os fraudadores continuem a expandir suas operações em fraude de aplicativos e tomada de conta em 2021.” E “Considerando a probabilidade de que os programas de estímulo do governo eventualmente dêem lugar ao crescimento econômico orgânico resultante de uma recuperação econômica pós-pandemia, também é provável que a atenção dos fraudadores volte mais uma vez para focar as IFs e seus clientes.”
   
   A sofisticação dos ataques de controle de contas (ATO) também evoluiu rapidamente, uma tendência de fraude alimentada pela automação. The Sift Índice de confiança e segurança digital mostra ataques ATO ocorrendo em frequência bem definida, o que significa que os cibercriminosos estão aumentando o uso de bots e automação para superar a confiança e as equipes de segurança.
    
2. Força de mercado 2: Experiência do usuário (UX)
   A tendência de implantar tecnologias compatíveis com canais digitais tem aumentado há vários anos, mas a pandemia sobrecarregou seu uso. De acordo com a marca financeira, 35% dos clientes adotaram o banco online em 2020 , com 30% aumentando seu uso de banco móvel desde o início da pandemia.
   
   Melhorar a UX tem implicações mais amplas do que remover o atrito para aumentar o envolvimento e o uso de serviços. Em um relatório recente da Aite sobre Principais tendências que impulsionam a transformação da fraude em 2021 e além , os pesquisadores descobriram que as iniciativas para melhorar a UX tinham mais probabilidade de ser promovidas, priorizadas e financiadas dentro do banco. Melhorar a experiência do usuário está se tornando uma força significativa na obtenção de aprovação para projetos de modernização.
   
   “A ênfase contínua na melhoria da experiência do cliente afeta quais iniciativas de transformação são priorizadas. Embora a prevenção de perdas seja a prioridade entre executivos de fraude, a mesma perspectiva não é necessariamente compartilhada pelos líderes de linhas de negócios, equipes de estratégia de canal e produto e unidades de operações, que estão desempenhando papéis cada vez mais influentes na obtenção de fundos para investimentos ”. escreve o autor do relatório, Trace Fooshee, Analista Sênior do Aite Group.
   
   O gráfico abaixo mostra a influência da melhoria da experiência do cliente na obtenção de fundos para investimentos.
   
   
    
3. Força de mercado 3: Lidando com os riscos de segurança a um custo gerenciável
   Os bancos e outras instituições financeiras precisam lidar com o aumento dos riscos de fraude por meio de uma tecnologia de segurança que não quebrará o banco. Isso significa adotar soluções que são mais fáceis de implantar e gerenciar e que ajudam a manter o OpEx sob controle.
   
   O desafio é um conjunto de fornecedores e tecnologias que se expande rapidamente e não é facilmente diferenciado para atender aos principais requisitos, como entrega em nuvem, experiência aprimorada do cliente, mais opções de MFA, segurança móvel, gerenciamento de fraudes e administração verdadeiramente simples. Esse desafio faz com que muitas instituições financeiras busquem uma solução de plataforma única e integrada que possa atender a vários casos de uso e requisitos. As instituições financeiras também precisam de uma solução que possa incorporar facilmente novas tecnologias no futuro.

Enfrentando os desafios

Quando se trata de modernizar as tecnologias antifraude e UX, os bancos e instituições financeiras enfrentam muitos desafios. Primeiro, o cenário do fornecedor está repleto de provedores de soluções pontuais cujas tecnologias não são otimizadas para trabalhar juntas. Somados a isso estão desafios como:

• Iniciativas para mover aplicativos de segurança, como autenticação, para a nuvem
• Exige melhorar rapidamente a experiência digital do cliente com opções de MFA mais fáceis de usar
• Requisitos para proteger melhor o canal móvel
• A necessidade de melhorar a precisão na detecção e prevenção de esquemas de fraude em potencial
• Ao mesmo tempo, pode simplificar a administração e acelerar os resultados

A solução de gerenciamento de fraude da OneSpan e ForgeRock atende a essas necessidades de negócios por meio de:

1. Fluxos de trabalho de autenticação simplificados : O configurador visual da ForgeRock simplifica a administração e agiliza os resultados na implantação rápida de novas tecnologias de autenticação que melhoram a experiência do usuário.
2. Gerenciamento de fraudes aprimorado por meio de um poderoso mecanismo de análise de risco e aprendizado de máquina: O mecanismo de análise de risco usa inteligência artificial para garantir melhor prevenção de fraudes e UX aprimorado, aumentando a segurança apenas para transações potencialmente fraudulentas de alto risco.
3. Experiência ideal do usuário: Extensas opções de autenticação multifator (MFA), como notificações push e biometria, reduzem o atrito e aumentam o envolvimento e o uso do canal digital.
4. Tecnologias avançadas de segurança móvel: As tecnologias de segurança móvel capturam dados de risco precisos no dispositivo e em aplicativos de banco móvel para melhorar a precisão da pontuação de risco e reduzir falsos positivos.
5. Amplo ecossistema de parceiros de tecnologia e plataforma preparada para o futuro: À medida que os requisitos de UX e de tecnologia antifraude evoluem, a modernização se torna uma questão de alguns cliques, em oposição a revisões gerais da plataforma de autenticação.

Uma solução única e integrada para múltiplos casos de uso

Uma maneira de enfrentar esses desafios é por meio de uma plataforma única e aberta que permite às instituições financeiras implementar segurança amigável com mais facilidade e reduzir eficazmente a fraude nos canais bancários corporativos e de varejo.

Solução sinérgica de OneSpan e ForgeRock atinge este resultado. OneSpan traz Risk Analytics, Intelligent Adaptive Authentication e segurança móvel. ForgeRock complementa isso por meio de uma plataforma premiada de gerenciamento de identidade e acesso (IAM) com configurador visual de arrastar e soltar e um amplo ecossistema de parceiros de tecnologia.

A integração das soluções da OneSpan na plataforma de identidade da ForgeRock permite que os gerentes de fraude e segurança racionalizem a implementação e o uso da autenticação nas unidades de negócios. Onde os bancos e outras instituições financeiras podem ter várias soluções de segurança e fraude em vigor hoje, a solução OneSpan / ForgeRock fornece uma solução completa de uma única plataforma para abordar as principais áreas de fraude e risco. Alguns casos de uso incluem:

• Registro de usuário / dispositivo para abertura de nova conta : A tecnologia de registro intuitiva e amigável do OneSpan pode ser aproveitada na ForgeRock Identity Platform para provisionar um novo dispositivo de usuário de forma rápida e segura.
• Banco digital de usuário único, vários dispositivos e aplicativos móveis (via SSO): Para os clientes existentes, o logon único (SSO) simplifica o login do usuário e o gerenciamento de transações monetárias (ou seja, transferência de fundos) e não monetárias (ou seja, mudança de beneficiário) em dispositivos e aplicativos bancários.
• Conformidade de autenticação forte do cliente (SCA) para PSD2: A autenticação mais avançada baseada em risco ajuda bancos e instituições financeiras a atender aos requisitos de conformidade e pode até mesmo melhorar as considerações de isenções. À medida que os bancos e instituições financeiras são mais capazes de gerenciar as taxas de fraude, seu limite de transação pode aumentar, traduzindo-se em melhores experiências do usuário com valores de transação mais elevados.

Faça parceria com os líderes da indústria

Este valor de solução atraente, juntamente com o interesse significativo do cliente do banco na oferta combinada, levou a ForgeRock a conceder à OneSpan seu Prêmio de Parceiro Global para 2021.

Reconhecendo os desafios bancários e as áreas de valor conjunto acima, Ben Goodman, vice-presidente sênior de Desenvolvimento Corporativo e de Negócios da ForgeRock, afirma: “Parcerias como a OneSpan são ainda mais importantes, e a estreita integração com o ForgeRock Intelligent Access permitirá que nossos clientes conjuntos para perceber rapidamente melhor segurança e experiências de usuário para as jornadas de seus clientes. ”

O vice-presidente de alianças globais da OneSpan, Xavier Juredieu, conclui que “Com nossas tecnologias combinadas, os clientes obtêm uma plataforma única que adiciona autenticação multifatorial extensa, gerenciamento de fraudes e recursos de segurança móvel para gerenciar e proteger com eficiência toda a jornada bancária digital”.

ForgeRock and OneSpan: Intelligent Authentication Simplified

Combined OneSpan and ForgeRock solutions provide banks a single, open platform to more easily deploy user-friendly security while driving down ATO fraud.

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