Reguladores financeiros introduzem medidas temporárias em resposta ao COVID-19

Michael Magrath, 7 de Maio de 2020
Financial Regulators Introduce Temporary Measures in Response to COVID-19

O coronavírus literalmente paralisou o planeta, com os países começando a suspender as restrições de ficar em casa e gradualmente reabrir suas economias. Felizmente, o impacto sobre você, pessoal e profissionalmente, foi mínimo, e você e seus entes queridos permanecem em boa saúde.

Quase da noite para o dia, o surto de COVID-19 mudou a maneira como interagimos uns com os outros e conduzimos negócios. Muitos dos ministérios das finanças e do comércio do mundo tomaram medidas para fornecer ajuda ao coronavírus, aliviar as dificuldades financeiras enfrentadas pelos cidadãos e pequenos negócios e adie os requisitos de relatórios de conformidade padrão para instituições financeiras (FIs). Nos EUA, por exemplo, os legisladores aprovaram a lei CARES para fornecer apoio financeiro a indivíduos e empresas.

Além disso, as autoridades reguladoras introduziram várias medidas de alívio temporário destinadas a manutenção da continuidade dos negócios reduzindo a exposição ao vírus e mantendo a saúde pública. Não há espaço suficiente nesta postagem do blog para listá-las, portanto, abordarei algumas selecionadas que afetam o setor de serviços financeiros.

Alterações regulamentares na resposta ao coronavírus

Autenticação Forte de Cliente

Em 30 de abril, a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido anunciado adiará o lançamento de regras fortes de autenticação de clientes por seis meses, de 14 de março de 2021 a 14 de setembro de 2021.

Até agora, a Autoridade Bancária Europeia (EBA) ainda não anunciou nenhuma alteração adicional em seu anunciado anteriormente Prazo de implementação do SCA de 31 de dezembro de 2020 para comerciantes que aceitam pagamentos eletrônicos.

Pagamentos sem contato

As autoridades introduziram muitas medidas para proteger a saúde pública. Além das recomendações sobre distanciamento social e lavagem das mãos por órgãos reguladores, como os Centros de Controle e Prevenção de Doenças (CDC), medidas de higiene também foram derramadas no setor financeiro. Isso inclui encontrar maneiras de evitar lidar com dinheiro ou tocar em superfícies que possam transmitir vírus, como caixas eletrônicos e terminais de pagamento no ponto de venda.

Na Europa, os pagamentos sem contato são usados em mais de 65% das transações presenciais, de acordo com BankInfoSecurity . o A Autoridade Bancária Europeia (EBA) recomendou aos Estados membros aumentar os limites das transações sem contato de 25 para 50 euros sem um PIN. Após o anúncio da EBA, muitos países, incluindo Reino Unido, Holanda, Bélgica, Alemanha e Suíça, aumentaram seu limite para € 50.

Instituições e empresas financeiras globalmente estão fazendo o mesmo. Por exemplo, MasterCard aumentou o valor da transação sem um PIN na África, Austrália, Canadá, Europa, América Latina e Oriente Médio.

Serviços de pagamento digital

Em março de 2020, o Banco Estatal do Paquistão, que é o banco central do país, dirigido todos os bancos renunciam às taxas bancárias online. Isso é para incentivar serviços de pagamento digital por meio de telefones celulares ou navegadores de plataforma, aliviando a necessidade de ir a uma agência bancária ou usar um caixa eletrônico e, assim, reduzir o risco de contração de coronavírus. O banco central também instruiu as instituições financeiras a lançar campanhas de conscientização multicanal, "para educar os clientes a usarem serviços bancários na Internet ou telefones celulares, limitar o uso de notas de moeda e restringir as visitas às agências".

Assinaturas eletrônicas

Tecnologias como assinaturas eletrônicas estão vendo um aumento na adoção, pois os funcionários ficam em casa fechando contratos e transações com parceiros e clientes remotamente. No Lituânia , por exemplo, a Telecompaper informa que a Autoridade Reguladora das Comunicações da República da Lituânia (RRT) viu os documentos assinados por e-mail aumentarem em 70%.

Em resposta, governos de todo o mundo estão anunciando ações regulatórias temporárias que aceitam assinaturas eletrônicas em processos que tradicionalmente exigem uma assinatura de tinta úmida. Exemplos incluem:

  • Canadá: Como parte de Plano de resposta econômica COVID-19 do Canadá , a Agência de Receita Canadense anunciou a aceitação de assinaturas eletrônicas para atender aos requisitos de assinatura da Lei do Imposto de Renda, como uma medida administrativa temporária para minimizar o contato pessoal. Esta alteração temporária se aplica aos formulários de autorização da Agência T183 ou T183CORP. Esses formulários são assinados pessoalmente por milhões de canadenses todos os anos para autorizar os preparadores de impostos a registrar impostos em seu nome.
  • Reino Unido: A FStech informou que, “A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) anunciou que as empresas de gestão de fundos agora pode usar assinaturas eletrônicas aprovar documentos em meio à pandemia do COVID-19. ”

Verificação remota de identidade digital

Em 1º de abril de 2020, o Presidente da Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) emitiu um declaração sobre o surto de COVID-19 e medidas para combater o financiamento ilícito. A declaração abrange as declarações do GAFI Orientação sobre identidade digital , que “destaca os benefícios da identidade digital confiável para melhorar a segurança, a privacidade e a conveniência de identificar as pessoas remotamente, tanto para integrar quanto para realizar transações, além de mitigar os riscos de BC / FT. O GAFI pede aos países que explorem o uso da identidade digital, conforme o caso, para ajudar nas transações financeiras enquanto gerenciam os riscos de BC / FT durante esta crise. ”

No mesmo dia, FStech informou que a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido está “preparada para flexibilizar as regras sobre empresas de serviços financeiros que aceitam foto de telefone do cliente 'selfies' para verificar sua identidade , como uma das várias medidas para aliviar o fardo durante o bloqueio do Coronavírus ".

Em 7 de abril de 2020, a Autoridade Monetária de Hong Kong publicou um carta aos CEOs de todas as Instituições Autorizadas (AIs) no gerenciamento de riscos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo associados ao surto de COVID-19. A HKMA incentiva a abordagem baseada em riscos do GAFI e o “uso mais completo de clientes digitais confiáveis a bordo; enfatiza o papel das normas do GAFI na confiança nas transações financeiras; e chama a atenção para os riscos de crimes financeiros relacionados ao COVID-19. ”

A Comissão Nacional de Bancos e Valores Mobiliários do México (CNBV) publicou um comunicado sobre a obrigação das instituições financeiras e de crédito estabelecerem mecanismos de verificação da identidade de seus clientes que realizam operações ativas, passivas ou de serviços. Devido ao COVID-19, as instituições financeiras que não estavam prontas em 31 de março de 2020 para cumprir a obrigação de estabelecer a verificação poderiam começar a cumprir a partir de 30 de novembro de 2020 sob a extensão designada.

Notarização remota on-line nos EUA

Nos últimos anos, a tecnologia ajudou a simplificar e automatizar o processo de reconhecimento de firma nos Estados Unidos, levando mais estados a criar leis para facilitar a notificação eletrônica on-line entre assinantes e notários. Com o governo pedindo à população para limitar o contato pessoal e impondo protocolos de distanciamento social devido ao COVID-19, como as pessoas continuarão a notarizar testamentos, declarações juramentadas, escrituras de propriedade ou documentos de transferência de imóveis? Notarização on-line remota (RON) pode ajudar a criar um processo on-line de notificação remota totalmente digital e remoto.

Um ato notarial tradicional exige que um indivíduo à prova de identidade assine um documento na presença de um notário público comissionado legalmente. Notificação online remota (RON) move esta lei pessoalmente para a Internet usando uma vídeo chamada ao vivo. Durante a sessão de reconhecimento remoto on-line, a identidade de cada assinante é verificada e os documentos são executados com auditoria tecnologia de assinatura eletrônica .

Antes da crise do COVID-19, nos Estados Unidos, 23 estados haviam promulgado leis RON. Recentemente, vários estados, começando com Nova York, adotaram medidas emergenciais de curto prazo para permitir que alguns aspectos da economia realizassem transações comerciais com segurança. Nova Iorque Ordem Executiva 202.7 atos notariais imediatamente autorizados a serem realizados utilizando tecnologia audiovisual sob certas condições. A Ordem Executiva 207.7 foi esclarecida pelo Secretário de Estado no final do mês, emitindo orientações atualizadas que permitem aos signatários assinar usando assinaturas eletrônicas, de acordo com a Lei de Registros e Registros Eletrônicos de Nova York, desde que o notário testemunhe a assinatura eletrônica.

Em 18 de março de 2020, o Protegendo e possibilitando o comércio usando a Lei de Notarização Remota e Eletrônica de 2020 (“Lei SECURE”), foi introduzida como Projeto de lei 3533 do Senado . Se aprovado, ele autorizará todos os notários públicos nos EUA a realizar notificações on-line remotas usando tecnologia inviolável e soluções de comunicação audiovisual. O projeto de lei também estabelece padrões mínimos para notarizações remotas.

Regulamentos de Privacidade

No Brasil, o governo anunciou que, devido ao COVID-19, a data efetiva da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) mudou de 15 de agosto de 2020 para 3 de maio de 2021. Essa lei é semelhante ao GDPR europeu, que se aplica a qualquer empresa que processe ou colete dados pessoais de um cidadão, independentemente de onde a organização esteja sediada.
Além disso, nenhum dado pessoal pode ser processado sem base legal. Uma dessas bases é o consentimento. Qualquer organização que avalie sua política e mecanismos de consentimento para cumprir as leis de privacidade deve considerar o uso de assinaturas eletrônicas - especialmente ao lidar com dados pessoais sensíveis, como informações financeiras pessoais ou registros de assistência médica.

O impacto regulatório do COVID-19

Felizmente, o coronavírus não estará conosco por muito tempo e a vida será retomada em breve em seu novo normal. Espera-se que muitas das mudanças e ações regulatórias devidas ao COVID-19 sejam de curto prazo. Ao mesmo tempo, espero que iniciativas como a Notarização Online Remota provavelmente sejam permanentes e se expandam em todo o mundo em países com requisitos regulatórios relacionados à notarização.

Prevejo também que bancos e instituições financeiras acelerem aspectos de sua transformação digital para apoiar a continuidade dos negócios e aproveitar as oportunidades apresentadas por essas mudanças regulatórias. Enquanto os líderes empresariais e bancários navegam no novo normal, uma pesquisa da PwC intitulada Informações dos líderes financeiros globais sobre a crise e a resposta , concluiu que “a transformação digital deve desempenhar um papel grande e crítico nos últimos estágios da o contínuo mobilizar, estabilizar e desenvolver estratégias de resposta a crises . ”

Para atualizações regulatórias adicionais que afetam o setor de serviços financeiros, visite nosso Conformidade regulatória página da web.

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Saiba Mais

Michael Magrath é responsável por alinhar o roteiro da solução da OneSpan com os padrões e requisitos regulatórios globalmente. Ele é Presidente do Grupo de Trabalho de Implantação do Governo da Aliança FIDO e faz parte do Conselho de Administração da Associação de Assinatura e Registros Eletrônicos