SC Ventures implanta assinatura eletrônica em todo o Standard Chartered, em 21 países e contando como parte da transformação digital

Sameer Hajarnis, 14 de Janeiro de 2022

A necessidade de assinatura eletrônica em todos os setores, casos de uso e geografias foi ampliada pela rápida mudança nas necessidades dos clientes para interações e transações remotas. No setor bancário, as assinaturas eletrônicas oferecem aos clientes uma maneira conveniente e segura de assinar contratos de serviços financeiros sem precisar se deslocar até a agência. As assinaturas eletrônicas também simplificam os processos internos e proporcionam ganhos de eficiência por meio da automação, o que está impulsionando a demanda pela tecnologia nos departamentos de RH, contratação e compras, equipes jurídicas e de conformidade e muito mais.

À medida que as instituições financeiras e outras organizações continuam a investir em esforços para melhorar a experiência do funcionário e do cliente, as iniciativas de digitalização em toda a empresa ganharam prioridade. Para recursos digitais que afetam toda a organização – como assinatura eletrônica – muitas organizações estão priorizando uma abordagem de serviços compartilhados em vez de implementações em silos.

O Standard Chartered, um dos 100 maiores bancos do mundo, liderou a centralização de sua capacidade de assinatura eletrônica em um lançamento em todo o grupo. Seus 90.000 funcionários atendem clientes em todo o mundo, de Hong Kong aos EUA. Dentro do banco, o braço de inovação SC Ventures fez parceria com a OneSpan para realizar a ferramenta de assinatura eletrônica do banco: SC eSign. A SC Ventures é uma unidade de negócios que fornece uma plataforma e um catalisador para o banco promover inovação, investir em tecnologia financeira disruptiva e viabilizar modelos de negócios alternativos impulsionados por fintech.

SC eSign tem revolucionou a experiência de assinatura digital no banco . O Standard Chartered agora está processando 40 casos de uso, incluindo hipotecas, integração de clientes, serviços de gestão de patrimônio, contratos de fornecedores, contratos de RH e outros serviços bancários . O SC eSign está ativo com assinatura eletrônica em 21 países e aprovação regulatória garantida para uso em 28 jurisdições.

Impulsionada pela pandemia, a iniciativa de assinatura eletrônica do banco foi lançada com velocidade e escala. Para fornecer informações sobre sua abordagem de melhores práticas, Thorsten Neumann, CTO da SC Ventures, compartilhou insights em primeira mão e as últimas notícias sobre seu projeto de assinatura eletrônica durante uma apresentação no Singapore Fintech Festival. Sameer Hajarnis, líder global de prática de assinatura eletrônica da OneSpan, também participou da sessão. Você pode assista a apresentação completa sob demanda .

Moderador: Qual é o maior desafio para uma maior adoção de assinaturas eletrônicas no setor bancário?

Neumann : Acho que um grande desafio é transformação organizacional . Muitas vezes, há dificuldade em entender como as assinaturas se encaixam nos processos de negócios em vez de ser um problema do lado da tecnologia. A tecnologia existe há anos. A dificuldade está mais em entender como os processos de negócios precisam se adaptar às novas jornadas online. Novas questões surgem com a mudança para o digital. Por exemplo, como verificamos se essas assinaturas são reais? Como confirmamos que a contraparte que assinou o documento foi autorizada a assiná-lo? Além disso, cada implementação é única e requer a compreensão dos requisitos legais e de conformidade da respectiva jurisdição.

O que precisa estar em vigor para ter sucesso com a assinatura eletrônica?

Hajarnis: Estabelecer uma estrutura que combine tecnologia, pessoas e processos de negócios é fundamental para os esforços de transformação digital, como a assinatura eletrônica. Construir a pilha de tecnologia facilita a adoção de todas as linhas de negócios. Não há como reinventar a roda para cada implementação. Mas não se trata apenas da nova tecnologia ou funcionalidade. Você também precisa trabalhar com sua equipe jurídica e de conformidade em termos de governança exigida por geografias, negócios e regulamentos. As hipotecas têm necessidades regulatórias diferentes em comparação com a gestão de patrimônio, por exemplo.

Neumann: Também é importante ver as assinaturas eletrônicas como um plataforma de toda a organização , em oposição a um certo número de unidades de negócios ou alguém em um silo adotando uma plataforma de assinatura eletrônica. Isso significa: escalável, centralizado, um serviço compartilhado. A diferença neste cenário em comparação com outras infraestruturas de tecnologia gerais sendo executadas internamente pelas organizações é que isso é voltado para o cliente. Ele representa o banco, portanto, o branding e uma experiência consistente do cliente precisam ser um foco compartilhado.

Quais são alguns casos de uso de assinatura eletrônica para o futuro?

Neumann: Nossos sucessos foram casos de uso bem compreendidos. Por exemplo, reprecificação de hipotecas. É uma atividade muito comum com um alto volume de transações, por isso fazia todo o sentido adotar as assinaturas eletrônicas. No entanto, uma vez que um determinado mercado estabelece um precedente para um determinado tipo de transação, podemos facilmente escalar para mais mercados para que toda a empresa possa se beneficiar.

Há também a questão de como fazer a identificação e verificação do indivíduo além da assinatura. Quem é o signatário e como eles atestam isso? É através de 2FA ou uma integração em um sistema nacional de identificação? Talvez isso se estenda às experiências de vídeo onde posso realmente ver o cliente ou a contraparte ao assinar a transação .

Quais são algumas das próximas inovações para assinatura eletrônica?

Hajarnis: Vejo duas pressões impulsionando a inovação. Um é aquele os consumidores querem um elemento humano em sua experiência digital. Se você observar o espectro de transações sendo digitalizadas, algumas são bastante simples. Depois, há transações mais complexas, como refinanciamento de hipotecas, reestruturação de empréstimos, serviços de consultoria e manutenção de contas. Transações complexas requerem mediação ou assistência de um consultor ou banqueiro. Foi assim que viemos lançar Sala Virtual OneSpan Sign , que reúne áudio e vídeo com compartilhamento de tela assistido. Imagine que eu seja um banqueiro trabalhando em uma hipoteca para clientes em casa e eles tenham uma pergunta. É razoável que eles tenham perguntas antes de assinar. Como resolvemos isso é simples. O cliente me envia uma mensagem e eu entro em uma sessão rápida de compartilhamento de tela. Posso autenticar a identidade da pessoa que entra nessa sessão online usando autenticação de dois fatores (2FA) ou uma identificação emitida pelo governo ou outro método de autenticação, como biometria. Uma vez que o cliente comprove sua identidade com sucesso, ele está na sala de assinatura virtual onde examinamos os documentos juntos, respondemos suas perguntas, assinamos e podemos até autenticar o documento.

O segundo fator que impulsiona a inovação é a necessidade de se adaptar aos regulamentos e à legislação por geografia. Vejo muitos países, especialmente economias avançadas, caminhando para um modelo de identificação nacional ou de identificação digital. Há uma quantidade razoável de regulamentação e legislação sobre o que verificação de identidade e autenticação precisa acontecer a partir de uma perspectiva de assinatura.

Neumann : Obrigado por destacar isso. Estamos em mercados como Paquistão, Indonésia e alguns mercados africanos, onde as assinaturas eletrônicas exigem um nível mais alto de garantia de identidade ou um padrão de assinatura de certificado mais alto do que apenas desenhar uma marca em um documento. Na Europa, existem Assinaturas Eletrônicas Qualificadas, que são baseadas em certificados X.509, e esse é um ecossistema muito maduro. À medida que entramos em mercados emergentes, os padrões tendem a ser muito altos, mas a infraestrutura mais ampla talvez ainda esteja amadurecendo. Em mercados como Cingapura e Índia, eles têm um sistema de identificação nacional e estamos analisando como unir os dois.

O que isso significa é: como nos conectamos a esses sistemas de identificação do governo e trazemos esse nível de autenticação? Na Índia, por exemplo, é Aadhaar . Para pensar a experiência em termos práticos, visualize alguém recebendo um documento, querendo assiná-lo e clicando em um link que o leva à plataforma OneSpan Sign. Além disso, ao mesmo tempo, aciona uma verificação Aadhaar, que envia uma mensagem para o celular do assinante. É por meio do sistema de identificação do governo que a transação segura criptograficamente entre duas partes é efetivamente irrefutável.

Em Cingapura, estamos trabalhando com o Singpass, que é semelhante. Todo cidadão e residente tem o aplicativo Singpass, e lá também, você estaria assinando um documento e receberia uma notificação por push. Ao confirmar isso [ou seja, inserir o código único da notificação por push na sessão de assinatura eletrônica], bem como uma autenticação biométrica no telefone, estamos fechando essa transação.

Nos mercados para os quais pretendemos expandir mais, temos essas opções devido ao produto OneSpan Sign e nossas integrações em ecossistemas governamentais. Isso abre oportunidades na China, Taiwan, Paquistão, Bangladesh e muito mais – o que não acho que todos os outros produtos do mercado possam fazer. Na verdade, não que muitos produtos no mercado podem fazer.

Considerações finais: transformação digital no setor bancário e implantação da assinatura eletrônica como um serviço compartilhado

Como parte de sua abordagem de melhores práticas para assinatura eletrônica, a SC Ventures entendeu a necessidade de estabelecer uma estrutura de governança e uma abordagem de serviços compartilhados corporativos. Isso os ajudou a configurar e integrar casos de uso de assinatura eletrônica de muitas linhas de negócios e departamentos, sem precisar começar do zero para cada novo processo.

Como fornecedor líder de assinatura eletrônica, aprendemos que há muitas maneiras de alcançar a digitalização corporativa com um recurso de assinatura eletrônica. Embora todos adotem uma abordagem semelhante – comece pequeno, construa o sucesso e repita – cada empresa é uma entidade única com seu próprio conjunto de práticas e jornada do cliente. Temos uma vasta experiência na implantação de assinatura eletrônica como um microsserviço e podemos fornecer orientações de melhores práticas personalizadas para sua organização para uma estratégia de transformação digital personalizada.

Para saber mais sobre como criar uma implantação de serviços compartilhados e habilitar novos modelos de negócios por meio da digitalização e tecnologias digitais, assista à íntegra Perguntas e respostas com a SC Ventures ou baixe este white paper: Acelere a digitalização da sua empresa: práticas recomendadas para implantar assinaturas eletrônicas como um serviço compartilhado .

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Sobre a SC Ventures FinTech Bridge

SC Ventures FinT ech Bridge é nossa plataforma global conectando e combinando parceiros como startups, investidores, parceiros do ecossistema e nossos clientes corporativos às comunidades do Banco para encontrar soluções para diversos tipos de declarações de problemas. O Standard Chartered oferece conexões diretas em escala global para colaborações e parcerias futuras.

Sobre a SC Ventures

A SC Ventures é uma plataforma e um catalisador do Standard Chartered para promover a inovação, investir em tecnologia financeira disruptiva e explorar modelos de negócios alternativos. Focada em “Religar o DNA no setor bancário”, a SC Ventures aproveita o design centrado no ser humano, a abordagem de startup enxuta e a capacitação de fintech, ao mesmo tempo em que nutre uma cultura intraempreendedora ao capacitar os funcionários a dar vida às ideias. Oferecemos inovações com visão de futuro por meio de uma plataforma aberta e uma rede de pessoas e parcerias. https://scventures.io/

Sameer é líder na prática de assinatura eletrônica da OneSpan e tem mais de duas décadas de experiência em empresas de software corporativo e SaaS. Ele lidera uma equipe de profissionais de vendas ajudando os clientes a digitalizar fluxos de trabalho de verificação de assinaturas eletrônicas e ID.