A necessidade urgente de assinaturas digitais confiáveis na Europa

Rahim Kaba, 2 de Junho de 2021

O COVID-19 trouxe, inevitavelmente, muitas mudanças à maneira como os consumidores se comportam e consomem serviços financeiros. Com mais consumidores comprando e interagindo digitalmente, agora é a hora de as empresas oferecerem melhores experiências digitais. As assinaturas digitais e eletrônicas são um exemplo de tecnologia que está permitindo a transformação digital em uma ampla gama de casos de negócios.

Em um webinar recente, A necessidade urgente de assinaturas digitais confiáveis na Europa , Conversei com Enza Iannopollo, analista sênior da Forrester, sobre como as assinaturas digitais, assinaturas eletrônicas e verificação de identidade digital permitem a transformação digital. Especificamente, a transformação digital de processos de negócios que requerem um acordo legalmente vinculativo entre as partes e a importância da verificação de identidade digital no primeiro mundo remoto de hoje. Aqui estão os destaques.

Tendências digitais entre consumidores europeus

A transformação digital é uma prioridade para as empresas que buscam se diferenciar. A mudança dramática para o digital no último ano pode tornar mais fácil para as empresas se atualizarem com as tendências mais recentes. No entanto, ao considerar a estratégia digital, as instituições financeiras terão o maior sucesso ao se concentrar nos comportamentos do consumidor que vieram para ficar além da pandemia.

Para fornecer um instantâneo de como os hábitos bancários digitais dos consumidores mudaram, a Enza Iannopollo compartilhou os dados de pesquisa de mercado de 2021 para o Reino Unido, França, Espanha e Itália. No contexto atual do COVID-19, muitas operações bancárias confidenciais passaram a ser on-line. No Reino Unido, 80% dos entrevistados confirmaram que se inscreveram online para novas contas. Na Espanha, pouco mais da metade dos entrevistados o fizeram.

Os consumidores se inscrevem para contas bancárias de várias maneiras

Mesmo os processos financeiros mais complexos, como aplicativos de hipotecas, viram um impulso na adoção digital. Mais de um quarto dos entrevistados na Itália (27%) confirmaram que haviam se inscrito online usando um smartphone, tablet ou computador desktop nos últimos 12 meses. Isso aumentou para 36% na Espanha, 39% na França e 58% no Reino Unido.

Como resultado, as empresas europeias estão reformulando suas prioridades para responder às demandas dos clientes, onde e quando precisam. As empresas estão reforçando os esforços de inovação por meio de ações-chave, como melhorar sua compreensão das necessidades do cliente, investir em tecnologia emergente para impulsionar a inovação e melhorar a colaboração com parceiros.

A hora das assinaturas digitais é agora

Transferir transações manuais para experiências digitais é um aspecto essencial da transformação digital. No centro de muitas interações financeiras estão as assinaturas. O uso de assinaturas eletrônicas se aplica a muitos processos, como acordos de abertura de conta, aplicações de hipotecas, designações de beneficiários de seguro de vida, formulários de consentimento para processamento de dados e qualquer um da miríade de formulários financeiros e documentos que exigem assinatura.

A assinatura eletrônica pode ser usada para uma ampla gama de transações e atividades, tanto interna quanto externamente. No entanto, tornar-se digital com assinaturas requer mais do que simplesmente adquirir a tecnologia para executar os contratos assinados. Dependendo do caso de uso, pode haver diferentes considerações de identidade e conformidade de segurança que precisam ser levadas em consideração.

Estabelecendo uma identidade digital confiável para signatários

Como as transações de assinatura eletrônica envolvem signatários remotos - às vezes pessoas com as quais o banco não tem relacionamento e nunca conheceu - frequentemente somos questionados sobre verificação de identidade e autenticação. Como você pode realmente sabe com quem você está negociando?

Para fins de aplicabilidade e conformidade, as organizações precisam tomar medidas para identificar e autenticar os signatários. Existem muitas maneiras diferentes de identificar signatários remotos e a escolha do método de identificação dependerá do perfil de risco do processo.

Dependendo do fluxo de trabalho, a verificação de identidade pode acontecer em diferentes pontos do processo de assinatura eletrônica. Por padrão, isso normalmente acontece antes de oferecer acesso aos documentos, porque você não gostaria de mostrar os documentos de hipoteca de alguém, por exemplo, para a pessoa errada. Mas também pode ocorrer uma segunda vez no momento em que o signatário está pronto para aplicar sua assinatura ao (s) documento (s). Algumas organizações europeias precisam da segurança adicional de ambas as etapas de verificação de identidade.  

Passo 1: Antes de dar acesso aos documentos

Existem muitas opções de prova de identidade disponíveis quando se trata de verificar a identidade dos signatários. Uma das formas mais populares de fazer isso é usando um documento de identidade com foto emitido pelo governo. A tecnologia para verificar remotamente a autenticidade de um documento de identidade (por exemplo, carteira de motorista, passaporte, carteira de identidade) é conhecida como verificação de identidade digital .

Verificação de ID de signatário remoto

Uma solução de verificação de identidade digital, como OneSpan Identity Verification, usa inteligência artificial (AI), aprendizado de máquina e algoritmos de autenticidade para analisar a imagem que o cliente carregou de seu documento de identidade (carteira de motorista, passaporte ou carteira de identidade). Isso produz uma pontuação de autenticidade para determinar se o documento de identidade é fraudulento ou genuíno.

A capacidade de provar que um usuário está fisicamente presente durante a abertura remota da conta é outro componente crítico na luta contra a fraude de identidade. A prática recomendada é aproveitar os recursos de comparação facial para extrair indicadores biométricos do selfie e compará-los com a imagem em um documento de identificação autenticado. A comparação facial extrai dados biométricos faciais de uma selfie e compara esses dados com o documento de identidade autenticado do candidato para validar se ele é quem afirma ser.

Etapa 2: no momento da assinatura

IDs com base em certificado

Alguns processos requerem um nível mais alto de autenticação, que vem como a segunda etapa de verificação. A prática recomendada para verificar a identidade dos signatários quando eles estiverem prontos para aplicar sua assinatura, é usar certificados digitais pessoais (também conhecidos como certificados de identidade ) emitido por um provedor de serviços de confiança qualificado, como wsou eu , Asseco, TrustPro, Swisscom ou outros. O certificado pode ser armazenado localmente em um cartão inteligente, token ou ID europeu - ou pode ser armazenado na nuvem.  

As assinaturas eletrônicas avançadas e qualificadas podem usar IDs com base em certificado. Por ser um certificado pessoal, ele é exclusivo do indivíduo que o está assinando e está sob seu controle exclusivo. Soluções de assinatura eletrônica como OneSpan Sign podem aproveitar esse tipo de certificado para aplicar uma assinatura eletrônica.

Que tipo de assinatura usar?

Na União Europeia, as organizações muitas vezes se perguntam que tipos de assinatura eletrônica deveriam usar: a Assinatura Eletrônica Avançada (AES) ou a Assinatura Eletrônica Qualificada (QES), que envolve o uso de um certificado qualificado. No entanto, as empresas devem considerar dois itens importantes:

  1. A lei exige tipos específicos de assinaturas eletrônicas? Dependendo da transação, o eIDAS regulamentação (Identificação Eletrônica e Serviços de Confiança para Transações Eletrônicas) pode exigir uma assinatura eletrônica Simples, Avançada ou Qualificada. Isso pode tornar a decisão bastante simples. Aprenda os fatos sobre as leis e regulamentos de assinatura eletrônica em todo o mundo neste recurso de legalidade online grátis .
  2. Equilibre as compensações. Você deseja otimizar a eficiência e a experiência do cliente ou está lidando com uma interação de alto risco que justifica um atrito adicional no processo?

Por fim, as instituições financeiras também devem buscar uma solução que forneça uma trilha de auditoria abrangente. Ter uma trilha de auditoria única e unificada dos eventos de identificação eletrônica, autenticação, assinatura eletrônica e esign pode oferecer uma imagem completa da transação, com forte garantia de identidade para demonstrar conformidade.

Principal Retirada

Um dos maiores desafios para as organizações que adotam um processo totalmente digital é equilibrar a experiência do cliente e a segurança. Uma experiência ruim para o cliente geralmente pode afetar as taxas de adoção de assinaturas eletrônicas. Procure uma plataforma de assinatura digital e eletrônica de serviço completo que ofereça flexibilidade para criar as salvaguardas de segurança necessárias para construir a confiança digital, ao mesmo tempo que atende às demandas do consumidor por uma experiência digital contínua.

A necessidade urgente de assinaturas digitais confiáveis na Europa
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A necessidade urgente de assinaturas digitais confiáveis na Europa

Os bancos e instituições financeiras devem selecionar soluções que possam cuidar da carga de conformidade (por exemplo, KYC) e atender aos requisitos de regulamentações como eIDAS e GDPR.

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Rahim Kaba é um líder em tecnologia digital apaixonado e voltado para resultados que desempenhou um papel fundamental no avanço das iniciativas de digitalização em organizações em todo o mundo. Como vice-presidente de marketing de produto da OneSpan, ele lidera a estratégia de entrada no mercado do crescente portfólio de soluções da empresa.