CANAFE : Préparer votre stratégie de vérification de l'identité pour aller au-delà de la simple conformité

Le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) est la cellule de renseignement financier du Canada qui détecte, prévient et dissuade les délits financiers grâce à des données et des analyses. Il veille également à ce que les entreprises soumises à la loi sur le produit du crime (blanchiment d'argent) et le financement du terrorisme (LRPCFAT) et aux règlements connexes respectent la loi.

Les récentes modifications apportées à la loi sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme définissent de nouveaux secteurs réglementés et des obligations supplémentaires pour les entités déclarantes existantes. Parmi ces modifications figurent des exigences accrues en matière de vérification de l'identité des personnes et des entités dans certaines circonstances, notamment :

• Avant une transaction financière importante
• Lorsque des activités financières suspectes sont détectées
• À des fins spécifiques de conservation des données

Ces obligations s'appliquent également aux transactions effectuées en ligne. Lorsqu'une personne n'est pas physiquement présente, les institutions peuvent s'appuyer sur une pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement si elles disposent d'un processus permettant de confirmer l'authenticité du document.

Si votre organisation est assujettie à la réglementation du CANAFE, vous êtes confronté à un choix important : la conformité sera-t-elle traitée comme un exercice de case à cocher ou votre organisation fera-t-elle de ces exigences un avantage concurrentiel, en les utilisant comme une occasion d'optimiser vos opérations et l'expérience de vos clients.

Alors que vous déterminez la voie à suivre pour votre organisation, ce blogue peut vous aider à prendre une décision : votre organisation va-t-elle s'efforcer d'être prête pour le CANAFE ou optimisée pour le CANAFE ?

Qui doit se conformer aux exigences du CANAFE ?

La conformité au CANAFE et à ses règlements connexes de la LRPCFAT n'est pas négociable pour les organisations des secteurs suivants :

• Secteurs déjà réglementés : Banques, coopératives de crédit, fiducies, ESM, courtiers en hypothèques, assurances, courtiers en valeurs mobilières, courtiers immobiliers, notaires (C.-B.), etc
• Secteurs nouvellement réglementés à partir de 2025 : Assureurs de titres, sociétés de financement/de crédit-bail, sociétés d'affacturage, entreprises d'encaissement de chèques et acquéreurs privés de guichets automatiques

Pour les secteurs nouvellement réglementés, des programmes complets de lutte contre le blanchiment d'argent doivent être mis en œuvre. Ces programmes comprennent une vérification rigoureuse de l'identité, la tenue de registres, la déclaration des transactions suspectes et un contrôle permanent pour tenir à jour les informations sur les clients en fonction du risque.

Pour les secteurs déjà réglementés, ces changements sont l'occasion de réévaluer les processus internes et de renforcer l'évaluation des risques, l'archivage et la déclaration, tout en assurant le meilleur équilibre entre l'expérience utilisateur, la sécurité et la conformité.

Prêt pour le CANAFE ou optimisé pour le CANAFE ?

Alors que les équipes de ces secteurs évaluent leur approche de la vérification de l'identité, deux voies se dessinent : CANAFE prêt et CANAFE optimisé.

Prêt pour CANAFE

Sur la voie de la préparation au CANAFE, une organisation répond aux exigences réglementaires de base par des méthodes traditionnelles, y compris l'examen manuel de documents, le téléchargement de déclarations et de certificats, la vérification en personne et les processus fondés sur des formulaires.

Bien que cette approche soit conforme à la réglementation, elle se fait souvent au détriment de l'efficacité opérationnelle, ce qui se traduit par une lenteur de l'intégration, un taux élevé d'abandon de la part des clients et des examens de conformité gourmands en ressources.

Les défis typiques d'un scénario prêt pour le FINTRAC sont les suivants :

• Friction du client : Une intégration de plusieurs jours avec des téléchargements de documents, des échanges de courriels et des vérifications manuelles
• Taux d'abandon élevés : Les clients abandonnent pendant les longs processus de vérification
• Charges opérationnelles : Les équipes chargées de la conformité passent des heures à examiner manuellement les documents et à rechercher les informations manquantes
• Problèmes d'évolutivité : Chaque nouveau client entraîne une augmentation linéaire de la charge de travail

Optimisation de FINTRAC

Avec la voie optimisée par FINTRAC, une organisation utilise la conformité comme base pour construire un avantage concurrentiel grâce à la technologie, à l'automatisation et à l'amélioration de l'expérience utilisateur, transformant ainsi l'entreprise en moteur de croissance. Il s'agit notamment de tirer parti de méthodes avancées telles que la technologie de reconnaissance faciale pour comparer le selfie d'un utilisateur à la photo de son document d'identification.

Les gains typiques de l'approche optimisée par FINTRAC sont les suivants :

• Amélioration de l'expérience client : Vérification entièrement automatisée et adaptée au mobile, de sorte que l'intégration peut se faire en quelques minutes, et non en quelques jours
• Taux d'achèvement élevés : Des processus intuitifs qui se traduisent par des taux d'achèvement plus élevés
• Efficacité opérationnelle : Automatisation des vérifications, ce qui permet d'économiser des ressources en matière de conformité
• Évolutivité : La technologie gère les pics de volume sans augmentation proportionnelle du personnel

Blog

La plateforme canadienne intègre la vérification de l'identité

"Nous avons choisi de nous associer à OneSpan pour intégrer la vérification d'identité à notre plateforme. Cela permet non seulement aux utilisateurs de vérifier l'identité de leurs clients, mais aussi de protéger leurs informations personnelles", déclare Anderson Brice, PDG de BACC Solutions.

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Comment les organisations de premier plan optimisent leurs approches de conformité à CANAFE

Pour ne pas se laisser distancer par les organisations de premier plan, voici trois recommandations à prendre en compte pour déterminer l'approche de conformité au CANAFE qui répond le mieux à vos besoins. N'oubliez pas de discuter de vos projets avec vos équipes juridiques et de conformité avant de commencer.

1. Évaluez votre solution actuelle : Examinez l'état actuel des solutions et des processus de votre organisation.

• Tracez le parcours de vos clients et déterminez les points de friction
• Établissez des critères de référence pour la vitesse d'intégration et les taux d'achèvement, puis notez les possibilités d'amélioration
• Déterminez les pays dont vous recevez des documents, puis évaluez la facilité avec laquelle vous pouvez évaluer chaque document étranger
• Réalisez un audit pour détecter les lacunes en matière d'archivage, de suivi, de reporting et d'évolutivité

2. Explorez les options technologiques avancées : Examinez les avancées technologiques que votre organisation peut mettre en œuvre pour améliorer la conformité, l'efficacité et l'expérience globale de l'utilisateur. Cela peut inclure

• La vérification de documents alimentée par l'IA : Utilisez des algorithmes d'authenticité des documents pour lire et extraire les données des documents d'identification et valider l'authenticité. Par exemple, comparez les caractéristiques de la carte d'identité gouvernementale et de la carte de crédit :
  • Comparez les caractéristiques de la pièce d'identité avec photo délivrée par le gouvernement avec des caractéristiques connues telles que la taille, la texture, l'espacement des caractères, le lettrage en relief, le format, le design ; les éléments de sécurité tels que les hologrammes, les codes-barres, les bandes magnétiques, les filigranes, les puces électroniques intégrées ; ou les marqueurs tels que les logos et les symboles
  • Utiliser des contrôles de sécurité détaillés pour confirmer qu'un document est authentique ou qu'il a été falsifié, contrefait, photocopié (attaque par impression) ou affiché sur un écran (attaque par relecture)
• La biométrie :
  • Utiliser la biométrie faciale avec un faible taux de fausses correspondances (FMR)
  • Incluez une détection passive et active de la vivacité pour vous protéger contre les falsifications profondes
• Outils d'expérience utilisateur :
  • Mettez en œuvre un processus de vérification d'identité entièrement automatisé
  • Obtenez le consentement de l'utilisateur à l'aide d'une plateforme de gestion des consentements (CMP)
  • Offrez aux utilisateurs une expérience multicanal, y compris des méthodes modernes telles qu'un code QR pour le transfert mobile
  • Recherchez des solutions en marque blanche pour que l'image de marque de votre organisation reste cohérente et corresponde aux attentes des clients

3. Tenez compte des besoins supplémentaires en matière de conformité : Outre l'évaluation de vos solutions actuelles et l'exploration d'options technologiques avancées, il est important de se rappeler que la conformité à la LRPCFAT exige également la tenue de registres et la protection de la sécurité.

• Déterminez la meilleure façon d'appliquer le résumé des preuves et les pistes d'audit au sein de votre organisation
• Assurez-vous que toutes les solutions utilisées par votre organisation sont conformes aux réglementations internationales en matière de sécurité et de protection des données

Blog

MotoNovo et la transformation numérique du financement auto

MotoNovo a transformé ses prêts à la clientèle grâce à la vérification numérique de l'identité et à la signature électronique. Bien que ce prêteur britannique ne soit pas assujetti au CANAFE, voyez comment sa mise en œuvre a stimulé sa croissance.

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OneSpan Sign offre une vérification globale de l'identité

OneSpan Sign a fait ses preuves auprès des institutions financières canadiennes et des banques du monde entier, et offre une couverture mondiale pour plus de 10 000 documents d'identité dans 194 pays.

Nous appliquons les normes de FINTRAC et les normes mondiales, ce qui permet aux utilisateurs de bénéficier d'un traitement sans faille, notamment :

• Une technologie de reconnaissance faciale de classe mondiale
• Algorithmes d'authenticité de l'IA
• Détection active et passive certifiée de la vivacité
• Une solution complète en marque blanche
• Résumé des preuves et piste d'audit

Atteignez la conformité FINTRAC et au-delà

La conformité au CANAFE n'est pas facultative, mais la façon dont vous y parvenez est un choix stratégique. Les organisations qui considèrent l'expansion réglementaire de la LRPCFAT de 2025 comme un simple obstacle à la conformité satisferont aux exigences, mais risquent de se heurter à des problèmes d'efficacité et d'expérience.

Les organisations qui y voient une opportunité de moderniser leur approche de la vérification d'identité se mettront en conformité et obtiendront des avantages concurrentiels en termes d'expérience client, d'efficacité opérationnelle et de prévention de la fraude.

Si vous êtes prêt à passer de l'état de préparation au CANAFE à l'état d'optimisation du CANAFE, inscrivez-vous pour un essai gratuit de OneSpan Sign ou rencontrez-nous pour discuter de la façon dont vous pouvez moderniser vos stratégies d'intégration et de conformité.

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Parlez à un expert de OneSpan des exigences de la LRPCFAT en matière de vérification de l'identité numérique.

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Les informations contenues dans cette page sont fournies à titre informatif uniquement, en l'état à la date de publication, et ne doivent pas être considérées comme un conseil juridique ou comme un moyen de déterminer comment la loi s'applique à votre entreprise ou à votre organisation. Il vous est recommandé de demander conseil à votre conseiller juridique en ce qui concerne la loi s'appliquant spécifiquement à votre entreprise ou organisation et la manière d'en assurer la conformité. OneSpan n'accepte aucune responsabilité pour le contenu de ces documents ou pour des tiers. Pour obtenir des conseils officiels, visitez le site fintrac-canafe.gc.ca.