Verificação de documento: 4 níveis de segurança para verificar IDs online [+ lista de verificação]

Michaël Lakhal & Martin Allen , 3 de Março de 2021

À medida que mais serviços financeiros são digitalizados, é essencial que as instituições financeiras ofereçam aos clientes acesso rápido, confiável, móvel e online a produtos e serviços. Isso geralmente significa repensar a jornada do cliente, especialmente o estágio em que o cliente e a instituição financeira estabelecem um relacionamento - integração e originação de contas.

A abertura de conta requer confiança mútua entre um cliente e uma instituição financeira (FI). Os clientes precisam confiar no FI para manter seus dados pessoais seguros e privados e, em troca, o FI precisa verificar se o cliente é quem diz ser. Estabelecer confiança digital requer verificação de identidade digital capacidades.

Neste artigo, oferecemos um guia detalhado para uma das mais fortes soluções de verificação de identidade digital para estabelecer confiança digital - Verificação automatizada de documentos de identificação com inteligência artificial (IA).

Soluções comuns de verificação de identidade digital

Os métodos de verificação de identidade digital mais comumente usados incluem:

  • Verificação biométrica facial - Comparar uma selfie com uma imagem em um documento de identidade validado (por exemplo, imagem em uma carteira de motorista).
  • Verificação de documento de identidade - Usa IA e algoritmos avançados para verificar se um documento de identidade é legítimo, usando uma imagem desse documento obtida pelo cliente em seu telefone celular.
  • Verificação de senha única (OTP) - Uma senha única é transmitida ao solicitante durante o processo de abertura / inscrição da conta.
  • Autenticação baseada em conhecimento (KBA) - O cliente é solicitado a responder uma série de perguntas com base em suas informações pessoais, por exemplo, com base em informações de agências de crédito.

Para fornecer uma experiência de cliente online rápida e ao mesmo tempo estabelecer confiança, a melhor combinação desses métodos de verificação de identidade digital é a verificação de documento de identidade e reconhecimento facial . Essas tecnologias tornam possível verificar digitalmente a identidade de quase todos os clientes em potencial usando um documento de identidade emitido pelo governo, como carteira de motorista, passaporte ou identidade nacional.

Como funciona: verificação automatizada de documentos de identidade com inteligência artificial

Imagine um cenário em que um cliente está se inscrevendo para abrir uma nova conta corrente / corrente usando o aplicativo móvel de um banco. O banco automatizou a verificação de documentos de identidade integrada ao processo de abertura de conta móvel para estabelecer uma identidade confiável para o requerente.

Existem dois componentes principais do recurso: captura de documentos e análise de documentos.

Etapa de captura de documentos:

  • O cliente inicia o processo de abertura de conta e é solicitado a capturar imagens do seu Documento de Identidade através da câmera do seu celular (duas imagens para carteira de habilitação e Documentos de Identidade Nacional e uma imagem para passaportes).
  • A tecnologia de verificação de documentos realiza verificações de qualidade de imagem nas imagens capturadas para garantir que sejam de qualidade suficiente para que possam ser verificadas.

Etapa de análise de documentos:

  • As imagens capturadas do documento de identificação são enviadas para verificação.
  • A (s) imagem (ns) são analisadas usando inteligência artificial, os pontos de dados são extraídos (por exemplo, nome, data de validade) e o Documento de Identidade é verificado.
  • A solução de abertura de conta recebe a resposta / resultado, realiza uma série de correspondências de dados e decide se permite ou não que o solicitante continue.
  • A solução de abertura de conta envia uma notificação ao requerente para informá-lo da decisão.

O tempo que esse processo leva depende do nível de análise do documento configurado como parte do processo. Determinar o nível de análise envolve um equilíbrio entre as considerações sobre a experiência do cliente e o risco.

Fluxo de Trabalho de Verificação de Documento

Existem quatro níveis de segurança de análise de documentos, cada um com uma segurança crescente.

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Quatro níveis de segurança de análise de documentos para verificação de documentos de identidade

1. Nível 1: Análise de Texto - Examina a Zona de Inspeção Visual (VIZ) e a Zona de Leitura por Máquina (MRZ) para fonte, uso correto da fonte, lógica e posicionamento.

Descrição da análise:

  • Comparação de dados VIZ / MRZ: comparação de que eles se relacionam (MRZ não pode replicar acentos e caracteres especiais)
  • Uso e consistência das fontes: as fontes foram detectadas conforme o esperado?
  • Tipo de fonte MRZ: é a fonte correta?
  • MRZ Checksum: Este é o valor esperado?
  • Fonte conhecida da assinatura: uma fonte está sendo usada em vez de uma assinatura real?

Experiência do cliente:

  • Muito bom - Pouca fricção para o cliente.

Nível 1 de segurança de verificação de documentos

2. Nível 2: Análise de padrões e características replicáveis - Analisa o reconhecimento de padrões, metatexto e detecção de chip.

Descrição da análise:

  • Detecção de rosto humano: é um rosto real e não uma ilustração?
  • Cor do retrato, posicionamento e integração: tudo conforme o esperado?
  • Recursos de segurança visíveis: Posição e aparência do chip NFC (Near Field Communications) e técnica de impressão.

Experiência do cliente:

  • Bom - São necessárias imagens de alta resolução.

Nível 2 de segurança de verificação de documentos

3. Nível 3: Análise de padrões e características difíceis de replicar - Analisa micro-impressão, kinegram, OVI e tintas especiais.

Descrição da análise:

  • Análise de microimpressão.
  • Análise dos hologramas de segurança do Kinegram.
  • Análise de OVI (Optically Variable Ink) ®: OVI tem uma mudança de duas cores, imediatamente aparente quando visto em ângulos diferentes. Como um produto de alta segurança, OVI é imediatamente reconhecido e sua mudança de cor não pode ser fotocopiada ou reproduzida.
  • UV: Aparência à luz ultravioleta.
  • Análise de dispositivo opticamente variável (OVD): OVD é um recurso de segurança iridescente ou não iridescente que exibe informações diferentes, como movimento ou mudanças de cor, dependendo das condições de visualização e / ou iluminação. Os OVDs não podem ser fotocopiados ou digitalizados, nem podem ser replicados ou reproduzidos com precisão.

Experiência do cliente:

  • Atrito médio - Impressoras e materiais especiais são necessários. Geralmente é necessário o controle do flash; em alguns casos, pode ser necessário um hardware especializado.

Nível 3 de segurança de verificação de documentos

4. Nível 4: Leitura de Chip NFC - Extração de imagem e dados completos e protegidos com um certificado digital.

Descrição da análise:

  • Fornece um nível de segurança muito alto, pois o chip contém a imagem (melhor qualidade, portanto, melhor experiência de comparação de rosto) e os dados pessoais da pessoa, para que qualquer manipulação física do documento possa ser detectada.
  • Confirmação inequívoca da autenticidade de documentos de identidade com chip.
  • Sem erros de entrada manual ou OCR (reconhecimento óptico de caracteres).
  • A assinatura digital é usada no chip.

Experiência do cliente:

  • Alto atrito - O acesso ao leitor de chip é necessário, o que requer um aplicativo nativo ou hardware especializado. NFC é uma melhor experiência do usuário se o usuário já tiver o aplicativo; menos ainda se for forçado a baixar um aplicativo.

Nível 4 de segurança de verificação de documentos

Como selecionar o melhor nível de análise de documento para um caso de uso

Quando se trata da análise de documentos de identidade, geralmente há uma compensação entre facilidade de uso e segurança. Para a maioria das aberturas de contas online, a jornada do cliente deve ser segura, mas ainda fácil para o candidato.Adicionar atrito à jornada do cliente pode levar ao abandono do candidato. Relatórios recentes sugeriram que o abandono devido ao atrito durante a abertura da conta pode chegar a 55% para alguns produtos. As instituições financeiras devem, portanto, equilibrar a experiência do usuário com o risco associado ao produto para encontrar a compensação entre uma boa experiência do usuário e gerenciamento de risco.

Nível de garantia ISO 29115 os padrões também podem ajudar as instituições financeiras a definir o nível de garantia desejado para cada jornada do cliente. Os padrões podem variar de uma região para outra. Nos EUA, a indústria de serviços financeiros depende de Padrões NIST . Na UE, os padrões são definidos pelo regulamento eIDAS. Ao avaliar os tipos de métodos de verificação de identidade a serem implantados para seu caso de uso específico, certifique-se de avaliar o nível de risco que você está disposto a assumir em sua instituição. Uma boa maneira de conseguir isso é realizar uma avaliação de risco das transações ou serviços que requerem verificação de identidade. Depois de concluído, você pode selecionar o nível apropriado de garantia e métodos de verificação de identidade que atinjam o equilíbrio certo entre segurança e experiência do cliente.

Conclusão

A verificação automatizada de documentos de identidade oferece às instituições financeiras uma maneira de verificar com mais eficácia a identidade de clientes novos e existentes. Quando integrado a um processo de abertura de conta digital, este método de verificação de identidade digital permite que qualquer pessoa abra uma conta bancária remotamente. As instituições financeiras que buscam implementar a verificação automatizada de documentos de identificação em seu processo de abertura de conta devem determinar o nível de análise de documentos para equilibrar a facilidade de uso com os requisitos de segurança.

A verificação automatizada de documentos de identidade também pode ser combinada com a comparação facial como parte da verificação de identidade digital durante a abertura de conta móvel. O reconhecimento facial, que é 99,7% preciso e cada vez mais a cada ano, de acordo com NIST , é uma modalidade biométrica particularmente útil para a abertura de contas digitais, pois ajuda a combater ataques de fraude de aplicativos sofisticados e a experiência do usuário de capturar um “selfie” é muito intuitiva e conveniente.

Quatro níveis de segurança de análise de documentos para a lista de verificação de verificação de documentos de identificação
Lista de verificação

Quatro níveis de segurança de análise de documentos para verificação de documentos de identidade

A verificação automatizada de documentos de identificação permite que as instituições financeiras verifiquem digitalmente a identidade de clientes novos e existentes.

Determine o nível certo de segurança de análise para seu caso de uso de verificação de identidade digital com este guia.

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Michaël Lakhal is Global Director of product management for Secure Agreement Automation at OneSpan. Michaël has more than 10 years of experience in the Digital Signature market focusing on B2C for financial services.

Martin Allen is Product Manager for Identity Verification (IDV) at OneSpan. Martin has 20 years' experience in defining and managing software across a variety of industries, such as Finance, Healthcare, Government, Telecoms and even an Olympic Games.

Quatro níveis de segurança de análise de documentos para verificação de documentos de identidade

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