Automatisation des ententes pour le financement de l'automobile : éliminer les risques liés aux ententes chez plus de 1 000 concessionnaires

Les avantages de la numérisation pour le financement automobile sont reconnus depuis longtemps dans les industries du financement automobile. Les clients veulent un accès simple et instantané au financement des véhicules. Les concessionnaires veulent un processus facile où le client peut conduire hors du lot avec un véhicule financé le même jour, sans le fardeau de se soucier de la paperasserie légale et la conformité. Enfin, les fournisseurs de services financiers automobiles veulent des processus cohérents, responsables et vérifiables entre les concessionnaires, qui exigent peu de fardeau administratif, mais qui offrent une protection contre la fraude.

L'automatisation des accords peut aider les clients, les concessionnaires et les fournisseurs de services financiers à atteindre ces résultats. L'automatisation des accords pour le financement automobile implique la numérisation du parcours financier du client, y compris la vérification d'identité, la présentation et la signature de l'accord, et la capture de toutes les pistes d'audit de soutien.

En automatisant le processus d'accord client chez le concessionnaire, les fournisseurs de services financiers peuvent garantir que chaque client passe par un processus cohérent et conforme qui obtient les meilleurs résultats pour le client (un processus rapide et sans douleur qui lui permet de d'accès financier là-bas et puis), tout en protégeant le fournisseur contre la fraude.

Investec évalue la technologie de signature électronique et de vérification d'identité numérique pour améliorer l'expérience client

Investec est un groupe international spécialisé dans la banque et la gestion d’actifs. En 2014, Investec s'est tourné vers le secteur du financement automobile de détail avec l'acquisition de Mann Island Finance, un courtier qui soutient plus de 1 000 concessionnaires dans le secteur de la vente au détail.

En 2014, Investec a commencé à évaluer comment les technologies, telles que la signature électronique et la vérification d'identité numérique, pourraient être utilisées pour améliorer le processus d'accord client pour le financement automobile. Peter Orton, directeur commercial d'AFG Automotive, Investec explique :

« Nous réfléchissons toujours à la façon dont nous pouvons rendre le processus de contrat client plus efficace et rationalisé. Les gens sont habitués à l'expérience libre-service qu'ils obtiennent lors de l'achat sur des sites comme eBay et Amazon, et nous voulions reproduire cette facilité d'utilisation et l'éthique centrée sur le client.

Vérification d'identité numérique utilisée pour la conformité KYC  

Il était important que toute solution intègre des vérifications robustes Know Your Customer (KYC) qui permettraient à Investec de prouver qu'il sait qui est le demandeur et que le demandeur était véritablement présent pendant le processus d'entente, que cet accord ait pris à la maison ou chez le concessionnaire.

KYC peut être réalisé numériquement en faisant correspondre les données d'application (comme le nom, l'adresse, la date de naissance et les coordonnées bancaires) à des sources de données fiables telles que les bureaux de listes électorales et de crédit. Cela atténue les risques en examinant l'identité des clients par rapport aux données négatives sur la fraude d'identité et les activités de lutte contre le blanchiment d'argent. La géolocalisation IP, la vérification des périphériques et les contrôles d'entreprise contribuent également à établir un profil de vérification solide d'un client.

La suppression du risque du processus d'accord financier a été une considération majeure pour Investec, qui a cherché une solution qui leur offrirait la connaissance que les accords ont été exécutés de manière conforme et que tous les contrôles pertinents de votre client (KYC) effectués.

ÉTUDE DE CAS

Financement de l'auto numérique

Obtenez cette étude de cas pour découvrir comment Investec a atteint une efficacité accrue, des pistes d'audit numérique pour une meilleure conformité et une expérience client cohérente quel que soit le concessionnaire ou l'appareil.

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Trouver une automatisation d'accord éprouvée pour la solution de financement automatique

La solution d’automatisation des accords de OneSpan, qui combine la vérification d’identité numérique avec la signature électronique et les pistes d’audit, a séduit Investec en raison de ses antécédents en matière de financement automobile, ainsi que de la capacité de la solution à améliorer l’expérience client tout en améliorant la conformité. Orton poursuit en disant:

« Notre principale préoccupation était de trouver un fournisseur ayant une solide expérience dans les solutions de financement automatisées. Il devait partager notre attention sur la création d'une expérience client convaincante et comprendre l'importance de la sécurité et de l'efficacité du processus. Nous avions besoin d'une solution de bout en bout qui nous a permis d'avoir une piste de vérification claire.

Comment l'automatisation des accords pour le financement de l'automobile est utilisée pour améliorer les UX

Utilisant la solution d'automatisation d'accord de OneSpan (livrée sous forme de solution de marque blanche et portant la marque Mann Island), les clients d'Investec passent par un processus cohérent, rapide et sans friction pour s'inscrire pour financer chez un concessionnaire. Lorsqu'un client est prêt à signer un accord, il reçoit un lien vers une URL unique. L'ouverture de cette URL à partir d'un ordinateur de bureau, d'un ordinateur portable ou d'un appareil mobile commence le processus d'accord sécurisé et automatisé, qui comprend la vérification et l'authentification de l'identité en ligne, la présentation de documents en ligne (avec la possibilité de télécharger ou d'imprimer) et la signature en ligne. Le client peut choisir de terminer le processus chez le concessionnaire ou à la maison.

Une fois que le client a été à travers le processus, ils remettent le contrôle au concessionnaire. Le croupier complète le processus en téléchargeant une facture du concessionnaire. Ils peuvent également télécharger des documents justificatifs au besoin.

Une fois le processus d'entente terminé, le concessionnaire soumet l'entente à Investec avec un lien sécurisé avec toute la documentation. Investec peut ensuite examiner les pistes de vérification complètes au besoin.

Avantages de l'automatisation de l'accord OneSpan pour Investec

Plus de 25 % des accords financiers d'Investec sont traités à l'aide de la solution d'automatisation des accords de OneSpan. Les avantages pour Investec comprennent :

• Efficacité accrue
  
  Une réduction du nombre de processus manuels qu'Investec et le réseau de concessionnaires de l'entreprise doivent effectuer a conduit à une efficacité accrue. Des contrôles KYC en ligne robustes réduisent également la nécessité d'effectuer des vérifications manuelles de vérification d'identité. Orton décrit un avantage majeur comme suit :
  
  « L'un des principaux avantages du nouveau processus est la réduction de l'exigence pour de multiples formes de preuve. Le processus automatisé dispose d'un système clair de vérifications d'identité et d'autorisation, ce qui signifie que nous pouvons créer un processus plus efficace pour le client et le concessionnaire."
   
• Augmentation de la satisfaction de la clientèle
  
  Investec a été inspiré pour commencer à utiliser une solution automatisée par l'expérience client fournie par des entreprises comme Amazon et eBay. La solution d'automatisation des accords de OneSpan a entraîné une augmentation de la satisfaction de la clientèle, car le processus d'entente est plus facile à compléter. Les commentaires des clients ont été très positifs, comme l'explique Orton :
  
  « Nous avons reçu des commentaires très positifs de la part des concessionnaires et des clients qui ont utilisé le système. Les clients reçoivent un lien qu'ils peuvent utiliser pour compléter le processus de signature avec le concessionnaire, ou à la maison, ce qui leur donne plus de flexibilité et plus de temps pour réfléchir au contrat et le lire attentivement. Le client ne se sent pas pressé, et le concessionnaire peut se sentir confiant dans l'accord qu'il a conclu.

Élimination des risques liés au processus d'entente

Bien qu'Investec utilise des processus de prévention de la fraude étendus dans le cadre de son processus de souscription, la solution de OneSpan a permis à l'entreprise d'éliminer davantage le risque du processus de paiement des courtiers, comme l'explique Orton :

« Les principaux avantages du processus automatisé sont de supprimer les risques du processus de paiement des courtiers. Nous savons maintenant que lorsque nous obtenons une entente d'un concessionnaire, cette entente est passée par un processus sécurisé et vérifiable. Cela nous aide à rendre le processus de paiement plus efficace.

Cohérence du service

Les clients obtiennent un service cohérent quel que soit le vendeur ou le concessionnaire avec lequel ils travaillent. Cela facilite le processus d'entente pour les concessionnaires et aide l'entreprise à s'assurer que les exigences réglementaires sont respectées.