nCino et OneSpan Sign aident les banques et les coopératives de crédit à numériser d'urgence les prêts aux petites entreprises

Sameer Hajarnis, juillet 10, 2020
nCino and OneSpan Sign Help Banks and Credit Unions Urgently Digitize Small Business Loans

Il est important de garantir que les banques et les coopératives de crédit puissent entrer rapidement en production avec de nouveaux services et technologies bancaires dans le cloud. Mais en période de détresse, la rapidité de mise sur le marché prend une nouvelle signification.

Le 27 mars 2020, la loi américaine CARES sur l'aide, les secours et la sécurité économique contre le coronavirus a été promulguée. Cela a alloué 349 milliards de dollars au premier tour et 310 milliards de dollars plus tard au deuxième tour pour aider les petites entreprises dans le cadre du programme de protection des chèques de paie (PPP). Le programme a été conçu pour fournir rapidement de l'argent aux petites entreprises, avec des prêts signés et décaissés dans les 24 heures. Au milieu des mesures de contrôle de la pandémie, la technologie de signature électronique a permis de le faire à distance tout en maintenant un processus de prêt sûr et conforme.

Pour devenir un prêteur agréé par la SBA et conclure des prêts PPP à l'aide de signatures électroniques, les institutions financières devaient se conformer aux exigences énoncées dans le programme de prêts SOP 50 10 (k) de l'US Small Business Administration. Cela comprend l'identification et l'authentification du ou des signataires, la capture de l'intention et la garantie de l'intégrité de l'enregistrement signé, entre autres. Pour aider les institutions financières et les équipes de prêt à comprendre rapidement ces exigences et comment y répondre, nous avons compilé un Liste de contrôle récapitulative SBA . Parce que le US Small Business Administration (SBA) utilise le service de signature électronique OneSpan Sign depuis 2014 pour moderniser son processus de prêt aux petites entreprises commerciales, nous connaissions déjà très bien les exigences en matière de signature électronique qu'ils définissent pour leurs programmes de prêt existants ainsi que les nouveaux prêts PPP.

Fournir ce financement urgent aux petites entreprises signifiait que les institutions financières soient opérationnelles avec la technologie de signature électronique en aussi peu que 24 à 48 heures. Cet effort comprenait le secteur d'activité des prêts commerciaux d'une des dix principales banques. Un client commun de nCino et OneSpan, cette banque a eu très peu de temps pour mettre en œuvre des signatures électroniques à utiliser dans sa plate-forme bancaire numérique nCino. OneSpan et nCino ont travaillé ensemble pour préparer la banque à signer et traiter les prêts sur un week-end. Une fois l'opération terminée, la banque a pu commencer à conclure des milliards de dollars de prêts PPP immédiatement, pour des dizaines de milliers d'entreprises dans le besoin.

Wright-Patt Credit Union: croissance de 156% du portefeuille de prêts commerciaux

Selon Forbes , une enquête auprès des institutions financières de taille moyenne réalisée par Cornerstone Advisors indique que «un quart des institutions financières prévoient d'investir ou de mettre en œuvre des technologies de cloud computing en 2020. Quarante pour cent disent qu'ils l'ont déjà fait, et la moitié d'entre eux amélioreront ou modifieront ce qu'ils ont. »  

Le processus de prêt est l'un des domaines d'application les plus populaires pour les signatures électroniques dans les services financiers et, de plus en plus, il est alimenté par des plateformes et des services basés sur le cloud.

Ohio's Wright-Patt Credit Union (WPCU) est un bon exemple. La coopérative de crédit a fait le premier pas vers le passage au numérique en sélectionnant le système d'exploitation nCino Bank basé sur le cloud. «C'est l'un des systèmes cloud les plus importants que nous utilisons. nCino était le mieux adapté à notre département des prêts commerciaux en termes de niveaux de production et d'opportunités de croissance », explique Benjamin Miller, analyste de portefeuille commercial.

Cependant, ce n'est que lorsque la caisse a exploité l'intégration de la signature électronique entre OneSpan Sign et nCino que son équipe de prêt commercial a vraiment été en mesure d'exploiter l'efficacité de la transformation numérique. Jusque-là, la coopérative d'épargne et de crédit n'avait pas été en mesure de se passer complètement du papier avec la création et la fermeture entièrement numériques des prêts.

Au cours de la première année d'utilisation de la solution conjointe, WPCU a triplé le volume de prêts commerciaux de 30 à 100 prêts par mois avec la même équipe de base, tout en rationalisant l'expérience de prêt de leurs membres commerciaux.

Fin 2017, le portefeuille de prêts aux entreprises de WPCU totalisait près de 190 millions de dollars. À peine un an auparavant, l'équipe de prêt commercial de 15 personnes du ministère avait conclu un prêt de 74 millions de dollars, alors considéré comme leur production la plus élevée jamais enregistrée. La capacité de croître de 156% dans le secteur concurrentiel des prêts commerciaux témoigne du rôle de la coopérative de crédit en tant que partenaire de confiance du milieu des affaires - soutenu par des investissements dans la numérisation et la technologie.

«Après la mise en œuvre de nCino, nous avons constaté un impact positif immédiat sur notre entreprise», a déclaré Benjamin Miller, analyste du portefeuille commercial de WPCU.

«Les nouveaux gains d'efficacité ont permis à notre équipe de prêt commercial de contracter des volumes supplémentaires et des prêts plus importants. L'intégration de OneSpan Sign a encore amélioré nos processus, car nous avons pu tirer parti de ce qui était déjà peuplé dans nCino, mais également envoyer des documents par voie électronique. Nos membres sont vraiment ravis d'avoir cette fonctionnalité, et tout ce qui améliore leur expérience numérique nous aide à construire des relations plus solides. »

Pour plus d'informations sur la solution intégrée et l'expérience numérique de WPCU, regardez le webinaire à la demande avec des conférenciers invités de Wright-Patt Credit Union, OneSpan Sign et nCino:

Comment les coopératives de crédit peuvent utiliser les intégrations Fintech pour servir les membres commerciaux

Signatures électroniques OneSpan Sign dans nCino

Les signatures électroniques sont désormais une nécessité pour le secteur bancaire - des banques communautaires et des coopératives de crédit aux grandes banques nationales - qu'elles servent des clients des banques commerciales ou de détail. L'environnement actuel a poussé de nombreuses personnes à hésiter à passer au numérique. Bien que les signatures électroniques ne soient qu'un exemple, les avantages des processus numériques de bout en bout sont ressentis par les institutions financières et leurs clients.

Grâce à l'intégration avec la solution bancaire de nCino, OneSpan Sign est idéalement positionné pour créer des transactions de signature électronique de manière transparente à partir de cette plate-forme bancaire de base. En plus de rationaliser l'ensemble du processus d'ouverture de compte et de prêt, ainsi que les technologies financières comme OneSpan Sign et nCino:

  • Améliorez l'expérience client avec la commodité d'effectuer des transactions de n'importe où, à tout moment, sur n'importe quel appareil
  • Aidez les secteurs d'activité d'une institution financière à accroître leur efficacité en accélérant le traitement des transactions et les délais d'exécution
  • Faciliter la conformité réglementaire

Pour en savoir plus sur la façon de devenir rapidement opérationnel avec notre service cloud ou nos connecteurs e-sign pré-intégrés, téléchargez le Liste de vérification de préparation à la signature électronique de OneSpan Sign .

Liste de contrôle de préparation de signe oneSpan

Liste de contrôle de préparation de signe oneSpan

En savoir plus sur l’utilisateur initié vs. Implémentations e-Signature intégrées

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Sameer est un chef de file en matière de signature électronique avec OneSpan et possède plus de deux décennies d'expérience dans les logiciels d'entreprise et les sociétés SaaS. Il dirige une équipe de professionnels de la vente qui aident les clients à numériser les flux de travail de signature