3 façons u.S. Commercial Banking adopte l'authentification logicielle

David Gaudio, décembre 10, 2018

Pendant des années, les institutions financières (FI) se sont appuyées sur l’authentification matérielle pour leurs utilisateurs internes et leurs clients, mais cela change à mesure que l’authentification logicielle,aussi connue sous le nom d’authentification mobile ou authentification des jetons mous, gagne en adoption. Qu'il s'agisse d'une application autonome ou intégrée à l'application mobile native de l'organisation, de nombreux F conviennent qu'une migration vers l'authentification logicielle est à la fois bénéfique et nécessaire pour rester compétitif aujourd'hui.

Dans un rapport d'Aite, Digital Channel Fraud Mitigation: Evolving to Mobile-First, le cabinet d'analystes a constaté que le passage à l'authentification logicielle était une tendance généralisée. « Aite Group voit également l'utilisation des authentificateurs matériels par les banques diminuer. Dans le sondage mené auprès des responsables nord-américains de la fraude bancaire que nous avons publié en novembre 2017, la moitié des F interrogés ont indiqué qu'ils prévoyaient réduire leur utilisation de l'authentification matérielle au cours des deux prochaines années », explique Julie Conroy, directrice de recherche chez Aite Group.

L'une des principales motivations de la migration vers l'authentification logicielle est l'amélioration de l'expérience client. Les clients d'aujourd'hui veulent une alternative logicielle, comme l'explique Michael Branigan, chef de produit senior chez Fiserv,"Même si les dispositifs de jetons durs standard sont de très petits dispositifs de type keychain, les gens ne veulent pas les transporter. En outre, si quelqu'un perd cet appareil jeton dur, ils peuvent ne pas savoir pendant un certain nombre de jours. Si vous perdez votre smartphone, vous le savez en quelques minutes. Cela donne au client et à la banque la possibilité d'arrêter l'appareil beaucoup plus rapidement pour prévenir les activités frauduleuses.

Pour comprendre l'approche adoptée par les IS nord-américains, nous avons interviewé trois États-Unis. Banques. Chacun a déployé l'authentification logicielle à sa clientèle commerciale. Bien que leurs stratégies et leurs histoires diffèrent, ils partagent tous un moteur commun : la nécessité d'offrir une expérience plus pratique et moderne.

Traditionnellement, les directeurs financiers, les VIP des finances, les propriétaires d'entreprise et d'autres utilisateurs commerciaux ont dû gérer et transporter plusieurs authentificateurs matériels. Avec cela, ils doivent se rappeler une multitude de mots de passe et de NIP qui ne sont pas transférables d'un authentifiateur à l'autre. Le client d'aujourd'hui s'attend à la facilité et à la simplicité de Touch ID et d'autres formes d'authentification biométrique sur les appareils mobiles.

Voici trois perspectives sur la façon d'introduire avec succès une expérience d'authentification moderne et mobile.

Banque 1 : L'authentification logicielle comme alternative

Lorsqu'elle s'est appuyée exclusivement sur des authentificateurs matériels, cette banque a dû faire face à deux problèmes. Le premier était le coût. Pour livrer les authentificateurs à leurs clients commerciaux, la banque les enverrait par la poste. Certains authentificateurs n'arriveraient jamais. Certains arrivaient cassés. Certains seraient cassés par le client ou tout simplement perdus. En fin de compte, la banque dépensait de l'argent pour émettre et entretenir leurs authentificateurs matériels.

Le deuxième pilote était les attentes des clients. L'authentification logicielle est maintenant une attente sur le marché, et si la banque ne prend pas en charge une telle solution, les clients veulent savoir quand ils le feront. Cette banque a aligné son déploiement d'authentification logicielle avec le déploiement de leur nouvelle application bancaire mobile native. De cette façon, ils ont été en mesure de rattraper le marché et de fournir l'expérience d'authentification intégrée que les clients attendent, tout à la fois.

Cette banque a choisi de présenter leur déploiement d'authentification logicielle comme une alternative attrayante aux authentificateurs matériels standard. À partir de là, ils ont rendu le processus de commutation ou d'adoption aussi facile que possible pour le client. On s'attend à ce que les clients y affluent naturellement, en raison de la facilité d'utilisation et de la commodité.

« Nous présentons l'authentification mobile comme une alternative. Mais une fois que les clients commencent à l'utiliser, ils se rendent compte à quel point il est grand. C'est juste un petit bonus supplémentaire que vous n'avez pas à utiliser un authentifiateur matériel à moins que vous voulez vraiment, vous avez également une option de jeton mobile."

Les meilleures pratiques pour les instututions financières : La migration vers l'authentification logicielle
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Banque 2: De deux applications à une

"Quand vous pensez à l'inconvénient d'avoir à se rappeler d'apporter vos authentificateurs matériels au bureau, avoir un appareil mobile est une solution merveilleuse. Les clients adorent ça. Si une banque n'offre pas les produits, les services et la facilité d'utilisation auxquels les clients s'attendent sur le marché, ils perdront des affaires.

Après 15 mois à l'aide d'une application d'authentification mobile autonome, cette banque a été satisfaite de leur décision. Leurs clients commerciaux ont avidement fait la transition vers l'authentification logicielle,parce que cela signifiait qu'ils n'avaient plus besoin de transporter un ou plusieurs authentificateurs matériels. Au lieu de cela, ils peuvent s'authentifier avec le smartphone qu'ils portent toujours de toute façon.

Pour faciliter le déploiement, cette banque s'est appuyée sur son équipe de communication, ainsi que sur une liste de contrôle approfondie et une analyse d'impact pour s'assurer qu'elle se déroule bien. Des FAQ ont été fournies au service d'assistance, et de courts extraits vidéo ont été produits pour les clients. Une fois déployée, la banque a reçu des commentaires positifs. Ils s'attendaient à une adoption graduelle qui s'accélérerait avec le temps, mais il s'est avéré que leurs clients attendaient une telle solution. Dès qu'il a été poussé en direct, la solution a décollé avec les utilisateurs.

Maintenant que leurs clients sont à l'aise avec l'application autonome, la banque prévoit de l'intégrer dans leur application bancaire mobile native. Cela permettra d'améliorer encore l'expérience client. Les clients n'auront plus besoin de passer de deux applications à l'autre, et ils n'auront pas besoin de mémoriser ou d'écrire rapidement un mot de passe unique.

Banque 3: Déploiement de l'authentification logicielle aux nouveaux clients d'abord

Le secteur financier traverse une période de concurrence féroce et d'innovation rapide. Les banques sont sous pression pour suivre le rythme, offrir de nouveaux services et améliorer continuellement leurs services. Après s'être appuyée sur des authentificateurs matériels pendant plus de 10 ans, cette banque a déployé l'authentification logicielle pour fournir à leurs clients l'expérience moderne à laquelle ils s'attendent.

« Vous devez montrer que vous êtes à la hauteur de l'époque. Si les clients ne voient pas certaines fonctionnalités, ils peuvent penser un peu moins de la banque dans son ensemble.

Lors du déploiement de l'application d'authentification mobile, cette banque a décidé de la déployer d'abord à de nouveaux clients. Tous les nouveaux clients commerciaux auraient accès à l'authentification logicielle, mais le commutateur était facultatif pour les clients existants. Avec cette stratégie, la banque s'attend à une adoption plus élevée au fil du temps.

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Ces cas donnent un aperçu des défis et des considérations de la migration vers l'authentification logicielle. Cependant, il y a beaucoup plus à apprendre. Joignez-vous à nous sur un webinaire, Best Practices for Financial Organizations: Migrating to Software Authentication, pour plus d'informations sur les tendances de l'industrie, des idées de première main et les meilleures pratiques.

David Gaudio est le rédacteur de contenu pour toutes les choses de sécurité et e-signature à OneSpan avec près de dix ans d'expérience dans le marketing numérique et la création de contenu. Avant OneSpan, David a obtenu son baccalauréat en édition et écriture créative et a porté presque tous les chapeaux dans le placard de marketing numérique de SEO aux médias sociaux, le marketing par courriel, et (bien sûr) le marketing de contenu. Mais, son ensemble de compétences de base et sa passion a