Résoudre le problème de la prévention de la fraude dont le coût se chriffre en milliards de dollars
Le secteur bancaire est aux prises avec un problème de prévention de la fraude de plusieurs milliards de dollars.
Au cœur du problème, les institutions financières continuent d'augmenter leurs dépenses en technologie de prévention de la fraude d'année en année. Mais plutôt que de voir une diminution de la fraude, c'est le contraire. À mesure que la fraude augmente, les dépenses s'envont, et le fourre-tout se poursuit dans un cycle apparemment sans fin.
Selon Le Digital Channel Fraud Mitigation: Evolving to Mobile-firstd'Aite Group, « par rapport à il y a deux ans, les pertes liées à la fraude dans les canaux numériques ont augmenté à 74 % des grands FI nord-américains, malgré tous les investissements technologiques réalisés ces dernières années. »
Technologie et prévention de la fraude
La première ligne de défense d'une banque en matière de prévention de la fraude est souvent la technologie. Un rapport de Juniper Research sur la fraude de paiement en ligne a déclaré que les commerçants et les FI dépenseront 9,3 milliards de dollars par année en outils de détection et de prévention des fraudes d'ici 2022. Mais une grande partie du problème est que les IF et d'autres sociétés financières ont des environnements informatiques complexes qui ne font que s'complexiquer à mesure qu'ils intègrent de nouvelles technologies. En conséquence, ces environnements sont de plus en plus difficiles à défendre.
Les IF sont également confrontées au défi de la surcharge de solutions. Plus d'un millier de fournisseurs vendent des solutions de sécurité à des institutions financières, avec une variété déconcertante de revendications et de propositions de valeur indifférenciées. Pour les F, la sélection est une tâche intimidante, l'approbation du fournisseur peut prendre plus d'un an, les implémentations prennent généralement six mois ou plus, et les solutions ne sont pas conçues pour travailler ensemble.
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Authentification adaptative : améliorer l'expérience utilisateur et se augmenter son chiffre d'affaires grâce à la protection intelligente
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TéléchargerL'authentification intelligente : une approche novatrice de la prévention de la fraude
Pour relever les défis et mettre fin à la perte de milliards de dollars par an à cause de la fraude, les FI ont besoin d'une approche profondément novatrice, qui permette l'extraction de vastes données transcanal et détecte la fraude en temps réel. En outre, les IMF d'aujourd'hui doivent élargir l'utilisation de l'iA/apprentissage automatique, de l'analyse des risques, de l'analyse comportementale et de la biométrie afin de réduire la fraude, d'assurer la conformité réglementaire et d'accroître la croissance des services financiers en ligne en renforçant la confiance des consommateurs sur les canaux numériques. Les IMF doivent également chercher à ouvrir des plates-formes qui tirent parti de simples API pour se connecter à des sources de données tierces en temps réel, améliorer les décisions en temps réel, mieux protéger les consommateurs contre la fraude, améliorer les résultats et protéger l'intégrité de la marque.
L'authentification intelligente est l'une des dernières innovations technologiques qui facilitent la réalisation de ces objectifs par les IF. L'authentification intelligente fonctionne à travers un score de risque complet basé sur le comportement du consommateur, l'intégrité de ses appareils et applications mobiles, et d'autres points de données contextuels. Ainsi, par exemple, il peut reconnaître que le client de la banque, Paul, transfère régulièrement 200 $ sur le même compte chaque mois à partir du même téléphone mobile à Chicago. Le score et le niveau de risque connexe pour cette transaction sont basés sur le comportement et le contexte uniques de Paul.
Pourquoi cette information est-elle importante? Parce que, s'il semble maintenant que Paul essaie d'envoyer 1000 $ à un nouveau compte à partir d'un dispositif différent non fiable à Paris, cela tombe en dehors de sa portée habituelle et le modèle contextuel. Par conséquent, cette transaction est plus susceptible d'être une tentative de fraude, mais les gens ne vivent pas dans des boîtes. Il est tout à fait possible que Paul ait voyagé dans une autre ville.
Par conséquent, au lieu de nier la transaction, l'authentification intelligente interpelle le consommateur en conséquence. Paul obtient un accès conditionnel à des fonctionnalités de compte particulières, telles que des transferts de fonds plus importants. Si Paul peut franchir l'obstacle de sécurité et authentifier, il peut procéder à son transfert. Au fur et à mesure que les modèles contextuels et les circonstances de Paul évoluent, la technologie est suffisamment intelligente pour reconnaître ces changements et s'adapter.
Comme indiqué dans un rapportde septembre 2017 , Digital Authentication: New Opportunities to Enhance the Customer Journey, par Aite Group, « la clé pour déployer avec succès ces technologies sans perturber l'expérience utilisateur est de s'assurer que les solutions sont bien intégrées, et non additives. Toute friction devrait être appropriée pour le risque de la transaction."
Heureusement, le rapport indique qu'une variété de technologies sont maintenant disponibles qui peuvent apporter à la fois une plus grande sécurité et une expérience utilisateur supérieure. C'est une excellente nouvelle, mais les IMF doivent maintenant mettre en œuvre les nouvelles technologies et les meilleures pratiques.
Prévenir la fraude pour rester en tête de la concurrence
En fin de compte, la prévention de la fraude exige de se tenir au fait des technologies les plus récentes qui permettront aux institutions financières de mieux évaluer et atténuer les stratagèmes de fraude existants et émergents rapidement. En offrant une expérience utilisateur forte, cohérente et adaptée aux frictions sur tous les canaux numériques, les IMF d'aujourd'hui continueront d'augmenter leurs revenus, apporteront rapidement de nouvelles solutions sur le marché et dépasseront rapidement les attentes des clients, ce qui entraînera des services plus élevés. l'utilisation et la loyauté précieuse.
Tout cela doit être fait pendant que les banques poussent à garder une longueur d'avance sur la concurrence, grâce à des solutions nouvelles et différenciées. Beaucoup est en jeu pour les IMF au-delà du coût difficile de la fraude. La réputation d'une banque est essentielle à son succès. La mise en œuvre d'une sécurité fondée sur le risque pour se protéger contre la fraude est l'un des meilleurs moyens de maintenir une bonne réputation auprès des clients, de réduire la fraude et de satisfaire à des exigences réglementaires strictes.
Cet article, rédigé par David Vergara, directeur du marketing des produits de sécurité chez OneSpan, est apparu pour la première fois sur BAI Banking Strategies le 16 janvier 2019.
