Pandemic revela os primeiros vencedores na corrida de finanças digitais
2020 já parecia ser um ano agitado e isso foi antes de a pandemia atingir, OneSpan's diretor de normas e padrões globais Michael Magrath disse.
O Sr. Magrath disse que a pandemia COVID-19 impactou o setor de serviços financeiros, forçando muitas instituições a mudar imediatamente seus modelos de serviço. Embora fechar filiais não seja nada novo, fechar todas de uma vez é. Os bancos que se adaptaram com mais sucesso tendem a ser aqueles que são proativos na implementação de seus recursos de integração antes da pandemia, à medida que desenvolvem vantagens competitivas por meio da simplificação de vários processos. Aqueles que não abordaram essas áreas tiveram que aprender rapidamente se desejavam reter negócios.
Isso tem contribuído para o rápido crescimento dos recursos de assinatura eletrônica, à medida que muitas instituições se apressam em manter o atendimento à sua clientela. Alguns estados tiveram que decretar aprovações temporárias de reconhecimento de firma online e muitas dessas mudanças poderiam se tornar permanentes.
As instituições que procuram ajuda na escolha da tecnologia que as leva ao próximo nível de serviço terão em breve alguma ajuda, disse Magrath.The FIDO Alliance , que promove o uso de desenvolvimento e conformidade com padrões para autenticação e atestado de dispositivos, está desenvolvendo padrões para fornecedores como OneSpan, que podem obter a certificação para os diferentes serviços que oferecem. As empresas podem enviar suas tecnologias para auditorias independentes.
Os padrões de fraude mudaram desde o início da pandemia, disse Magrath.The Financial Crimes Enforcement Network (FinCen) relata desde o início da pandemia que o número de tentativas fraudulentas, incluindo roubo de identidade, controle de contas e controle de e-mail comercial está em média um bilhão por mês.
Os Estados Unidos estão bem posicionados para essa transição para identidades digitais há alguns anos, disse Magrath. FinCen's Força-tarefa de ação financeira forneceu orientação inicial sobre identidades digitais e abriu o caminho para a adoção global.
O resultado da eleição ditará o ritmo da regulamentação e decidirá o destino de muitas propostas relacionadas à privacidade e proteção de dados. A Lei de Proteção ao Consumidor da Califórnia (CCPA) desempenhou um papel fundamental na promoção de muitas das propostas atualmente apresentadas.
“A Califórnia foi a primeira nos Estados Unidos que fez isso e criou uma onda de legislação”, disse Magrath. "A maioria não foi a lugar nenhum."
Isso pode mudar por alguns motivos. Outras regiões, notadamente a União Europeia, estão adotando protocolos mais rígidos do que o CCPA. Isso poderia encorajar outras jurisdições a subir ao mesmo nível. Caso os democratas acabem tendo o controle da Câmara dos Representantes e do Senado, isso proporcionaria um ambiente mais favorável para a legislação do que a administração Trump, que se concentrou na desregulamentação.
“Acho que você verá muito mais legislação sendo aprovada no que se refere à privacidade do consumidor e proteção de dados”, disse Magrath quando questionado sobre a diferença se os democratas deveriam controlar os dois órgãos.
As emendas à legislação existente também precisam ser observadas, observou o Sr. Magrath. Em 2019, a Federal Trade Commission introduziu alterações ao Gramm-Leach-Bliley (também conhecido como Modernização de Serviços Financeiros) Aja em torno das regras de proteção e privacidade que afetarão não apenas as instituições financeiras, mas qualquer organização envolvida na concessão de crédito, incluindo universidades que oferecem ajuda financeira e planos de pagamento de hospitais. Eles devem criptografar todos os dados do cliente e implementar controles de acesso rigorosos.
“Isso terá um impacto tremendo nas instituições financeiras”, disse Magrath. “Muitos deles já implementaram alguns deles, mas não todos.”
Regiões diferentes adotam abordagens diferentes para regulamentar, disse Magrath. Nos Estados Unidos, cada estado faz suas próprias coisas, a menos que leis federais usurpem uma determinada área. Na Ásia, Hong Kong e Sinagpore são muito proativos. A Autoridade Monetária de Cingapura publica orientações regularmente.
A União Europeia também foi líder por meio do PSD e do PSD2, observou Magrath. A região está desenvolvendo um ID digital de próxima geração por meio de seu Iniciativa de identificação eletrônica e serviços de confiança , que descreve como “facilitadores-chave para transações eletrônicas transfronteiriças seguras e blocos de construção centrais do mercado único digital”.
“O que a UE está tentando fazer é ser o padrão de interoperabilidade entre os estados membros para soluções de identificação online”, disse Magrath.
Nos Estados Unidos, o congressista Bill Foster (D-IL), o congressista John Katko (R-NY), o congressista Jim Langevin (D-RI) e o congressista Barry Loudermilk (R-GA) apresentaram o bipartidário Ato de melhoria da identidade digital de 2020 .Ele busca modernizar a estrutura de identidade digital do país, estabelecendo uma força-tarefa que inclui todos os níveis de governo para desenvolver métodos seguros para as agências governamentais validarem os atributos da identidade digital. A proposta também exige novos padrões para orientar as agências governamentais ao fornecer serviços de identidade digital e fornecer subsídios para ajudar os estados a atualizar sua infraestrutura.
“Não há estratégia de identidade digital nos Estados Unidos e a pandemia expôs isso”, disse Magrath. “O projeto criaria uma força-tarefa presidencial para estabelecer métodos seguros para agências governamentais federais, estaduais e locais validarem atributos de identidade e apoiarem a verificação de identidade digital para os setores público e privado.
“É uma virada de jogo.”
Embora a impressão de voz seja uma área da biometria que está ganhando força, é a biometria facial que chama a atenção dos legisladores, disse Magrath. Um projeto de lei do Senado apresentado no início deste ano teria proibido as empresas do setor privado de coletar dados biométricos sem o consentimento do consumidor. Embora não tenha ocorrido, há um ganho de ímpeto em direção a essas medidas.
A biometria facial enfrenta vários desafios, explicou o Sr. Magrath. A indústria fez um bom progresso na avaliação adequada das pessoas com tons de pele mais escuros, mas falsificações profundas são um problema do mundo real e um grande desafio para a indústria.
É necessária uma melhor educação para que a sociedade possa compreender os diferentes usos da biometria facial e as salvaguardas já implementadas para proteger os consumidores, disse Magrath. Embora a mídia muitas vezes junte tudo e construa a ficção científica e a cultura popular, a tecnologia existente mantém suas informações com segurança em seu dispositivo, sem nunca transferi-las para a autoridade de autenticação
“É muito importante para a indústria transmitir essas diferenças para que não se confunda com o fato de que todos os dados biométricos são ruins”, disse Magrath. “Esse é o meu medo, que os formuladores de políticas não vejam essa distinção.”
Relatório
Relatório de regulamentos financeiros globais OneSpan
Baixe este relatório de 2022 para se manter atualizado sobre as últimas mudanças regulatórias e legislativas em todo o mundo - em relação à assinatura eletrônica, identidade digital, segurança cibernética e muito mais.
Baixar AgoraEste artigo, de autoria de Tony Zerucha, editor-chefe do Bankless Times, foi publicado pela primeira vez em 5 de novembro de 2020 em banklesstimes.com .