Что такое проверка мобильного удостоверения личности?
Технологии проверки мобильных удостоверений личности - это средство цифровой проверки личности, осуществляемой в безопасном режиме через смартфон. При удаленном открытии нового банковского счета вы можете подтвердить свою личность с помощью мобильного браузера на смартфоне.
Проверка мобильного удостоверения личности имеет важное значение для процесса дистанционного открытия счета, поскольку она позволяет проверить, является ли онлайн-заявитель тем, за кого себя выдает. Использование безопасных технологий мобильного идентификатора для проверки личности клиента гарантирует, что финансовые учреждения могут доверять цифровой личности каждого пользователя в Интернете. Когда организация, например, банк, имеет твердую уверенность в том, что онлайн-пользователь является тем, за кого себя выдает, это называется надежной цифровой идентификацией.
Возможности проверки мобильных идентификаторов важны как никогда, поскольку пандемия COVID-19 ускорила наше цифровое поведение и то, как мы получаем доступ к финансовым услугам. Все больше потребителей открывают счета, подают заявки на кредиты и оплачивают счета с помощью своих мобильных устройств. Банки должны быть уверены, что удаленные пользователи, имеющие доступ к банковским счетам и данным клиентов, не являются мошенниками или ботами. Большинство финансовых учреждений уже начали процесс цифровизации открытия счетов: 85% финансовых учреждений в той или иной форме предоставляют возможность открытия счета в цифровом формате.
Как работает проверка мобильного идентификатора
Проверка мобильного удостоверения личности позволяет человеку подтвердить свою личность с помощью мобильного устройства. Вы можете использовать свое мобильное устройство для сравнения того, кем вы являетесь, например, биометрического распознавания лица, с фотографией на документе, выданном правительством, таком как паспорт, водительские права или национальное удостоверение личности. Цифровая проверка личности сравнивает биометрический скан лица с данными в государственном документе, удостоверяющем личность, чтобы подтвердить, является ли человек тем, за кого себя выдает.
Существует множество различных методов проверки личности, включая следующие:
- Проверка документов, удостоверяющих личность: проверка легитимности документа, который новый клиент использует для проверки, например, водительских прав, паспорта или другого документа, выданного правительством, с помощью современных алгоритмов.
- Биометрическая верификация: использует фотографии selfie, чтобы убедиться, что человек, предъявляющий удостоверение личности, выданное правительством, с фотографией, является тем же человеком, чья фотография изображена на удостоверении. При регистрации клиента лучшие практики включают в себя просьбу зарегистрировать несколько биометрических признаков, например, сканирование лица и отпечатка пальца. (Это гарантирует, что позже, когда клиент будет полностью готов к работе, банк сможет повысить уровень безопасности и применить дополнительные проверки подлинности, если транзакция покажется рискованной)
- Обнаружение живости: Определяет, является ли фотография selfie легитимной, обнаруживая поддельные атаки, такие как фотография фотографии или маска лица. На рынке доступны различные методы обнаружения "живости". Однако наиболее распространенная форма обнаружения присутствия заставляет человека сделать ряд движений головой, чтобы доказать присутствие присутствия, например, заставить клиента улыбнуться, перестать улыбаться, моргнуть, закрыть глаза или повернуть голову из стороны в сторону. Большинство биометрических регистраций может быть выполнено настолько быстро, что клиент едва заметит, что была проведена детекция живости.
- Проверка по одноразовому коду (OTP): передача одноразового кода по SMS или электронной почте заявителю в процессе проверки личности.
- Trusted Identity Network: использует существующие учетные данные заявителя у другого провайдера, например, банка или кредитного союза, для проверки его личности и снижения трения в процессе открытия счета и регистрации.
Как мобильная проверка личности помогает предотвратить мошенничество
Проверка личности помогает предотвратить мошенничество при подаче заявления. Когда человек открывает новый счет дистанционно, его просят подтвердить свою личность в цифровом формате, например, отсканировав переднюю и заднюю часть водительского удостоверения. Искусственный интеллект (ИИ) и передовые алгоритмы проверки подлинности анализируют изображение для получения оценки подлинности, чтобы определить, является ли идентификационный документ подлинным или поддельным. Именно в этой точке наиболее вероятно мошенничество с заявками. Когда мошенничество с заявками выявляется на начальном этапе подачи заявки на новый счет путем выявления поддельных государственных удостоверений личности, это значительно снижает вероятность того, что в дальнейшем придется бороться с мошенничеством.
Использование биометрических данных при проверке личности также помогает предотвратить мошенничество с заявками, которое является одним из видов мошенничества с личными данными. Например, сравнение лиц использует передовые алгоритмы для извлечения биометрических данных из изображения лица, таких как положение и размер глаз человека относительно друг друга, в стандартизированный набор данных. Сравнение двух наборов данных позволяет определить, принадлежат ли два изображения одному и тому же человеку. Если одно изображение получено из предварительно проверенного источника, например, паспорта или удостоверения личности, выданного государством, а второе изображение - это фотография selfie, сделанная заявителем в режиме реального времени с помощью мобильного телефона во время подачи заявления, сравнение лиц может быть использовано для подтверждения личности и живого присутствия, что поможет выявить мошенничество при подаче заявления.
Недавнее исследование компании Aite Group показало, что мошенничество с приложениями уступает лишь мошенничеству с захватом счетов в качестве самой большой проблемы мошенничества для финансовых учреждений. Кроме того, утечки данных облегчают мошенникам открытие счетов с помощью украденной информации. Без возможности выявлять поддельные личности в режиме реального времени с помощью мобильного идентификатора финансовые учреждения будут продолжать нести убытки.
Мобильная проверка личности также может помочь предотвратить мошенничество с новыми счетами, когда мошенники или мулы успешно открывают депозитный счет или счет кредитной карты без обнаружения, если финансовое учреждение не имеет технологии проверки личности. Например, проверка личности может помешать мошеннику или мулу пройти через процесс удаленного применения, используя свои собственные документы, украденные или синтетические документы. Неспособность поймать мошенника или "мула" в процессе регистрации может привести к значительным финансовым потерям для финансовых учреждений в дальнейшем.
Экранирование приложений в мобильных приложениях id
Экранирование мобильных приложений - это технология цифровой безопасности, предназначенная для защиты мобильных приложений, например, используемых для проверки мобильного удостоверения личности. Защита приложений позволит обнаружить вредоносное ПО для мобильных устройств и смягчить другие вредоносные атаки, направленные на кражу данных или денег человека через их приложения. Помимо прочего, она позволяет мобильному приложению работать безопасно, даже если существует риск заражения вредоносным ПО, если телефон взломан или рутирован. Защита мобильных приложений с помощью самозащиты приложений во время выполнения (RASP) позволяет обнаруживать и предотвращать атаки в режиме реального времени. Сочетание защиты мобильных приложений с защитой во время выполнения позволяет мобильным финансовым приложениям работать безопасно, блокирует посторонний код от вмешательства в функциональность приложения и отключает приложение, если существует угроза для данных. Интеграция экранирования приложений с защитой во время выполнения также защищает конфиденциальную информацию от киберпреступников даже на ненадежных мобильных устройствах. Защита приложений с помощью RASP также позволяет обнаружить вредоносные приложения для записи ключей и перепакованные приложения, среди прочих.
Финансовые учреждения также могут использовать технологию анализа рисков (risk engine) в паре с технологиями экранирования мобильных приложений и мобильной безопасности для сбора дополнительной информации о приложении в его среде выполнения, что позволяет банковскому приложению безопасно функционировать в рискованной среде и оптимизировать управление мошенничеством.
Преимущества проверки мобильного идентификатора
Технология проверки личности позволяет удостоверять подлинность документов, удостоверяющих личность клиента, в цифровом виде и в режиме реального времени, независимо от того, находится ли пользователь в отделении или удаленно. Для финансовых учреждений это ускоряет процессы открытия и оформления счетов, а также защищает от мошенничества. Для клиентов мобильная проверка личности помогает улучшить показатели отказа от покупки, поскольку процесс проверки личности сокращается до нескольких минут вместо нескольких дней. Подобный опыт без трения для аутентификации клиентов повышает доверие к финансовым учреждениям по мере того, как использование мобильных телефонов становится все более обыденным.