Activer les ouvertures de compte numériques avec vérification d'identité et E-Signature

Rahim Kaba, août 13, 2018
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Nous avons tous ouvert un nouveau compte de chèques ou d'épargne ou demandé un prêt. Il y a généralement un grand nombre d'étapes qui sont nécessaires pour terminer le processus de demande. Souvent, vous devez déterrer divers formulaires pour prouver votre identité, votre adresse et votre revenu. Cela peut être une expérience longue et frustrante. Dans le monde numérique, comment offrir une expérience d'ouverture de compte transparente et sécurisée, qui garantit que les candidats n'abandonnent pas le processus ? 

Alors que de nouveaux concurrents perturbent le secteur des services financiers et relèvent la barre de l'expérience client, les banques savent qu'elles doivent intensifier leur jeu lorsqu'elles conçoivent leurs voyages numériques pour de nouveaux clients. Aujourd'hui, de nombreux consommateurs veulent (et s'attendent) à la possibilité d'ouvrir leurs comptes en ligne ou à l'aide de leur appareil mobile, sans mettre les pieds à l'intérieur de la succursale. Ce premier point de contact avec le demandeur peut avoir un impact profond non seulement sur la probabilité de les convertir en client, mais aussi sur leurs perceptions continues et leurs relations avec la banque. 

Moderniser le processus d'ouverture des comptes

Découvrez comment le jumelage de la vérification d'identité numérique et de la signature électronique transforme le processus d'ouverture de compte en une expérience omnicanal sécurisée et pratique.

Regardez maintenant!

Historiquement, les demandeurs devaient apporter leurs documents d'identité à la succursale bancaire pour qu'un représentant bancaire vérifie la validité de ces documents et en fasse des copies. Le demandeur devrait alors appliquer une signature « humide » sur les documents d'ouverture de compte nécessaires. Cependant, la technologie est de plus en plus utilisée pour numériser et automatiser le processus d'ouverture de compte pour permettre des canaux distants et non médiatisés. Par exemple, les solutions de vérification des documents peuvent aider à s'assurer que les documents d'identité tels que les permis de conduire et les passeports sont valides, tandis que la vérification biométrique faciale peut établir que la personne qui présente l'iD est la même personne dont le portrait apparaît sur le document. En outre, de nombreuses banques et coopératives de crédit adoptent la technologie de signature électronique dans l'ensemble de l'entreprise pour automatiser la livraison sécurisée de documents à signer et conclure un contrat juridiquement exécutoire afin de renforcer leur position juridique et de conformité.

Exploiter la puissance du mobile pour les ouvertures de comptes

L'ouverture de comptes numériques est de plus en plus importante pour les banques en réponse à l'évolution des préférences des consommateurs. Toutefois, l'intégration de nouveaux clients présente deux défis principaux : 

1) Répondre aux exigences adéquates en matière de risques, de fraude et de conformité 

2) Assurer une expérience client sans friction 

Dans le passé, cela était difficile pour le cas d'utilisation mobile en particulier, parce que les expériences d'ouverture de compte à distance encore nécessaires en personne vérification d'identité et les formulaires ont été mal rendus sur les petites tailles d'écran. Les progrès récents dans la technologie logicielle et matérielle ont cependant changé les règles du jeu et maintenant mobile est considéré comme un nouveau canal d'engagement pour les banques de toutes tailles. 

Aux États-Unis, la Loi sur la croissance économique, l'allégement réglementaire et la protection des consommateurs a récemment été promulguée par le président Trump et comprend la « Loi MOBILE » (Making Online Banking Initiat Legal and Easy), qui permet aux institutions financières de monter numériquement à bord de nouveaux clients à partir d'un balayage du permis de conduire ou de la carte d'identité personnelle. Cette forme d'ouverture de compte numérique à distance permettra de réduire les coûts pour les banques et d'améliorer l'expérience client dès le début de la relation. Il est également conforme aux règles strictes Know Your Customer (KYC). Par conséquent, les clients des banques à travers les États-Unis. sera en mesure d'ouvrir de nouveaux comptes sans avoir à visiter une succursale. 

Les banques peuvent tirer parti des solutions de vérification d'identité numérique pour vérifier les candidats en temps réel. Il existe de nombreuses façons d'effectuer des vérifications KYC pendant le processus d'ouverture de compte. Cela dépend souvent du type de transaction et des risques associés, de la géographie et de la réglementation de l'industrie. À la base, KYC s'assure que le demandeur est qui il dit être et qu'il ne tente pas de conclure une entente illégalement ou frauduleusement. Voici un exemple de flux de travail d'ouverture de compte pour illustrer comment la technologie peut aider à automatiser le processus d'ouverture de compte.

ID du demandeur

ÉTAPE 1 : Vérifiez que le document d'identité du demandeur est légitime.

Le demandeur prend une photo de son document d'identité (p. ex., permis de conduire) à l'aide de son appareil mobile. La technologie de vérification des documents scanne l'ID et utilise des algorithmes sophistiqués pour détecter la contrefaçon et s'assurer que l'ID est authentique.

Détection de la vivacité

ÉTAPE 2 : Vérifiez que le demandeur est vraiment qui il dit être.

Le demandeur prend un «selfie». Cette méthode compare le selfie à l'image extraite du document d'identité. La technologie de détection de la vie est utilisée pour vaincre les techniques d'usurpation d'usurpation de hacker. Si les images correspondent, le demandeur peut procéder au processus de demande. Un dépistage KYC/AML supplémentaire peut être incorporé à l'aide d'un flux de travail configurable qui tire parti des contrôles d'identité de tiers.

E-Signature

ÉTAPE 3 : Préremplir les données du document d'identité et permettre au demandeur de signer en e-sign.

Les données sont automatiquement extraites du document d'identité (p. ex., nom, date de naissance, adresse, etc.), et alternativement à partir de sources de données tierces, puis pré-remplies dans le formulaire de demande. Cela réduit la quantité de saisie manuelle de données exigée par le demandeur avant que la signature électronique ne soit saisie.


Top Digital Account Opening Requirements

Avec la disponibilité d'appareils mobiles et de technologies numériques, telles que la vérification d'identité et la signature électronique, la création d'une expérience client sécurisée, mais sans friction, est vraiment à portée de main.

Recherchez des solutions qui permettront à votre banque de :

  • Vérifier l'authenticité des documents d'identité émis par le gouvernement (p. ex., permis de conduire, passeport, etc.), en particulier pour les demandes à distance et non médiatisées.
     
  • Vérifier l'identité du demandeur à l'aide d'une vérification biométrique (« selfie ») qui lie le demandeur à la photo sur le document d'identification
     
  • Automatiser les vérifications de diligence raisonnable auprès des fournisseurs d'agences d'évaluation du crédit auprès de tiers afin de répondre aux exigences de Know Your Customer (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
     
  • Pré-remplir les champs de demande avec les renseignements du demandeur et saisir le consentement avec la signature électronique
     
  • Capturez des pistes d'audit complètes, de la vérification d'identité à la signature, dans un ensemble de preuves
     
  • Offrez une expérience utilisateur intuitive sur tous vos canaux numériques  

La numérisation du processus d'ouverture de compte améliore non seulement l'expérience client, mais peut également éliminer considérablement le traitement manuel du papier et la refonte des applications pour vos employés dans le back office. 

Le besoin non satisfait d'ouverture de compte numérique et mobile offre une opportunité de croissance et de fidélisation durable de la clientèle. Les clients apprécieront la possibilité de s'engager avec vous n'importe quand et n'importe où, sans avoir à utiliser du papier ou visiter la succursale pour la vérification d'identité en personne. La bonne nouvelle est que les banques disposent des outils nécessaires pour numériser et remplacer les processus complexes d'ouverture de compte sur papier et de KYC/AML en utilisant des investissements technologiques centrés sur le client tels que la vérification numérique des pièces d'identité et la signature électronique. Découvrez comment OneSpan peut aider votre banque à faire des progrès audacieux dans vos initiatives d'ouverture de compte numérique et à rendre chaque étape du parcours client numérique transparente et sécurisée.