Prêts et financement

Offrez à vos clients une expérience de prêt entièrement numérique grâce à des fonctionnalités de signature électronique et de vérification numérique de l’identité faciles à mettre en place

Défi pour l’entreprise

Conclure des contrats de prêt sans qu’il soit nécessaire d’interagir en personne

Friction
Les clients veulent demander des prêts rapidement et en toute sécurité

Les entreprises et les consommateurs ne veulent pas courir le risque d’avoir des interactions en personne et ne peuvent pas se permettre de subir de longs délais de traitement

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Les lacunes dans les processus numériques de constitution des dossiers de prêt causent des abandons

Les formulaires imprimés, la vérification manuelle de l’identité et les expériences désagréables sur les appareils mobiles peuvent pousser les clients à se retirer.

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Les prêteurs doivent lutter contre la fraude liée à l’identité et celle liée à la constitution des dossiers de prêt

Dans un contexte où le vol d’identité et l’utilisation d’identités synthétiques vont en croissant, les prêteurs doivent éliminer la fraude sans nuire à l’expérience du client.

La solution

Nous aidons les prêteurs à numériser leurs processus d’attribution de prêt et leurs processus de financement afin que leurs clients puissent accéder à leurs produits rapidement et en toute sécurité — en ligne et à l’aide d’applications

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Numérisez la vérification de l’identité

Tirez profit d’une vaste gamme de solutions numériques de vérification de l’identité pour accueillir de nouveaux clients en ligne et sur les appareils mobiles

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Consignez le consentement de vos clients de façon électronique

Automatisez les processus de signature et consignez le consentement à l’aide de signatures électroniques juridiquement contraignantes

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Protégez-vous contre la fraude liée aux demandes

Diminuer les fraudes grâce à une solution antifraude de vérification numérique de l’identité, fondée sur les risques, qui peut identifier à distance les clients admissibles

Défis liés aux prêts numériques Comment connaître votre client lorsqu’il est à distance?

Les services de prêts financiers sont confrontés à un environnement de prêt qui évolue rapidement, où la transformation numérique est aujourd’hui une nécessité pour servir les emprunteurs.

Il est plus difficile de connaître votre client lorsque vous ne pouvez pas le rencontrer en personne.

Dans cette vidéo, Conor Huckey, directeur de la conception des solutions à OneSpan, décrit comment les méthodes numériques de vérification de l’identité comme la vérification des documents d’identification et la biométrie faciale peuvent être utilisées pour vérifier en ligne l’identité d’un client à distance.



 

Exemple de succès

Comment OneMain a permis aux clients d’obtenir des prêts en ligne avec les signatures électroniques

Client

OneMain Financial offre des prêts directs à ses clients en Amérique du Nord.

Défi

- L’entreprise avait besoin de la capacité de conclure des prêts de façon électronique — en ligne et dans les succursales.  
- L’entreprise n’était pas en mesure de conclure des prêts en ligne.
- La concurrence en ligne menaçait la part de marché de l’entreprise.

Résultats

  • OneMain a ouvert un nouveau canal de prêt en ligne pour augmenter le nombre de prêts traités
  • Adoption de 99,1 % par les clients
  • L’entreprise a diminué de 20 à 30 minutes le temps de traitement manuel par prêt
  • L’entreprise a éliminé des « piles de papier aussi hautes que l’Empire State Building » chaque mois et plus de 500 000 $ en frais annuels de cartouches d’encre
  • « Gains d’efficacité phénoménaux » — aucun besoin de numériser les documents; tous les documents signés sont automatiquement exportés de OneSpan Sign vers le SGC
Prêts à la consommation

L’origine des prêts numériques et leurs défis

Les prêteurs doivent relever des défis uniques : les attentes élevées de la clientèle, une concurrence féroce, et des obstacles à la constitution des dossiers de prêt par des rencontres en personnes en raison de la pandémie. 

Les pressions financières que les clients subissent ont également augmenté la demande de prêts personnels, de prêts-relais et de prêts de consolidation de dette.

Ces défis ont accéléré la nécessité de pouvoir octroyer des prêts de façon rapide et sécurisée par l’entremise de technologies mobiles. Les prêteurs qui omettent de numériser leurs processus de prêt auront du mal à suivre la cadence dans ces conditions qui changent rapidement.

Adoptez la fonctionnalité de constitution entièrement numérique des dossiers de prêt grâce à la vérification numérique de l’identité et aux signatures électroniques.

Exemple de succès

Comment Buy Way a numérisé les demandes de crédit pour faire passer le temps de conclusion de contrats de quelques jours à quelques minutes par client

Client

Buy Way Personal Finance est une entreprise financière belge spécialisée en crédit à la consommation.

Défi

- L’entreprise avait besoin de remplacer ses processus d’attribution du crédit fondé sur des documents imprimés.
- Le processus existant avec des documents imprimés demandait beaucoup de temps, était inefficace et ne répondait pas aux attentes des clients.

Résultats

  • L’entreprise a lancé des fonctionnalités d’attribution numérique du crédit dans les points de vente (PDV)
  • Le temps nécessaire pour une demande en magasin est passé de 30 minutes à 10 minutes.
  • La durée totale de la conclusion du contrat est passée d’un maximum de 20 jours à 1 journée seulement.
  • L’entreprise a mis sur pied une fonctionnalité « cliquer pour signer » conforme au règlement eIDAS qui fait appel à des mots de passe uniques envoyés par SMS.
  • Buy Way a fait de cette solution une solution « à étiquette blanche » pour créer une expérience utilisateur transparente.

« Les signatures électroniques ont transformé l’expérience des clients, puisque maintenant, nous pouvons donner aux clients l’aide dont ils ont besoin dans les délais qui leur conviennent. »

La Banque de développement du Canada a intégré les signatures électroniques à leur application mobile pour permettre aux entrepreneurs de remplir une demande de prêt ou de financement en 15 minutes.

Écoutez le directeur de la prestation des solutions TI de la BDC parler de vive voix de cette réussite dans cette vidéo.


 

Crédit aux entreprises

Aidez les entrepreneurs et vos entreprises clientes quand ils en ont besoin grâce à des prêts en ligne rapides

Fournissez des fonds à vos entreprises clientes lorsqu’elles en ont le plus besoin grâce à un processus rapide et sécurisé d’attribution de prêts commerciaux et de prêts pour les petites entreprises.

Tirez profit des signatures électroniques pour accélérer les processus de prêt et détecter immédiatement les identités volées et synthétiques grâce à une technologie numérique de vérification de l’identité — qui comprend la vérification des pièces d’identité et la biométrie faciale.

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Liste de vérification : Êtes-vous prêts à utiliser des signatures électroniques?

Apprenez-en plus sur les diverses méthodes de mise en œuvre, ainsi que sur les principales exigences techniques à respecter pour déployer les signatures électroniques au sein de votre organisation.

En savoir plus
Financement de détail, financement et location de voitures

Accélérez les demandes de financement grâce à des ententes et une confirmation d'identité numériques rapides

Le processus de demande de crédit à la consommation ou du financement d’un bien comme une voiture ou un appareil électroménager devient de plus en plus rapide et sécurisé au fur et à mesure que la numérisation remplace les formulaires papier et les vérifications manuelles de l’identité.

Dans un contexte où les enjeux de conformité occupent une place primordiale, l’automatisation des ententes peut également permettre de garantir que les processus de financement sont transparents et rapidement documentés.

Numérisez les processus de crédit à la consommation, de financement et de location à l’aide de solutions en ligne étape par étape qui permettent d’augmenter le nombre de prêts, de réduire les coûts d’exploitation et de garantir la connaissance de la clientèle et la conformité des signatures électroniques.

Comment MotoNovo a amélioré l’expérience de ses clients en matière de prêts automobiles

« Nous cherchions à améliorer l’évolutivité de nos activités, le processus de conformité pour le client, et l’expérience client. Je recommande fortement OneSpan. Je crois que cette technologie est l’avenir, et plus elle devient normale au sein de notre secteur, plus ce sera avantageux pour tout le monde. »

— Dave Briggs, COO

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OneSpan peut vous aider à activer des demandes de prêt en ligne et mobiles sécurisées, rapides et axées sur les clients grâce à nos solutions de signature électronique, de vérification de l’identité et de sécurité mobile.