Transformação digital em financiamentos automotivos: a história da MotoNovo

A transformação digital está varrendo os serviços financeiros, do back office à entrega na linha de frente de produtos e serviços. A digitalização oferece eficiência e benefícios de conformidade, além de impulsionar o crescimento por meio de uma experiência do usuário melhor e mais rápida. 

Quando se trata de serviços financeiros, os clientes procuram velocidade, facilidade e conveniência. Para um banco ou credor, oferecer uma experiência digital online ou móvel pode significar a diferença entre fazer a venda ou perdê-la para um concorrente. Isso é especialmente verdadeiro em setores como empréstimos ao consumidor, financiamento de varejo e financiamento de automóveis, onde há urgência e os clientes esperam atendimento em seu momento de necessidade - não uma semana a 10 dias depois.  

Embora muitas instituições financeiras ainda não tenham transformado seus processos em papel em experiências totalmente digitais, as que deram o salto tiveram um ROI tangível. As instituições financeiras devem procurar essas empresas para descobrir as melhores práticas. 

A empresa de financiamento ao consumidor sediada no Reino Unido, MotoNovo Finance, é uma dessas organizações. Em 2012, a MotoNovo automatizou seus processos de contrato de cliente usando Solução de automação de contratos da OneSpan (anteriormente conhecido como Dealflo, adquirido pela OneSpan em julho de 2018). Ao automatizar os acordos de financiamento de automóveis, o MotoNovo registrou um crescimento significativo e uma clara melhoria na conformidade e auditabilidade. Hoje, o MotoNovo é uma das empresas de financiamento de automóveis que mais cresce no Reino Unido.

Neste blog, Dave Briggs, COO do MotoNovo Finance, compartilha informações sobre a jornada de transformação digital do MotoNovo. 

MotoNovo: Novas tecnologias fundamentais para o crescimento  

A MotoNovo Finance é uma empresa de financiamento ao consumidor com foco automático, com sede em Cardiff, Reino Unido. Como o segundo maior fornecedor de financiamento de automóveis no setor de carros usados do Reino Unido, o MotoNovo Finance registra mais de £ 150 milhões (~ US $ 200 milhões) em novos negócios por mês. 

O MotoNovo está focado na inovação como uma maneira de facilitar o processo do contrato de financiamento de automóveis para revendedores e consumidores. Em 2012, a empresa procurou aumentar sua participação de mercado de 6%. Planos ambiciosos de crescimento não seriam alcançados apenas com a contratação de mais pessoas; a empresa precisava fazer algo transformador. 

“Estávamos procurando melhorar a escalabilidade dos negócios, a jornada de conformidade para o cliente e a experiência do cliente em interagir conosco. Percebemos que precisávamos de um parceiro para nos ajudar a automatizar e trazer novas tecnologias para os negócios ”, diz Dave Briggs, COO da MotoNovo.

Do manual ao totalmente digital

O MotoNovo fornece financiamento ao consumidor através de uma rede de revendedores de automóveis. Em 2012, o processo de contrato de financiamento em papel foi o seguinte: 

• O MotoNovo enviava um documento em PDF para um revendedor
• O revendedor imprimiria e revisaria com o cliente
• O cliente assinaria a papelada em tinta
• O revendedor enviaria por fax ou e-mail o contrato assinado

O MotoNovo reconheceu que esse processo lento e manual, que frustrava clientes e revendedores, era uma barreira ao crescimento. Além de ineficiente, o processo contribuiu para inconsistências na experiência do cliente e um risco aumentado de fraude. Ao confiar nas etapas manuais a serem concluídas por um intermediário, a MotoNovo não tinha controle sobre o processo de assinatura e não sabia o que o cliente realmente viu e fez quando assinou o contrato. 

“Dependíamos dos revendedores para levar os clientes a um processo de assinatura em papel, geralmente com contratos de 17 a 18 páginas. Estávamos preocupados que os clientes não estivessem tendo uma experiência consistente e estávamos preocupados com a influência dos revendedores nessa jornada ”, explicou Briggs.

O MotoNovo se envolveu com a OneSpan para digitalizar totalmente o processo do contrato de financiamento. Usando a solução OneSpan Agreement Automation, os clientes da MotoNovo agora concluem seu contrato de financiamento de automóveis através de uma jornada totalmente digital - em casa ou na concessionária. Isso pode ser auxiliado, com a ajuda de um revendedor, ou sem assistência, se o cliente preferir entrar em um contrato de financiamento de maneira autônoma. Aproximadamente 40% dos novos negócios agora são totalmente automatizados e chegam aos livros sem que ninguém os veja ou toque. Além disso, 80% dos contratos são assinados eletronicamente e 75% dos acordos se beneficiam da decisão automatizada.

O processo de contrato financeiro automatizado do MotoNovo ocorre agora através de uma experiência digital baseada em navegador: 

• Os detalhes do cliente (nome, endereço, DOB) são capturados eletronicamente 
• Os dados do aplicativo do cliente são verificados usando uma verificação do número da carta de condução
• A identidade do cliente é verificada usando a autenticação baseada em conhecimento (KBA)
• O cliente confirma que leu e entendeu os termos do contrato
• O cliente concorda com o contrato com uma assinatura eletrônica
• O contrato assinado e as trilhas de auditoria são armazenados com segurança e uma cópia do contrato assinado é distribuída ao cliente

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Automatizando a verificação de identidade 

O Hub de Verificação do OneSpan é integrado a vários provedores de verificação de identidade para oferecer às instituições financeiras acesso a um conjunto abrangente de verificações de identidade digital. Em vez de depender dos revendedores para verificar manualmente a identidade de um cliente, o MotoNovo utiliza o OneSpan Verification Hub para automatizar a verificação de identidade por meio de uma série de tipos de verificação cuidadosamente selecionados.
Como parte do processo de inscrição no Motonovo, uma solicitação é feita ao OneSpan Verification Hub para realizar uma verificação de identidade automatizada no (s) cliente (s) que solicitam o produto financeiro. Essa verificação usa o nome, data de nascimento e endereço fornecidos pelo cliente no processo de inscrição e verifica esses dados nos bancos de dados da agência de crédito para determinar se o cliente existe e se o MotoNovo pode negociar com eles. Depois que o cliente passar na verificação "conheça seu cliente" (KYC), eles poderão prosseguir para a cerimônia de assinatura. 

Duas verificações adicionais de verificação de identidade são realizadas no cliente como parte da cerimônia de assinatura:

• Primeiro, a solução executa uma verificação de verificação de identidade digital conhecida como autenticação baseada em conhecimento (KBA). O cliente recebe uma série de perguntas de múltipla escolha que somente o verdadeiro proprietário da identidade pode conhecer. As verificações da KBA permitem ao MotoNovo autenticar que a pessoa envolvida na cerimônia de assinatura é a mesma pessoa que solicita o produto financeiro.
   
• Depois de autenticado, o cliente deve fornecer o número da carta de condução, que é verificado pelo Hub de verificação OneSpan . Os dados pessoais extraídos da carta de condução são então comparados com os detalhes da pessoa que solicita o produto financeiro.

Acelerando pagamentos de revendedores

Devido à capacidade da solução de verificar instantaneamente a identidade de um cliente, o MotoNovo também conseguiu automatizar os pagamentos dos revendedores. Os revendedores agora recebem pagamentos instantâneos no momento da assinatura, sem esperar horas ou dias, como fazem com alguns dos concorrentes do MotoNovo. 

“Para nossos revendedores, o fluxo de caixa é extremamente importante. A velocidade do pagamento aos revendedores foi tão importante quanto as eficiências que obtivemos com o processo. Muitos de nossos revendedores são mecânicos, compradores de carros, profissionais de publicidade e vendas. Eles não são especialistas em finanças, e não devemos esperar que sejam. Ao automatizar o processo do contrato, diminuímos um pouco a pressão da equipe da concessionária e garantimos que os clientes recebam um serviço consistente. ”

A plataforma de automação de contratos OneSpan 

Para credores, empresas de financiamento de varejo e outras instituições financeiras que fazem transações com clientes em papel, o OneSpan Agreement Automation facilita a digitalização de contratos financeiros por meio de recursos, como verificação de ID, fluxo de trabalho, assinatura eletrônica e abóbada de contratos eletrônicos.