Prévention de la fraude aux paris sportifs : Unibet ajoute une analyse de retrait automatisée

David Gaudio, octobre 6, 2021

Les paris sportifs ou paris sportifs sont une industrie en plein essor aux États-Unis. Depuis 2018, de nombreux États ont adopté une législation permettant aux jeux d'argent en ligne pour les événements sportifs de proliférer aux États-Unis. Cela a ouvert une opportunité aux fournisseurs de paris sportifs en ligne établis de se développer sur de nouveaux marchés. Unibet est l'une de ces entreprises. Leur division américaine a commencé à opérer dans le New Jersey en mai 2019, puis s'est étendue à la Pennsylvanie plus tard dans l'année et s'est depuis étendue à quatre autres États (Indiana, Virginie, Iowa et Arizona).

Un défi commun à mesure que le marché des paris sportifs en ligne évolue a été l'introduction de l'automatisation pour surveiller les activités de fraude et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) à grande échelle. Unibet s'est retrouvé dans une dynamique de révision manuelle qui deviendrait insoutenable à mesure que son empreinte aux États-Unis s'étendait.

Chaque année, de nouveaux États envisagent une législation pour légaliser les paris sportifs. Unibet a donc dû trouver une solution technologique pour rationaliser leurs activités de prévention de la fraude. Dans ce blog, nous explorerons comment Unibet a tiré parti Analyse des risques OneSpan pour résoudre leurs défis opérationnels et gagner un avantage concurrentiel sur les autres sites de paris sur le marché. En automatisant les transactions à faible risque, Unibet augmente la satisfaction de ses clients grâce à des paiements plus rapides et libère du temps et des ressources pour se concentrer sur les transactions suspectes ou frauduleuses. Cette initiative entraînera également une satisfaction et un engagement accrus de la part de l'équipe, car Unibet élimine l'ennui de l'analyse des demandes à faible risque.

Prévention de la fraude par la force brutale

Mark McLaughlin, Play Sustainability Operations Manager chez Unibet, a un rôle complexe dans l'organisation. Il est chargé de favoriser un environnement de jeu sûr et durable, afin d'établir des relations à long terme avec les clients d'Unibet. Son équipe se concentre donc sur le contrôle des éléments qui pourraient compromettre la relation client, tels que la fraude, les escrocs et les jeux d'argent irresponsables.

L'une des principales fonctions de son équipe est d'examiner les demandes de retrait et de paiement des clients. Lorsque les clients collectent des gains sur un pari dans leur portefeuille numérique, ils ont la possibilité de retirer ces fonds et de les déposer sur leur compte bancaire via le processeur de paiement de leur choix, tel que PayPal. À ce stade, le client recevrait une notification d'Unibet indiquant que sa demande est en cours d'examen. La demande est ensuite placée dans une file d'attente avec d'autres retraits en attente.

L'analyste Unibet de l'équipe de McLaughlin doit alors ouvrir la demande de retrait et rechercher une variété de facteurs de risque standard. À partir de là, l'analyste peut décider d'intensifier l'authentification et de demander des pièces justificatives ou des informations au client pour s'assurer que la demande est légitime.

Généralement, le rôle de l'analyste dans ce processus ressemble aux fonctions des analystes des fraudes et des enquêteurs AML dans les banques, les coopératives de crédit et d'autres institutions financières. La principale différence est qu'Unibet avait une automatisation ou un filtrage limité. Chaque demande de retrait, quel que soit le montant d'argent ou le niveau de risque, devait être examinée manuellement avant de pouvoir être approuvée et les fonds versés sur les comptes bancaires des clients.

Ce processus comportait trois défis clés que McLaughlin cherchait à relever avec la technologie : l'évolutivité, l'expérience client et la satisfaction au travail.

Évolutivité des processus manuels pour les opérateurs de paris sportifs

Alors qu'Unibet entrait dans de plus en plus d'États et gagnait en popularité, le service de développement durable des joueurs a rapidement eu besoin de plus de personnel pour faire face à l'augmentation rapide du volume. En moins d'un an, McLaughlin embauchait son 14e analyste.

« Quelque chose qui était tellement clair pour moi, c'est que ce n'est pas durable », a déclaré McLaughlin. Avec plus d'États ouverts aux paris sportifs, le processus manuel n'a pas pu être étendu. La seule solution à portée de main était de « jeter plus de corps sur le problème », mais même du personnel supplémentaire était une solution temporaire. Les projections basées sur le volume croissant et le taux moyen de dossiers traités pour les analystes ont calculé que dans trois ans, l'équipe devrait passer à 36 membres.

Cependant, avec l'automatisation, ils ont prévu qu'une équipe de la moitié de cette taille serait capable de gérer le même nombre de cas de fraude potentielle aux paris sportifs pour les années à venir.

Expérience client

Dans le processus précédent, les fonds étaient immédiatement distribués aux clients une fois qu'un analyste avait approuvé la demande de retrait. Cela signifiait que le principal goulot d'étranglement du processus était l'examen lui-même. Dans de nombreux cas, McLaughlin a constaté que son équipe créait des frictions pour les clients et avait un impact sur l'expérience client. Il a expliqué : « Bien qu'il soit agréable d'avoir des yeux sur tout, pour un marteau, tout est un clou, et donc pour un analyste des fraudes, tout est suspect. Ainsi, nous pouvons parfois créer par inadvertance des frictions pour les clients. »

En outre, cela a présenté une opportunité concurrentielle pour Unibet sur le marché des jeux de hasard sportifs. La vitesse est essentielle car le rythme législatif s'accélère et les clients sont régulièrement présentés aux nouveaux entrants sur le marché. En offrant des paiements plus rapides, sans compromettre la qualité ou la précision, Unibet a pu se différencier sur ce marché en pleine croissance sans ouvrir la porte aux fraudeurs.

Satisfaction au travail

L'examen manuel de chaque demande de retrait est une tâche fastidieuse pour un analyste. Mark estime que jusqu'à 90 % des retraits sont des transactions simples et à faible risque qui ne nécessitent pas d'analyse supplémentaire. Ce rôle ne fait pas grand-chose pour encourager la satisfaction au travail et a contribué à des taux de roulement élevés. Unibet vise à automatiser 90 % des demandes afin de libérer du temps pour que ses analystes se concentrent sur le petit nombre de demandes suspectes.

Analyse basée sur des règles de OneSpan Risk Analytics

OneSpan Risk Analytics a offert à Unibet un moyen d'automatiser le processus de retrait pour ces 90 % des transactions à faible risque, en utilisant des ensembles de règles personnalisés pour l'analyse. Unibet s'est appuyé sur l'expérience du secteur, les meilleures pratiques et son partenariat avec OneSpan pour créer des ensembles de règles personnalisés pour détecter les activités à haut risque.

En outre, OneSpan dispose également d'ensembles de règles prédéfinis basés sur les meilleures pratiques de l'industrie pour les services de fraude des institutions financières. Pour l'industrie des paris sportifs, cela a fourni un excellent point de départ, et entre ces deux stratégies, Unibet a déterminé quels facteurs indiquaient une demande à haut risque par rapport à un faible. Au fur et à mesure que la solution recueille plus de données, ces règles peuvent être mieux calibrées pour affiner davantage le processus et cibler les escroqueries aux paris sportifs et la fraude aux jeux d'argent.

Au-delà de la simple réduction de la charge de travail, Unibet a également l'intention d'utiliser les demandes de rétrofacturation comme KPI. Lorsqu'un client bancaire est victime d'une fraude, sa banque demande une rétrofacturation à Unibet pour restituer les fonds légitimes à l'utilisateur légitime. Comme Analyse des risques est mis en service, le nombre de demandes de rétrofacturation devrait diminuer car les analystes ont plus de temps à consacrer à chaque cas individuel. De plus, à mesure que les analystes donnent la priorité à la fraude à fort impact, moins de cette fraude passera, et l'impact global et l'exposition à la fraude diminueront.

Déploiement et prochaines étapes

En collaboration avec le fournisseur de plate-forme d'Unibet, Pala Interactive, avec qui l'équipe de service professionnel de OneSpan s'est associée pour développer et déployer Risk Analytics. « [Le développement] a été un processus indolore pour moi. Félicitations à OneSpan pour avoir été super bien préparé pour tous les appels et pour avoir maintenu le projet en avance sur un calendrier ambitieux. Nous envisageons la saison de football dans un peu plus d'un mois et espérons l'automatiser peu de temps après. Le projet a été lancé pour la première fois en juillet 2021, et l'équipe est sur la bonne voie pour déployer pleinement la solution dans la seconde quinzaine d'octobre.

L'excitation de l'industrie des paris sportifs est dans son potentiel. Le marché se développe rapidement avec chaque nouvel état qui légalise la pratique. Dans cette dynamique, Unibet est désireux de se développer et de s'étendre dans de nouveaux états et d'attirer de nouveaux clients. Des éléments de l'analyse des risques tels que l'apprentissage automatique positionnent Unibet sur la voie du succès alors que le département continue de croître et qu'une automatisation supplémentaire devient nécessaire. En outre, Unibet se réjouit de créer des rapports d'activité suspecte plus avancés pour les agents des forces de l'ordre et de favoriser ainsi une meilleure relation de travail avec les régulateurs.

Avec la saison de la NFL qui approche à grands pas et les MLB World Series en octobre, Unibet avec l'aide de Risk Analytics est prêt à jouer au ballon.

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David Gaudio est le rédacteur de contenu pour toutes les choses de sécurité et e-signature à OneSpan avec près de dix ans d'expérience dans le marketing numérique et la création de contenu. Avant OneSpan, David a obtenu son baccalauréat en édition et écriture créative et a porté presque tous les chapeaux dans le placard de marketing numérique de SEO aux médias sociaux, le marketing par courriel, et (bien sûr) le marketing de contenu. Mais, son ensemble de compétences de base et sa passion a