O que é verificação de identidade móvel?
As tecnologias de verificação de identidade móvel são um meio de verificação de identidade digital feita com segurança através do seu smartphone. Ao abrir uma nova conta bancária remotamente, você pode verificar sua identidade usando um navegador móvel em seu smartphone.
A verificação do ID móvel é essencial para o processo de abertura de conta remota, porque valida se um candidato online é quem diz ser. O uso de tecnologias seguras de identificação móvel para verificar a identidade de um cliente garante que as instituições financeiras possam confiar na identidade digital online de cada usuário. Quando uma organização como um banco tem um forte grau de garantia de identidade de que um usuário on-line é quem diz ser, isso é referido como uma identidade digital confiável.
As capacidades de verificação de ID móvel são mais importantes do que nunca porque a pandemia de COVID-19 acelerou nosso comportamento digital e a forma como acessamos os serviços financeiros. Mais consumidores estão agora a abrir contas, a solicitar empréstimos e a pagar contas nos seus dispositivos móveis. Os bancos precisam ter certeza de que os usuários remotos que acessam contas bancárias e dados de clientes não são fraudadores ou bots. A maioria das instituições financeiras já iniciou o processo de digitalização para abertura de contas, com 85% das instituições financeiras fornecendo alguma forma de abertura de conta digital.
How trabalhos de verificação de id móvel
A verificação da identificação móvel permite que um indivíduo comprove a sua identidade utilizando o seu dispositivo móvel. Você pode usar seu dispositivo móvel para comparar algo que você é, como um reconhecimento facial biométrico, com a foto em um documento de identidade emitido pelo governo, como um passaporte, carteira de motorista ou carteira de identidade nacional. A verificação da identidade digital compara um scan biométrico facial com os dados do documento de identificação governamental para validar se uma pessoa é quem diz ser.
Existem muitos métodos diferentes de verificação de identidade, incluindo os seguintes:
- Verificação do Documento de Identificação: Verifica se o documento de identificação que um novo cliente está usando para verificação, como carteira de motorista, passaporte ou outro documento de identificação emitido pelo governo, é legítimo, usando algoritmos avançados.
- Verificação Biométrica: Utiliza fotografias autocolantes para estabelecer que a pessoa que apresenta a sua identificação emitida pelo governo com uma fotografia é a mesma pessoa cuja fotografia aparece na identificação. Para o cliente onboarding, as melhores práticas incluem pedir a um cliente para registrar mais de um traço biométrico, como uma varredura facial e uma impressão digital. (Isto assegura que mais tarde, uma vez que o cliente esteja totalmente embarcado, o banco pode aumentar a segurança e aplicar desafios adicionais de autenticação se uma transação parecer arriscada)
- Detecção de vivacidade: Determina se uma foto de auto-fé é legítima ao detectar ataques de falsificação como uma foto de uma foto ou uma máscara facial. Há diferentes métodos de detecção de vivacidade disponíveis no mercado. Entretanto, a forma mais comum de detecção de vivacidade instrui a pessoa a fazer uma série de movimentos de cabeça para provar vivacidade, como fazer um cliente sorrir, parar de sorrir, piscar, fechar os olhos ou virar a cabeça de um lado para o outro. A maioria das inscrições biométricas pode ser feita tão rapidamente que um cliente mal pode notar que a detecção da vivacidade foi feita.
- Verificação de senha de usoúnico (OTP): Transmite uma senha de uso único via SMS ou e-mail para o solicitante durante o processo de verificação de identidade.
- Trusted Identity Network: Utiliza as credenciais existentes do candidato junto a outro provedor, como um banco ou cooperativa de crédito, para verificar sua identidade e reduzir o atrito durante o processo de abertura de conta e embarque.
Como a verificação da identidade móvel ajuda a prevenir fraud
A verificação da identidade ajuda a prevenir fraudes nas aplicações. Quando uma pessoa está abrindo sua nova conta remotamente, ela é solicitada a verificar sua identidade digitalmente, por exemplo, escaneando tanto a frente quanto a parte de trás da carteira de motorista. A inteligência artificial (IA) e os algoritmos avançados de autenticidade analisam a imagem para produzir uma pontuação de autenticidade para determinar se o documento de identificação é genuíno ou falso. Este é o ponto onde a fraude de aplicação é mais provável de ocorrer. Quando a fraude é apanhada no início da fase de requerimento da nova conta através da identificação de identificações governamentais fraudulentas, reduz significativamente a possibilidade de ter de mitigar a fraude mais tarde.
O uso da biometria na verificação de identidade também ajuda a prevenir fraudes na aplicação, que é um tipo de fraude de identidade. Por exemplo, a comparação facial usa algoritmos avançados para extrair dados biométricos de uma imagem facial, como a posição e o tamanho dos olhos de uma pessoa em relação umas às outras, em um conjunto de dados padronizado. A comparação de dois conjuntos de dados pode determinar se duas imagens são do mesmo indivíduo. Se uma imagem é de uma fonte pré-verificada, como um passaporte ou cartão de identidade emitido pelo governo, e a segunda imagem é uma fotografia em tempo real tirada pelo requerente com o seu telemóvel no momento da candidatura, a comparação facial pode ser usada para provar a sua identidade e a sua presença ao vivo para ajudar a detectar fraudes na candidatura.
Pesquisas recentes do Aite Group descobriram que a fraude de aplicação foi a segunda maior fraude para as instituições financeiras. Além disso, as violações de dados facilitam a abertura de contas com informações roubadas por parte dos fraudadores. Sem a capacidade de detectar identidades fraudulentas em tempo real com o uso de identificação móvel, as instituições financeiras continuarão a ter perdas.
A verificação de identidade móvel também pode ajudar a prevenir novas fraudes em contas, onde fraudadores ou mulas abrem com sucesso uma conta de depósito ou conta de cartão de crédito sem detecção se uma instituição financeira não possuir tecnologia de verificação de identidade. Por exemplo, a verificação de identidade pode impedir que um fraudador ou uma mula o faça através do processo de aplicação remota utilizando os seus próprios documentos de identidade ou uma identidade roubada ou sintética. A não captura do fraudador ou da mula durante o processo de embarque pode levar a perdas financeiras significativas mais tarde para as instituições financeiras.
Proteção de aplicativos em aplicativos de identificação móvel
A blindagem de aplicativos móveis é uma tecnologia de segurança digital projetada para proteger aplicativos móveis, como os usados para verificação de ID móvel. A blindagem da aplicação irá detectar malware móvel e mitigar outros ataques maliciosos destinados a roubar dados ou dinheiro de um indivíduo através das suas aplicações. Entre outras coisas, ele permite que uma aplicação móvel funcione com segurança, mesmo quando há risco de malware se um telefone for preso ou enraizado. A blindagem de aplicativos móveis com auto-proteção de aplicativos em tempo de execução (RASP) pode detectar e prevenir ataques em tempo real. A combinação de proteção de aplicativos móveis com proteção de tempo de execução permite que aplicativos financeiros móveis sejam executados com segurança, bloqueia que códigos estrangeiros interfiram com a funcionalidade do aplicativo e desliga o aplicativo caso exista uma ameaça aos dados. A integração de proteção de aplicativos com proteção de tempo de execução também protege informações sensíveis contra cibercriminosos, mesmo em dispositivos móveis não confiáveis. A protecção de aplicações com RASP também detecta keylogging maliciosos e aplicações reembaladas, entre outras.
As instituições financeiras também podem associar a tecnologia de análise de risco (mecanismo de risco) com tecnologias de blindagem de aplicativos móveis e de segurança móvel para reunir informações adicionais sobre o aplicativo em seu ambiente de tempo de execução a fim de permitir que o aplicativo bancário funcione com segurança em um ambiente de risco e otimizar a gestão de fraudes.
Benefícios da verificação de id móvel
A tecnologia de verificação de identidade permite que os documentos de identificação de um cliente sejam autenticados digitalmente e em tempo real, quer o usuário esteja na filial ou à distância. Para as instituições financeiras, isso acelera os processos de abertura de contas e de integração, ao mesmo tempo em que protege contra a fraude. Para os clientes, a verificação de identidade móvel ajuda a melhorar as taxas de abandono porque o processo de verificação de identidade é reduzido a minutos em vez de dias. Este tipo de experiência sem atritos para autenticar os clientes com mais confiança nas suas instituições financeiras à medida que o uso dos seus telemóveis se torna mais rotineiro.