Resolvendo o problema multibilionário de prevenção de fraudes

O setor bancário está lutando com um bilhão de dólares prevenção de fraudes problema.

No centro do problema, as instituições financeiras (FIs) continuam a aumentar os gastos com tecnologia de prevenção de fraudes ano após ano. Mas, em vez de observar uma diminuição na fraude, é o contrário. À medida que a fraude aumenta, os gastos aumentam, e o catch-22 continua em um ciclo aparentemente interminável.

De acordo com o Mitigação de fraude de canal digital: evoluindo para o celular primeiro , "Em comparação com dois anos atrás, as perdas por fraude no canal digital aumentam em 74% das grandes instituições financeiras norte-americanas, apesar de todos os investimentos em tecnologia feitos nos últimos anos".

Tecnologia e Prevenção de Fraudes

A primeira linha de defesa de um banco na prevenção de fraudes geralmente é a tecnologia. Uma pesquisa Juniper relatório na fraude de pagamento on-line, os comerciantes e instituições financeiras financeiras gastarão US $ 9,3 bilhões anualmente em ferramentas de detecção e prevenção de fraudes até 2022. Mas uma grande parte do problema é que as instituições financeiras e outras empresas financeiras têm ambientes complexos de computação que estão se tornando cada vez mais complexos à medida que incorporam novas tecnologias. Como resultado, esses ambientes estão se tornando mais difíceis de defender.

As instituições financeiras também enfrentam o desafio de sobrecarga de soluções. Mais de mil fornecedores vendem soluções de segurança para instituições financeiras, com uma variedade desconcertante de reivindicações e proposições de valor indiferenciadas. Para as instituições financeiras, a seleção é uma tarefa assustadora, a aprovação do fornecedor pode levar mais de um ano, as implementações geralmente levam seis meses ou mais e as soluções não são projetadas para trabalharem juntas.

RELATÓRIO BRANCO

Autenticação adaptativa: experiência de usuário superior e crescimento por meio da segurança inteligente

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Autenticação inteligente: um Inovativa Abordagem à prevenção de fraudes

Para enfrentar os desafios e impedir a perda de bilhões de dólares em fraudes a cada ano, as instituições financeiras precisam de uma abordagem profundamente inovadora, que permita a extração de vastos dados entre canais e detecte fraudes em tempo real. Além disso, as instituições financeiras de hoje precisam expandir o uso de IA / aprendizado de máquina, análise de risco, análise comportamental e biometria para reduzir fraudes, garantir conformidade regulatória e aumentar o crescimento dos serviços financeiros on-line, construindo mais confiança do consumidor nos canais digitais. Os FIs também devem procurar plataformas abertas que utilizam APIs simples para conectar-se a fontes de dados de terceiros em tempo real, melhorar decisões em tempo real, proteger melhor os consumidores contra fraudes, aumentar os resultados e proteger a integridade da marca.

A autenticação inteligente é uma das mais recentes inovações tecnológicas que facilitam o alcance das metas pelos FIs. Autenticação inteligente funciona através de uma pontuação de risco abrangente com base no comportamento do consumidor, na integridade de seus dispositivos e aplicativos móveis e em outros pontos de dados contextuais. Assim, por exemplo, ele pode reconhecer que o cliente do banco, Paul, transfere regularmente US $ 200 para a mesma conta todos os meses do mesmo celular em Chicago. A pontuação e o nível de risco relacionado a essa transação são baseados no comportamento e no contexto exclusivos de Paul.

Por que essa informação é importante? Porque, se agora parece que Paul está tentando enviar US $ 1.000 para uma nova conta a partir de um dispositivo diferente não confiável em Paris, isso fica fora do seu escopo usual e padrão contextual. Como resultado, é mais provável que esta transação seja uma tentativa de fraude, mas sabemos que as pessoas não vivem em caixas. É perfeitamente possível que Paulo viajou para outra cidade.

Portanto, em vez de negar a transação, a autenticação inteligente desafia o consumidor de acordo. Paul obtém acesso condicional a recursos específicos da conta, como transferências de fundos maiores. Se Paulo conseguir superar a barreira da segurança e se autenticar, poderá prosseguir com sua transferência. À medida que os padrões e circunstâncias contextuais particulares de Paulo evoluem, a tecnologia é inteligente o suficiente para reconhecer essas mudanças e se adaptar.

Conforme observado em setembro de 2017 relatório , Autenticação digital: novas oportunidades para aprimorar a jornada do cliente , do Aite Group, “a chave para implantar com sucesso essas tecnologias sem interromper a experiência do usuário é garantir que as soluções sejam bem integradas, e não aditivas. Qualquer atrito deve ser apropriado para o risco da transação. ”

Felizmente, diz o relatório, uma variedade de tecnologias agora estão disponíveis que podem trazer maior segurança e uma experiência superior ao usuário. São ótimas notícias, mas as instituições financeiras precisam colocar em movimento agora as novas tecnologias e melhores práticas.

Prevenção da fraude para se manter à frente da concorrência

A prevenção de fraudes, no final das contas, exige o acompanhamento das tecnologias mais recentes que permitirão às instituições financeiras avaliar e mitigar melhor os esquemas de fraude existentes e que emergem rapidamente. Ao oferecer uma experiência do usuário forte, consistente e apropriada ao atrito nos canais digitais, os FIs atuais continuarão a aumentar a receita, a trazer novas soluções ao mercado rapidamente e a superar rapidamente as expectativas dos clientes, o que gera maior utilização dos serviços e lealdade preciosa.

Tudo isso precisa ser feito enquanto os bancos pressionam para permanecer à frente da concorrência, por meio de soluções novas e diferenciadas. Muito está em jogo para as instituições financeiras além do alto custo da fraude. A reputação de um banco é fundamental para o seu sucesso. A implementação de segurança baseada em risco para proteção contra fraude é uma das melhores maneiras de manter uma boa reputação entre os clientes, reduzir a fraude e atender a requisitos regulatórios rigorosos.

Este artigo, de autoria de David Vergara, diretor de marketing de produtos de segurança da OneSpan, apareceu pela primeira vez em Estratégias Bancárias BAI em 16 de janeiro de 2019.