Ouverture de compte numérique: deux banques partagent les meilleures pratiques

Nous hébergeons régulièrement des webémissions sur des sujets tels que la signature électronique, la vérification d'identité numérique et les meilleures pratiques de sécurité numérique. Si vous avez raté notre dernière webdiffusion, Briser les barrières dans l'ouverture de compte numérique , avec la Banque TD et la Banque de développement du Canada (BDC), voici le résumé de 5 minutes. La présentation complète est disponible à la demande .

Plus tôt cette année, une enquête sur le secteur financier L'état de la transformation de l'ouverture de compte numérique ont constaté que la rationalisation du processus d'ouverture de compte numérique et l'acquisition de nouveaux clients figuraient parmi les principales priorités de 80% des établissements bancaires.

La crise de santé publique du COVID-19 a rendu ces priorités plus urgentes. Les équipes bancaires numériques sont confrontées à une urgence renouvelée pour améliorer leur expérience d'ouverture de compte numérique afin de servir les clients à distance. Alors que les comportements bancaires des consommateurs changent et que même ceux qui hésitent à essayer les services bancaires numériques et mobiles commencent à le faire, les banques sont toujours confrontées à un équilibre entre la sécurité et l'expérience client pendant le parcours client.

Pour notre dernier webinaire, " Briser les barrières dans l'ouverture de compte numérique », Nous avons invité la Banque TD et la BDC à discuter de la façon dont les institutions financières peuvent réussir à offrir une expérience client supérieure tout en sécurisant le processus d'ouverture de compte numérique.

L'expérience client stimule la croissance de l'ouverture de compte numérique

Entre 2019 et 2020, OneSpan a collaboré avec ISMG pour sonder plus de 100 dirigeants bancaires et de sécurité dans le but de mieux comprendre l'état de la transformation de l'ouverture de compte numérique dans les institutions financières.

Les résultats ont révélé que l'ouverture de compte numérique est toujours dans une phase de croissance dans l'industrie. Les premières banques adoptantes ont une bonne compréhension des défis commerciaux et ont déjà adopté le canal numérique. De nombreuses autres banques, cependant, nécessitent encore des visites en succursale pour terminer le processus d'ouverture de compte. Dans certains cas, les banques n'ont pas encore commencé leur transformation d'ouverture de compte numérique et fonctionnent toujours avec des processus de demande 100% papier pour ouvrir de nouveaux comptes.

Jusqu'à 80% des répondants au sondage ISMG ont indiqué que leur objectif principal dans la poursuite de l'ouverture de compte numérique était d'améliorer l'expérience client. Aujourd'hui, quelques mois seulement après la réalisation de l'enquête, les banques qui nécessitent des visites en succursale sont désormais confrontées à un plus grand défi dans le contexte de la pandémie de santé mondiale.

Pendant le séminaire en ligne , nous avons validé cela en demandant au public: quel est votre principal domaine d'intérêt maintenant avec COVID-19?

Près des deux tiers (64%) des répondants ont répondu:

• Signatures électroniques pour la signature de documents avec les clients (35,4%)
• Vérification d'identité numérique (29,2%)

Comment l'expérience client numérique a payé pour BDC

Pour démontrer comment les organisations bancaires peuvent bénéficier de la numérisation des processus bancaires tels que l'ouverture de compte, Jorge Oliveira, directeur de la livraison des solutions informatiques au Banque de développement du Canada (BDC) a partagé l'expérience de la banque. BDC utilise une application de prêt mobile pour mieux servir les entrepreneurs et les petites entreprises qui ouvrent des comptes de prêts et de financement.

BDC a toujours cherché à trouver le bon équilibre entre une technologie sécurisée et une expérience client attrayante. En 2016, ils ont lancé Xpress Loans, une application mobile conçue pour améliorer l'efficacité de leurs gestionnaires de comptes en permettant des applications numériques. Propulsée par des signatures électroniques, l'application mobile de BDC permet aux gestionnaires de comptes de compléter et de traiter immédiatement de nouvelles demandes. Non seulement leurs clients ont adoré l'expérience utilisateur rapide et sans erreur, mais ils ont également réduit la probabilité que les clients explorent les banques concurrentes en attendant la signature des documents.

En seulement 9 mois, BDC a publié des résultats exceptionnels, notamment:

• Le taux de clôture est passé de 9,3% à 25%
• Le délai moyen pour clôturer un prêt a été réduit à seulement 2 jours
• 98% des demandes sont désormais signées électroniquement, ce qui permet d'économiser plus de 26 000 heures de travail manuel

De plus, BDC a été en mesure d'étendre les signatures électroniques à la distribution du financement du gouvernement canadien pour maintenir les petites entreprises à flot pendant la fermeture économique.

Pour plus de détails, lisez notre étude de cas sur notre travail avec le BDC .

Conseils sur la construction de l'analyse de rentabilité

Pendant le webinaire, les présentateurs ont répondu à trois questions clés:

1. Avez-vous des conseils sur la façon de construire une analyse de rentabilisation pour l'ouverture de compte numérique?

L'un des éléments les plus importants dans la construction d'une analyse de rentabilisation est le socialiser . Il est important de le regarder sous différents angles:

• Développer un partenariat solide avec le propriétaire de l'entreprise
• Comprendre l'impact sur les canaux existants
• Sachez qui est votre public cible
• Soyez clair sur le calendrier, les coûts et la feuille de route - quand et que pouvez-vous offrir

Nos présentateurs ont indiqué que les champions du changement doivent développer un partenariat solide avec le partenaire commercial ou le propriétaire.

«Assurez-vous de les amener dans le voyage pour acquérir leurs connaissances et leur savoir-faire. N'oubliez pas de reconnaître les antécédents de votre propriétaire d'entreprise. Vous devez parler leur langue; ils peuvent ne pas comprendre la terminologie du numérique. Alors, gardez les choses à leur niveau et ne pas trop compliquer. "

«Je suggère également de travailler avec eux pour établir des objectifs à court, moyen et long terme; volumes de transactions; et hypothèses (rétention). Créez des projections précises. Assurez-vous de formuler votre hypothèse et d'obtenir leur adhésion. Si vous avez un partenaire solide du côté des entreprises et qu'ils croient en vos projections, cela facilitera beaucoup l'adhésion des dirigeants. »

2. Quelles sont les meilleures pratiques pour réunir la bonne équipe, les ressources et le sponsor exécutif?

Faites participer rapidement les parties prenantes de la législation, de la confidentialité et de la conformité. En effet, dans de nombreux projets de transformation numérique, vous repenserez un processus existant, ce qui implique souvent des exigences réglementaires.

Portez une attention particulière aux questions suivantes:

• Existe-t-il des réglementations concernant ce que vous essayez de faire (et ce que vous pouvez dire) en numérique?
• Comment modifiez-vous le processus actuel d'ouverture de nouveaux comptes? Soyez clair avec vos partenaires juridiques sur les deltas (par exemple, en quoi les changements dans les canaux numériques différeront-ils des processus de la succursale?)
• Quoi authentification des règles sont en place? Quels sont les documents à signer? De quoi avez-vous besoin pour assurer la satisfaction de bout en bout?
• Quel est l'impact sur la vie privée?

3. Quelles sont les meilleures pratiques pour concevoir un processus numérique et garantir une adoption rapide?

1. Sortez un MVP: Sachez que votre processus d'ouverture de compte numérique ne sera pas parfait au départ, et c'est OK. Personnalisez au fil du temps et soyez prêt à ajuster votre approche et vos exigences. Soyez agile dans votre réflexion.
2. Les analyses sont essentielles dès le premier jour : Les propriétaires d'entreprise demanderont ces données immédiatement. Pensez à l'avance aux données dont vous aurez besoin et au moment où vous pourrez commencer à collecter des données. À tout le moins, définissez les attentes quant au moment où vous aurez des données liées à votre analyse de rentabilisation et articulez les KPI clés impliqués.
3. Résoudre un besoin client: Si la majeure partie de votre trafic provient d'un site Web d'agent immobilier, ce qui signifie qu'ils achètent probablement encore leur maison, vous ne voudrez peut-être pas offrir une expérience numérique complexe lorsqu'un devis simplifié suffira. Comprenez d'où viennent les clients et comment ils entrent dans votre entonnoir. Cela fournira de nouvelles informations sur la façon de s'améliorer en permanence.

Il est temps de mettre en marche l'ouverture de compte numérique

Alors que les institutions financières transforment et améliorent leurs processus d'ouverture de compte numérique, les équipes numériques doivent garder à l'esprit l'expérience client. Les meilleures pratiques pour les initiatives numériques peuvent aider à ouvrir la voie à des mises en œuvre réussies, comme ce qu'a vécu la Banque de développement du Canada.

Une autre considération clé est de trouver les bons fournisseurs de technologie avec lesquels s'associer. C'est là que OneSpan entre en jeu. OneSpan's Automatisation des accords sécurisés La solution combine la vérification d'identité numérique, la signature électronique et les pistes d'audit numérique pour permettre aux clients nouveaux et existants d'ouvrir des comptes de manière sécurisée et sans friction - directement sur leur appareil mobile.

L'automatisation de l'accord sécurisé permet aux IF d'accéder à plusieurs méthodes de vérification d'ID, de sorte que des flux de travail spécifiques peuvent être conçus pour tout scénario d'ouverture de compte en ligne. Certains processus nécessitent uniquement une authentification basée sur les connaissances (KBA) tandis que d'autres peuvent exiger une vérification du document d'identité ou une comparaison faciale. Ceci est souvent déterminé par le niveau d'assurance, qui associe des exigences d'authentification plus strictes aux processus à haut risque. Les banques peuvent également minimiser les taux d'abandon en ajoutant des méthodes de basculement en temps réel au cas où des problèmes techniques surviendraient lors de la vérification d'identité initiale. De plus, grâce à l'accès à de nombreuses méthodes de contrôle d'identification, les institutions financières peuvent couverture mondiale pour la conformité aux réglementations locales.

Une fois l'identité d'un demandeur validée, les IF peuvent immédiatement terminer le processus d'ouverture de compte en capturant des signatures électroniques. Les informations pertinentes de la transaction sont ensuite enregistrées dans une piste d'audit à des fins de conformité réglementaire.

En savoir plus sur la technologie et les pratiques d'ouverture de compte numérique dans ce webinaire à la demande ou visitez notre Vérification de l'identité numérique et Ouverture de compte numérique les pages Web.