Regra 4512 da FINRA: SEC aprova assinaturas eletrônicas

Michael Magrath, 29 de Maio de 2019

À medida que os bancos e outras instituições financeiras continuam modernizando seus processos de negócios para reduzir as despesas operacionais e aprimorar a experiência do cliente como parte de uma transformação digital abrangente, regulamentações desatualizadas fizeram com que algumas abordagens atingissem o muro. 

Atualizando a regra 4512 da FINRA para assinaturas eletrônicas

No setor de corretagem, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) Artigo 4512 (a) (3) (Informações da conta do cliente) é um exemplo. No que diz respeito às contas discricionárias, até recentemente exigia que as firmas-membro obtivessem a assinatura “úmida” de cada pessoa física nomeada e autorizada a exercer discrição em uma conta. 

Os membros reclamaram que esse requisito antiquado aumentava os custos operacionais sem fornecer proteção de segurança significativa aos investidores. Além disso, as condições competitivas de concorrência haviam sido favorecidas por consultores de investimentos que conseguiram capturar eletronicamente as assinaturas dos clientes por algum tempo, provavelmente desde a promulgação da Lei Uniforme de Transações Eletrônicas (UETA) e das Assinaturas Eletrônicas em Global e Lei Nacional do Comércio (Lei ESIGN). 

Como você pode imaginar, os clientes faziam o download dos formulários de conta da Web para obedecê-los ou enviá-los por email. Eles imprimiam os formulários, assinavam manualmente e os digitalizavam para devolvê-los por e-mail. Nos casos em que o cliente envia o formulário de volta, a empresa precisará digitalizá-lo para arquivamento eletrônico.

Para abordar as preocupações das firmas-membro, em novembro de 2018, a FINRA protocolou uma alteração proposta à Regra 4512 (a) (3) junto à Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) para permitir assinaturas eletrônicas para esses formulários de conta, simplificando o que era um processo oneroso de várias etapas para o cliente e demorado para as contas discricionárias da empresa. Em 16 de abril de 2019, a SEC aprovou a mudança de regra. Sem dúvida, essa aprovação gerou muitos sorrisos felizes em Wall Street.

A regra FINRA 4512 (a) (3) atualizada entrou em vigor em 6 de maio de 2019.

 

Estudo de caso da Celent sobre transformação digital em bancos pessoais (BMO)

Este estudo de caso fornece uma visão do analista sobre a abordagem de serviços compartilhados em toda a empresa da BMO para assinatura eletrônica. Embalado com métricas e práticas recomendadas, este relatório da Celent oferece informações exclusivas para as partes interessadas de TI, negócios e conformidade.

Ler o Estudo de Caso

Outros regulamentos que facilitam a transformação digital: a lei MOBILE

Em maio de 2018, o Lei de Crescimento Econômico, Assistência Regulatória e Proteção ao Consumidor tornou-se lei. A lei removeu muitos dos regulamentos impostos aos bancos após a Grande Recessão. Também tem particular relevância para o banco móvel e as assinaturas eletrônicas.

A lei inclui uma disposição chamada de Lei MÓVEL (Tornando a Iniciação Bancária Online Legal e Fácil). Essa disposição facilita para as instituições financeiras a entrada de novos clientes remotamente, sem a necessidade de o cliente viajar para uma filial para concluir o processo.

Dentro da lei, uma instituição financeira é definida como:

  • Uma instituição depositária segurada
  • Uma cooperativa de crédito segurada
  • Qualquer afiliado de uma instituição depositária segurada ou união de crédito segurada

Os bancos agora podem criar um processo de integração totalmente digital verificando uma digitalização ou cópia digital da identificação emitida pelo governo de um novo cliente, como uma carteira de motorista. Enquanto alguns estados já permitiram que os bancos aceitassem uma carteira de motorista digitalizada como prova de identidade, a Lei MOBILE a torna legal em nível nacional. A partir daí, o cliente pode preencher os formulários necessários e inserir dados on-line ou via celular e até assinar documentos usando uma assinatura eletrônica para finalizar o processo.

A palavra-chave aqui é "banco". A Lei MOBILE não se aplica às corretoras. Com a barreira da regra 4512 da FINRA removida, resta ver se uma nova legislação é introduzida para permitir que as corretoras façam o mesmo e avançar ainda mais sua transformação digital. 

Recursos de assinatura eletrônica para corretores e consultores financeiros

 

Este artigo, de autoria de Michael Magrath, diretor, Regulamentos e normas globais, apareceu pela primeira vez em 6 de maio de 2019 na CSO Online . Reproduzido com permissão. © IDG Communications, Inc., 2018. Todos os direitos reservados.

Michael Magrath é responsável por alinhar o roteiro de solução da OneSpan com padrões e requisitos regulatórios em todo o mundo. Ele é copresidente do Grupo de Trabalho de Implantação do Governo da FIDO Alliance e faz parte do Conselho de Diretores da Associação de Assinatura Eletrônica e Registros (ESRA).