Проверка цифровой идентификации

Что такое проверка личности?

Проверка личности - это важный процесс подтверждения того, что человек является тем, за кого себя выдает, при открытии банковского счета, подаче заявки на кредит или других финансовых процессах. Хотя проверка личности является важной мерой безопасности в борьбе с мошенничеством при открытии новых счетов, проверка личности также играет важную роль в мероприятиях "Знай своего клиента" (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML) в финансовых учреждениях, которые оценивают и контролируют риски клиентов.

Что такое цифровая проверка личности?

Цифровая проверка личности привносит концепцию проверки личности в современный удаленный мир. В условиях роста утечек данных, атак с захватом учетных записей и краж личных данных, а также увеличения спроса на удаленные процессы в связи с пандемией COVID-19, предприятиям необходимо выявлять мошенничество с личными данными и определять, является ли человек тем, за кого он себя выдает в Интернете.

Цифровые методы проверки личности, такие как биометрическая проверка, распознавание лиц и проверка цифровых идентификационных документов, могут помочь компаниям, правительствам и финансовым учреждениям проверить личность человека в Интернете.  

Цифровая проверка личности может использоваться, когда человек и его документ, удостоверяющий личность, не присутствуют физически. Цифровая проверка личности также может использоваться для ускорения проверки удостоверений личности, например, использование электронных ворот для сканирования паспортов в аэропортах.

Цифровая проверка личности является ключевым этапом в процессе открытия счета и привлечения клиента. Удостоверившись в личности заявителя, финансовые учреждения могут провести проверку, чтобы убедиться, что заявитель не является мошенником, преступником, плохим актером или пытается совершить аферу.

Как происходит процесс проверки личности?

Существует множество различных типов цифровой проверки личности и решений по проверке личности. Цифровые методы подтверждения личности работают путем сравнения того, что есть у человека (например, биометрических данных лица или документа, удостоверяющего личность), с проверенным набором данных (например, данными, хранящимися в государственных органах, такими как паспортные данные, или биометрическими данными, хранящимися на зарегистрированном мобильном телефоне пользователя). Проверка цифровой идентификации сравнивает представленные данные с проверенным набором данных, чтобы проверить, является ли человек тем, за кого себя выдает.  

Существует множество различных методов проверки цифровой идентификации, которые работают по-разному. Эти методы включают:

  • Проверка документа, удостоверяющего личность: проверка легитимности удостоверения личности (например, водительских прав, паспорта, государственного удостоверения личности).
  • Биометрическая верификация: использует селфи для подтверждения того, что человек, предъявляющий удостоверение личности, является тем же человеком, чей портрет изображен на удостоверении личности.
  • Обнаружение живости: определяет, является ли селфи подлинным, обнаруживая поддельные атаки, такие как маски для лица или фотографии фотографий.
  • Аутентификация на основе знаний (KBA): генерирует вопросы "из кошелька" на основе информации в личном кредитном досье заявителя.
  • Проверка по одноразовому коду (OTP): передача одноразового кода по SMS или электронной почте заявителю в процессе проверки.
  • Trusted Identity Network: использует существующие учетные данные заявителя у другого провайдера для проверки его личности и снижения трения в процессе открытия счета и регистрации.
  • Методы баз данных: Методы баз данных используют данные из социальных сетей, автономных баз данных и других источников для проверки информации, предоставленной заявителем.

Как происходит проверка документов, удостоверяющих личность?

Проверка документов, удостоверяющих личность, играет важную роль в процессах открытия новых банковских счетов, оформления и заключения финансовых соглашений. Проверка документов - это метод цифровой проверки личности, используемый для проверки легитимности документа, удостоверяющего личность заявителя (например, паспорта, удостоверения личности, водительских прав и т.д.).

Целью является сбор, извлечение и анализ идентификационных данных для проверки подлинности выданных правительством документов, удостоверяющих личность. Это помогает отличить настоящее от мошеннического.  

С помощью автоматизированной проверки документов удостоверяющих личность, удостоверяющие личность документы могут быть проверены в режиме реального времени и в течение нескольких секунд.  

Используя встроенную камеру на мобильном или портативном устройстве, технология захватывает изображение документа, удостоверяющего личность заявителя. Затем искусственный интеллект и передовые алгоритмы проверки подлинности используются для анализа изображения с целью получения оценки подлинности для определения того, является ли идентификационный документ поддельным или подлинным.

Усовершенствованные аутентификаторы включают:

  1. Видимые элементы защиты: встроенные элементы защиты, такие как водяные знаки или голограммы, могут быть обнаружены, а их расположение и внешний вид проанализированы.
  2. Использование и согласованность шрифтов: Шрифты анализируются и сравниваются со стандартными шрифтами для конкретного шаблона документа. Расстояние между буквами, их форма и последовательность используются для анализа подлинности.
  3. Обнаружение закругленных углов: закругленные углы можно проверить, чтобы убедиться, что они выровнены по шаблонам.

Каковы преимущества проверки документов, удостоверяющих личность?

Проверка идентификационных документов позволяет удостоверять личность клиента в цифровом виде и в режиме реального времени, независимо от того, находится ли пользователь в отделении или удаленно.  

Для поставщиков финансовых услуг технология ускоряет открытие банковского счета, процесс регистрации, кредитование и финансирование, одновременно защищая от мошенничества и снижая процент отказа от услуг в цифровых банковских каналах и каналах онлайн-банкинга.

Как биометрия лица может быть использована для проверки цифровой идентификации и предотвращения мошенничества?

Сравнение лиц использует передовые алгоритмы для извлечения биометрических данных из изображения лица - переработка черт лица (таких как положение и размер глаз человека относительно друг друга) в стандартизированный набор данных. Сравнение двух наборов данных позволяет определить, принадлежат ли два изображения одному и тому же человеку. Если одно изображение получено из предварительно проверенного источника (например, паспорт или удостоверение личности, проверенное с помощью проверки документов), а второе изображение - это изображение, полученное в реальном времени от заявителя во время подачи заявления, то сравнение лиц может быть использовано для подтверждения его присутствия.

Важно также отметить, что существует четкая разница между распознаванием и сравнением лиц. Чтобы узнать больше, прочитайте статью нашего блога "Биометрическая верификация личности: разница между технологиями распознавания и сравнения лиц".

Каковы преимущества биометрической верификации?

Одной проверки документа, удостоверяющего личность, недостаточно, когда речь идет о создании надежного профиля личности в Интернете. Биометрическая проверка с использованием сравнения лиц обеспечивает дополнительный уровень доверия для определения того, что удаленный пользователь является тем же лицом, которое предъявило идентификационный документ. Обнаружение живости, например улыбки, помогает обнаружить поддельные атаки, такие как видео, маски для лица или фотографии фотографий.

Как работает обнаружение "живости"?

Для любой биометрической технологии лица решающее значение имеет способность обнаруживать подделку и мошенничество. Наиболее распространенной формой подделки является представление ранее полученного статического изображения человека для сравнения с изображением доверенного источника. Для того чтобы противостоять этому и убедиться в присутствии человека, можно использовать некоторые формы обнаружения живости.   

Сегодня на рынке представлено множество различных методов обнаружения "живости". Наиболее распространенная форма определения "живости" инструктирует пользователя выполнить серию движений головой для доказательства "живости". Более сложные методы, такие как 3D-распознавание и тепловидение, требуют специального оборудования и не подходят для повседневного коммерческого применения.

Для чего используется проверка личности?

Цифровая проверка личности используется для обеспечения удаленной регистрации при открытии новых счетов и кредитовании, а также для улучшения клиентского опыта

Новые клиенты ожидают, что смогут открыть счет через Интернет. В результате банкам и другим финансовым учреждениям необходимо предлагать открытие цифровых счетов через онлайн и мобильные каналы.  

Финансовые учреждения, которые хотят привлечь новых клиентов через цифровые каналы, должны понять, как полностью дистанционно принять клиента на обслуживание. Для многих финансовых учреждений это означает добавление цифровой проверки личности к их онлайн-возможностям. Чем быстрее они смогут достичь этой цели, тем лучше они смогут конкурировать с конкурентами, обладающими цифровыми технологиями, и новыми участниками рынка.

Цифровая проверка личности используется для борьбы с мошенничеством при подаче заявлений и выявления поддельных удостоверений личности в режиме реального времени

Учитывая масштабы и последствия мошенничества, крайне важно, чтобы финансовые учреждения выявляли мошенничество при открытии счета.Цифровая проверка личности может использоваться для определения того, действительно ли человек является тем, за кого себя выдает, или нет. Финансовые учреждения могут использовать цифровые методы проверки личности, такие как биометрия лица, для борьбы с мошенничеством, подтверждая личность пользователя в режиме реального времени - будь то онлайн или с телефона.  

Если пользователь неизвестен (например, в случае, когда новый клиент подает заявку на открытие счета удаленно), финансовые учреждения могут использовать сравнение лиц для сравнения живого изображения заявителя с изображением на документе, удостоверяющем личность, чтобы доказать, что пользователь не пытается открыть счет обманным путем.  

Вот как сравнение лиц используется для проверки личности заявителя и подтверждения его присутствия при открытии цифрового счета:

  • Проверка документов используется для проверки подлинности паспорта, удостоверения личности или водительских прав заявителя.
  • После подтверждения подлинности документа, удостоверяющего личность, заявителя просят сделать selfie с помощью карманного устройства.
  • Технология сравнения лиц сравнивает изображение selfie с изображением из проверенного документа, удостоверяющего личность, чтобы доказать, что проверяемое лицо действительно присутствует во время процесса открытия счета.
Digital Account Opening: How Banks Can Transform & Protect The Customer Journey
WHITE PAPER

Digital Account Opening: How Banks Can Transform & Protect The Customer Journey

Learn key trends, best practices, and technologies to overcome the challenge of creating a fully digital account opening process, including facial biometrics, e-signature, and machine learning-based fraud analytics in this white paper.

Download Now


Цифровая проверка личности используется для автоматизированного паспортного контроля

Еще один распространенный случай использования сравнения лиц - автоматизированный паспортный контроль ("электронные ворота"). Процесс использует проверку идентификационных документов и сравнение лиц для проверки подлинности идентификационного документа и присутствия настоящего владельца паспорта в режиме реального времени. Во время этого процесса изображение владельца паспорта, полученное из доверенного источника, сравнивается с фотографией человека, пытающегося пройти через ворота, в режиме реального времени.

Вот как сравнение лиц используется для подтверждения присутствия человека на паспортном контроле:

  • Пользователь предъявляет свой паспорт для аутентификации.
  • Изображение фотографии пользователя извлекается из его паспорта.
  • Изображение используется в качестве изображения доверенного источника.
  • Автоматические ворота делают фотографию пользователя.
  • Сравнение лица сравнивает изображение доверенного источника (извлеченное из паспорта) с фотографией.
  • Если изображение доверенного источника и фотография совпадают, пользователь пропускается.

Каковы преимущества цифровой проверки личности?

  • Полностью цифровой процесс обеспечивает превосходный пользовательский опыт и может увеличить рост цифровых каналов.
  • Цифровая проверка личности может помочь финансовым учреждениям снизить уровень мошенничества, когда неизвестный заявитель/потенциальный клиент находится на расстоянии.  
  • Цифровая проверка личности может помочь финансовым учреждениям в выполнении требований "Знай своего клиента" (KYC).
  • Биометрическая цифровая проверка личности по лицу использует сравнение лиц, чтобы установить, что лицо, предъявляющее удостоверение личности, соответствует лицу, указанному в документе, удостоверяющем личность
  • Мобильный захват изображений удобен и доступен для всех
  • Извлечение данных прямо из документа исключает ручной ввод данных
  • Документы могут быть проверены за считанные секунды (от

Правила и стандарты проверки личности

Нормативные акты в разных странах мира устанавливают стандарты для использования решений по проверке цифровых удостоверений личности. Например, AML5 и eIDAS содержат руководство для стран Европейского союза. AML5 фокусируется на борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, в то время как eIDAS регулирует основные функции проверки цифровых удостоверений личности, такие как электронная подпись.

В США деятельность банков регулируется Программой идентификации клиентов (CIP), которая требует от финансовых учреждений иметь обоснованную уверенность в том, что каждый клиент, вступающий в банковские отношения, является тем, за кого себя выдает. Это было реализовано в рамках Закона о банковской тайне, дополненного Патриотическим актом. CIP стал требованием Патриотического акта для финансовых учреждений в 2003 году.

Будущее услуг по проверке личности и цифровой проверки личности

Организации в США и во всем мире, не сумевшие завоевать доверие потребителей, рискуют потерять этот бизнес. К сожалению, неадекватные услуги по проверке идентификационных данных часто легко используются мошенниками и подрывают доверие потребителей. Вот почему вам нужны многоуровневые решения для идентификации, аналитики и аутентификации на основе рисков с применением машинного обучения, которые могут отличить клиента от недобросовестного игрока, начиная с создания счета и заканчивая его текущим обслуживанием - и каждой транзакцией между ними для защиты от финансовых преступлений.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с одним из наших экспертов по безопасности, чтобы узнать больше о том, как наши решения могут помочь вам в обеспечении цифровой безопасности