O nCino e o OneSpan Sign ajudam bancos e cooperativas de crédito a digitalizar urgentemente empréstimos para pequenas empresas

Sameer Hajarnis, 10 de Julho de 2020
nCino and OneSpan Sign Help Banks and Credit Unions Urgently Digitize Small Business Loans

Garantir que os bancos e as cooperativas de crédito possam entrar em produção rapidamente com os novos serviços e tecnologias de cloud banking é importante nos melhores tempos. Mas em tempos de angústia, a velocidade do mercado assume um novo significado.

Em 27 de março de 2020, a Ajuda, Alívio e Segurança Econômica dos Estados Unidos (Lei CARES) foi assinada em lei. Isso alocou US $ 349 bilhões na primeira rodada e US $ 310 bilhões adicionais na segunda rodada, para ajudar pequenas empresas como parte do Programa de Proteção de Pagamento (PPP). O programa foi projetado para receber dinheiro rapidamente para pequenas empresas, com empréstimos assinados e desembolsados em 24 horas. Em meio a medidas de contenção pandêmicas, a tecnologia de assinatura eletrônica tornou possível fazer isso remotamente, mantendo um processo de empréstimo seguro e compatível.

Para se tornar um credor aprovado pela SBA e fechar empréstimos de PPP usando assinaturas eletrônicas, as instituições financeiras tiveram que cumprir os requisitos descritos no Programa de Empréstimos SOP 50 10 (k) da Administração de Pequenas Empresas dos EUA. Isso inclui identificar e autenticar o (s) assinante (s), capturar a intenção e garantir a integridade do registro assinado, entre outros. Para ajudar instituições financeiras e equipes de empréstimos a entender rapidamente esses requisitos e como atendê-los, compilamos um Lista de verificação de resumo do SBA . Porque o Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) usa o serviço de assinatura eletrônica OneSpan Sign desde 2014 para modernizar seu processo comercial de empréstimos para pequenas empresas, já estávamos profundamente familiarizados com os requisitos de assinatura eletrônica estabelecidos para seus programas de empréstimos existentes, bem como os novos empréstimos PPP.

Fornecer esse financiamento urgente para pequenas empresas significa colocar as instituições financeiras em funcionamento com a tecnologia de sinal eletrônico em menos de 24 a 48 horas. Esse esforço incluiu a linha de negócios de empréstimos comerciais dos 10 principais bancos. Um cliente conjunto de nCino e OneSpan, esse banco teve muito pouco tempo para implementar assinaturas eletrônicas para uso em sua plataforma bancária digital nCino. O OneSpan e o nCino trabalharam juntos para preparar o banco para assinar e processar empréstimos durante um fim de semana. Depois de concluído, o banco pôde começar a fechar bilhões de dólares em empréstimos de PPP imediatamente, para dezenas de milhares de empresas necessitadas.

Wright-Patt Credit Union: crescimento de 156% na carteira de empréstimos comerciais

De acordo com Forbes , uma pesquisa feita por Cornerstone Advisors com instituições financeiras de médio porte indica que: “Um quarto das instituições financeiras planeja investir ou implementar tecnologias de computação em nuvem em 2020. Quarenta por cento dizem que já o fizeram, e metade deles aprimora ou modifica o que tem. ”  

O processo de empréstimo é uma das áreas de aplicação mais populares para assinaturas eletrônicas em serviços financeiros e, cada vez mais, é alimentado por plataformas e serviços baseados em nuvem.

Ohio's Wright-Patt Credit Union (WPCU) é um bom exemplo A união de crédito deu o primeiro passo para se tornar digital, selecionando o sistema operacional nCino Bank baseado em nuvem. “É um dos sistemas baseados na nuvem mais significativos que estamos usando. O nCino foi o mais adequado para o nosso Departamento de empréstimos comerciais em termos de níveis de produção e oportunidades de crescimento ”, afirma o analista de portfólio comercial Benjamin Miller.

No entanto, não foi até a união de crédito alavancar a integração de assinatura eletrônica entre o OneSpan Sign e o nCino que sua equipe de empréstimos comerciais foi realmente capaz de aproveitar as eficiências da transformação digital. Até aquele momento, a união de crédito não tinha sido capaz de ficar completamente sem papel com originação e fechamento de empréstimos totalmente digitais.

No primeiro ano, usando a solução conjunta, a WPCU triplicou o volume de empréstimos comerciais de 30 para 100 empréstimos por mês com a mesma equipe principal, além de otimizar a experiência de empréstimos para os membros de seus negócios.

No final do ano de 2017, a carteira de empréstimos comerciais da WPCU totalizava quase US $ 190 milhões. Apenas um ano antes, a equipe de empréstimos comerciais de 15 pessoas do departamento havia fechado US $ 74 milhões em empréstimos, na época considerada a maior produção já registrada. A capacidade de crescer 156% no setor competitivo de empréstimos comerciais é uma prova do papel da união de crédito como parceira confiável da comunidade empresarial - apoiada por investimentos em digitalização e tecnologia.

"Depois de implementar o nCino, vimos um impacto imediato e positivo em nossos negócios", disse Benjamin Miller, analista de portfólio comercial da WPCU.

“Os novos ganhos de eficiência permitiram que nossa equipe de empréstimos comerciais assumisse volume adicional e empréstimos maiores. A integração do OneSpan Sign melhorou ainda mais nossos processos, porque conseguimos aproveitar o que já estava preenchido no nCino, mas também enviar documentos eletronicamente. Nossos membros estão realmente empolgados com essa funcionalidade e qualquer coisa que melhore sua experiência digital nos ajuda a construir relacionamentos mais fortes. ”

Para obter mais informações sobre a solução integrada e a experiência digital da WPCU, assista ao webinar sob demanda com palestrantes convidados da Wright-Patt Credit Union, OneSpan Sign e nCino:

Como as cooperativas de crédito podem usar as integrações da Fintech para servir aos membros de negócios

Assinaturas eletrônicas OneSpan Sign no nCino

As assinaturas eletrônicas são agora uma necessidade para o setor bancário - de bancos comunitários e cooperativas de crédito a grandes bancos nacionais - estejam eles servindo clientes de bancos comerciais ou de varejo. O ambiente atual levou muitas hesitações a se tornar digital. Embora as assinaturas eletrônicas sejam apenas um exemplo, os benefícios dos processos digitais de ponta a ponta estão sendo sentidos pelas instituições financeiras e seus clientes.

Através da integração com a solução bancária da nCino, o OneSpan Sign está em uma posição única para criar transações de assinatura eletrônica sem problemas a partir desta plataforma bancária básica. Além de simplificar todo o processo de abertura e empréstimo de contas, as tecnologias financeiras juntas, como OneSpan Sign e nCino:

  • Melhore a experiência do cliente com a conveniência de realizar transações de qualquer lugar, a qualquer momento, em qualquer dispositivo
  • Ajude as linhas de negócios de uma instituição financeira a aumentar a eficiência, acelerando o tempo de processamento e conclusão das transações
  • Facilitar a conformidade regulatória

Para saber mais sobre como começar a funcionar rapidamente com nosso serviço de nuvem ou conectores de sinal eletrônico pré-integrados, faça o download do Lista de verificação de prontidão para assinatura eletrônica do OneSpan .

Lista de verificação de prontidão do sinal OneSpan

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Saiba mais sobre Iniciado pelo usuário vs. Implementações integradas de assinatura eletrônica

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Sameer é líder em práticas de assinatura eletrônica na OneSpan e tem mais de duas décadas de experiência em software corporativo e empresas de SaaS. Ele lidera uma equipe de profissionais de vendas, ajudando os clientes a digitalizar os fluxos de trabalho de assinatura eletrônica e verificação de