Blend partage 3 bonnes pratiques pour numériser les flux de travail des prêteurs
La numérisation des prêts est un impératif stratégique pour les banques et les coopératives de crédit. Mais à mesure que les institutions financières améliorent leur expérience numérique, beaucoup se posent des questions : Sommes-nous simplement en train de numériser des tâches, ou transformons-nous réellement l'expérience de bout en bout ?
L'équipe à l'origine de la plateforme d'origination numérique Blend comprend à quel point il est crucial pour les prêteurs de faire évoluer en permanence leurs processus numériques. Blend aide les banques et les coopératives de crédit à améliorer l'expérience de prêt en développant des intégrations natives prédéfinies pour les données externes et les outils technologiques connexes. Les outils qui éliminent les frictions et simplifient les processus pour les emprunteurs agissent à la fois comme un levier de satisfaction client et un moteur de revenus - soulignant comment le bon partenaire de plateforme ajoute de la valeur à l'ouverture de compte, au prêt numérique et aux processus tout au long du cycle de vie du client.
"En ce qui concerne l'impact que nous avons constaté et la façon dont nos clients pensent au retour sur investissement et à l'investissement dans les expériences numériques, l'une des mesures est la conversion en entonnoir et la conduite des demandes initiales jusqu'au financement ou à la clôture. Nous avons constaté que les prêteurs qui adoptent ces outils numériques obtiennent une augmentation de plus de 15 %", déclare John Whipple, responsable de la gestion des produits chez Blend.
Lors d'un récent webinaire organisé par OneSpan sur les efforts de transformation numérique de la Banque de Montréal (BMO), John a partagé les meilleures pratiques qui, selon lui, permettront aux institutions financières et à leurs partenaires de plateforme d'obtenir les meilleurs résultats dans le cadre de la modernisation de l'activité de prêt. Lisez ce blog pour un résumé rapide.
Des résultats probants : Les clients de Blend obtiennent un retour sur investissement significatif grâce aux outils de prêt numérique, avec une amélioration allant jusqu'à 15 % des taux de conversion du financement, une réduction de plus de 8 jours du temps de cycle et l'automatisation de plus de 10 heures de travail manuel.
#1. Donnez aux clients la possibilité d'interagir selon leurs propres conditions
La polyvalence de l'expérience numérique d'une banque - la capacité d'offrir aux consommateurs le choix de la manière dont ils effectuent leurs transactions et du canal utilisé - est devenue un facteur déterminant de la satisfaction des clients.
"L'un des cas d'utilisation qui s'est avéré très efficace est la possibilité d'intégrer de manière native une expérience numérique autour de la révision des formulaires, de leur signature électronique et de la possibilité de le faire à distance si cela répond aux besoins du client. Il s'agit là d'un élément essentiel de notre stratégie qui consiste à répondre aux attentes des clients", explique John.
Les consommateurs se sont habitués à des signatures électroniques pratiques dans d'autres domaines de leur vie, il est donc naturel qu'ils attendent la même chose de leur institution financière, en particulier pour des transactions telles que l'obtention d'un prêt hypothécaire ou d'un financement automobile. Même si certains clients préfèrent encore signer un document papier à l'ancienne, il est essentiel de leur en donner la possibilité.
Les anciens processus axés sur la signature physique des documents ne tiennent souvent pas compte du rythme de vie effréné des consommateurs. Le fait d'exiger des visites en personne augmente les taux d'abandon, ce qui laisse des opportunités de revenus sur la table. "La numérisation permet d'éliminer certaines parties du processus qui peuvent être sujettes à des erreurs ou qui nécessitent des allers-retours ou des rendez-vous avec l'emprunteur pour qu'il se rende dans une agence", explique M. John.
"Tout cela se traduit par des économies significatives en réduisant le temps consacré aux tâches manuelles grâce à l'automatisation. Nous avons constaté des progrès, en particulier dans les opérations de crédit immobilier, avec la possibilité de signer électroniquement non seulement certains documents d'information, mais aussi le billet à ordre lié à l'acte de propriété. Les prêteurs en retirent des avantages significatifs, tant en termes de temps de cycle que de réduction des coûts"
#2 Utiliser la numérisation pour simplifier les prêts
"Nous pensons que les consommateurs recherchent un processus aussi simple et facile que possible. Une partie de la stratégie de simplification consiste à numériser ces processus", explique M. Whipple.
L'un des moyens d'y parvenir est d'éviter aux clients d'avoir à saisir des informations dans un formulaire de demande, ce qui est source d'erreurs. Les institutions financières disposent déjà d'un grand nombre de données sur les clients. En les utilisant pour se connecter à des sources de données vérifiables afin de confirmer les revenus d'un emprunteur, etc., puis en pré-remplissant un formulaire intelligent, elles simplifient le processus et éliminent les frictions avec le client.
"Utilisez vos données structurées à votre avantage et permettez le pré-remplissage transparent entre les expériences numériques et le flux de travail eSign", explique John.
La transformation numérique en action : L'approche axée sur les données de Blend pré-remplit les informations des clients et rationalise les parcours de prêt complexes, en réduisant les frictions et en éliminant la nécessité pour les clients de saisir à nouveau des données connues.
Lorsque les champs d'un formulaire sont pré-remplis et que les clients n'ont plus qu'à confirmer ou à mettre à jour les données avant la soumission du formulaire, ils gagnent du temps. Cela a également un impact mesurable sur le chiffre d'affaires.
"L'efficacité du traitement est un autre paramètre que nous examinons : il s'agit de réduire la durée du processus", a-t-il déclaré. "La réduction de la durée du cycle, en particulier pour un prêt immobilier, comme un prêt hypothécaire ou un prêt sur fonds propres, est un domaine dans lequel nous avons constaté une réduction du nombre de jours du début à la fin du processus
#3 Préparez-vous à un avenir sans application
John recommande également aux coopératives de crédit, aux banques et aux prêteurs de garder un œil sur l'avenir lorsqu'ils investissent dans des expériences de prêt numérique. Par exemple, M. Blend pense qu'à un moment donné, le prêt ne sera plus axé sur le fait que le client doit faire une demande, fournir ses informations et passer par toutes les étapes jusqu'à la conclusion du contrat, grâce à la puissance de l'IA.
"Nous pensons que nous pouvons faire en sorte que ces expériences ne nécessitent pas de demande", explique-t-il. "L'avenir du crédit ne consiste pas seulement à accélérer les demandes, mais aussi à les éliminer complètement
"Imaginez que vous présentiez à vos clients ou à vos membres des solutions financières sur mesure, fournies de manière proactive, en fonction de leur profil, sans flux de demandes fastidieux. Ce n'est pas si différent de votre expérience d'achat sur Amazon. Le crédit s'oriente dans cette direction
"En intégrant les données, l'automatisation [avec des outils comme l'eSignature] et la personnalisation dans une plateforme unique, on obtient des parcours proactifs avec des décisions instantanées. Cela permet d'établir des relations en connectant de manière transparente tous les produits de consommation pour, au final, augmenter la part de portefeuille."
L'avenir du crédit : Blend envisage une expérience sans application où les clients passent en toute transparence de la demande initiale à la conclusion du prêt en une seule session numérique, grâce à des données pré-remplies et à des flux de travail intégrés de signature électronique.
Libérez de nouvelles sources de revenus grâce à la signature électronique intégrée de OneSpan
Des flux de travail de prêt transparents sont mieux réalisés grâce à des partenariats stratégiques, comme celui de Blend avec OneSpan. Le partenariat avec une solution d'eSignature fiable et sécurisée permet aux plateformes d'ouverture de compte, aux plateformes d'ouverture de prêt, aux plateformes de prêt numérique et à d'autres fournisseurs similaires d'offrir à leurs clients les outils dont ils ont besoin.
La plateforme numérique unifiée de Blend s'intègre à un riche écosystème de partenaires, dont OneSpan pour les capacités de signature électronique, afin d'offrir une expérience client transparente.
Au cours de sa présentation, John a souligné que le travail de Blend avec OneSpan Sign était un bon exemple de l'efficacité de la signature électronique : "OneSpan nous a permis d'avoir une expérience d'application numérique intégrée de manière transparente. Il prend ce qui était un processus très analogique, manuel et plein de frictions, et le rend numérique et automatisé"
Le résultat ? "Depuis le début de l'année, plus d'un million de documents ont été signés numériquement
Pour les fournisseurs de technologie tels que les éditeurs de logiciels indépendants (ISV) et les OEM qui cherchent à offrir une valeur similaire, des programmes tels que le OneSpan Partner Program offrent les outils, le soutien et la flexibilité nécessaires pour intégrer des capacités de signature électronique sécurisée dans leurs plateformes et leurs logiciels de prêt - ce qui permet d'accélérer le temps de mise sur le marché et de débloquer de nouvelles sources de revenus.
Avec plus de 30 ans d'expérience, OneSpan aide les partenaires OEM et ISV à améliorer les capacités de signature électronique, à fournir des flux de travail numériques améliorés, à supprimer les frictions avec les clients et à fournir une valeur exceptionnelle à leurs clients. En savoir plus sur le partenariat avec OneSpan.
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