La vérification numérique de l'identité et la signature à distance de documents vont devenir la norme dans le secteur financier

La pandémie a accéléré la croissance des interactions non directes, obligeant les banques, les commerçants et d'autres acteurs à déployer rapidement des outils numériques pour vérifier avec précision l'identité de la personne qui se trouve à l'autre bout d'une transaction numérique.

Une étude réalisée en 2021 par le cabinet de conseil Aite-Novarica a examiné dix fournisseurs dans le domaine de l'identification et de la vérification des documents (ID&V) et a mis en évidence une croissance notable de la demande de solutions d'ID&V pour les documents. Au cours des deux prochaines années, 90 % des institutions financières interrogées par le cabinet ont fait part de leur intention de mettre en œuvre des solutions mobiles de capture et de vérification de documents d'identité.

Ces tendances reflètent l'évolution des attentes et des comportements des clients dans un contexte de concurrence accrue entre les géants de la technologie et les startups de la fintech, de progrès technologiques et d'un paysage réglementaire et frauduleux en constante évolution.

Comme l'adoption du numérique continue de croître, les services numériques et mobiles devraient devenir la norme pour l'accueil et l'ouverture de comptes pour les services financiers, selon la société de cybersécurité OneSpan.

Améliorer l'expérience client

Dans un nouveau livre blanc consacré aux accords numériques et à la vérification d'identité, la société partage des idées et des bonnes pratiques pour les institutions financières qui cherchent à transformer les processus de vérification d'identité et de signature de documents afin d'améliorer l'expérience client et la conformité, d'éliminer l'erreur humaine et de réduire le risque de fraude.

Selon le document, les attentes des clients ont profondément changé ces deux dernières années, sous l'impulsion de nouveaux challengers arrivant sur le marché avec des expériences sans friction et supérieures de type "digital-first".

Cette évolution a abaissé le niveau de tolérance des clients, exposant les opérateurs historiques à des risques de perte de ventes et de fidélisation de la clientèle. Dans ce contexte, les institutions financières doivent s'appuyer sur des plateformes technologiques pour numériser chaque étape des processus d'ouverture de compte et d'accords financiers - de la vérification de l'identité aux formulaires numériques intelligents, en passant par la signature, le stockage sécurisé de tous les documents et les pistes d'audit, explique OneSpan.

Non seulement la possibilité d'intégrer de nouveaux clients par le biais d'un parcours entièrement numérique conduit à une meilleure expérience client, à des taux d'achèvement plus élevés et à des cycles plus rapides, mais elle permet également aux institutions financières de réduire les coûts en améliorant l'efficacité et en éliminant le travail manuel, selon l'entreprise.

Pour en savoir plus sur les défis et les opportunités liés à la création de processus à distance sécurisés et fiables, lisez cet entretien avec Security Guy TV

Lutte contre la fraude

Alors que les interactions via les canaux numériques continuent à prendre de l'importance, la fraude suit le même chemin. Arkose Labs, spécialiste de la sécurité des comptes et de la prévention des fraudes, a observé une augmentation de plus de 70 % de la fraude sur les nouveaux comptes entre 2020 et 2021.

On parle de fraude sur les nouveaux comptes lorsqu'un fraudeur ou une mule réussit à se faire accepter par une institution financière en utilisant sa propre identité, une identité volée ou une identité synthétique.

Le cabinet d'études Javelin Strategy and Research estime qu'aux États-Unis, les pertes liées à la fraude d'identité traditionnelle, causée par des criminels qui utilisent illégalement les informations des victimes pour voler de l'argent, ont explosé pour atteindre 24 milliards de dollars (USD) en 2021, un chiffre qui représente une augmentation alarmante de 79 % par rapport à 2020.

Pour réduire le risque de fraude sur les nouveaux comptes, de nombreuses institutions financières se tournent vers la technologie pour les aider à valider l'identité d'un demandeur et prouver que l'identité validée est réellement celle de la personne avec laquelle elles interagissent, note OneSpan.

Par exemple, les contrôles de vérification numériques permettent aux institutions financières de prouver l'identité d'un demandeur sans avoir à le rencontrer en personne. Ces solutions utilisent des technologies telles que la biométrie, la reconnaissance faciale et la vérification d'identité numérique pour aider les organisations à vérifier l'identité d'une personne à distance de manière plus rapide, plus efficace et plus précise.

Prouver la conformité

Outre l'atténuation des nouveaux risques de fraude liés à la numérisation, la technologie permet également aux institutions financières de prouver plus facilement leur conformité.

Par exemple, certaines plateformes technologiques qui numérisent les processus d'ouverture de compte et d'accord financier peuvent enregistrer une piste d'audit de ce que le demandeur a vu et fait exactement au cours d'une transaction, et stocker cette piste d'audit de manière sécurisée et infalsifiable.

Cette piste d'audit peut ensuite être utilisée pour prouver que des pratiques équitables et conformes ont été suivies et que le demandeur était pleinement conscient de ce à quoi il s'engageait au moment de l'ouverture d'un compte ou de la demande d'un produit financier.

Ce blog a été publié pour la première fois sur Fintechnews Suisse.