Banque en ligne et mobile vs. Brique et mortier [Infographie]

Jeannine Mulliner, février 8, 2018

Nous vivons dans un monde multicanal et multi-appareils où les gens peuvent accomplir un grand nombre de leurs transactions bancaires quotidiennes à distance par le biais de services bancaires en ligne et mobiles. En fait, 90% des utilisateurs de smartphones participent à un certain type de banque en ligne. Les capacités bancaires en ligne et mobiles se sont étendues au-delà de la simple vérification des soldes et du transfert d'argent entre les comptes. À mesure que les clients des banques migrent vers les canaux en ligne et mobiles, les processus papier qui ont traditionnellement eu lieu dans la succursale se déplacent vers les portails en ligne et les applications mobiles. Pour ce faire, les banques et les fournisseurs de services financiers de toutes sortes se tournent vers la technologie de signature électronique pour numériser les processus qui nécessitent des signatures, telles que l'intégration et le prêt. Lorsque les clients bancaires signent des transactions en ligne telles que des prêts sur un appareil mobile, l'expérience devient plus facile et plus pratique. Donner aux clients la possibilité de signer en e-sign sur un smartphone leur donne la liberté de choisir comment ils vont traiter avec leur banque.  

Embarquement en ligne et mobile

La capacité de monter à bord des clients de n'importe où, à tout moment, est devenue un avantage concurrentiel. Et la façon la plus directe pour les fournisseurs de services financiers d'améliorer l'intégration est de s'assurer que le processus reste entièrement numérique. C'est une question de vitesse, moins de travail manuel, moins d'erreurs, une conformité plus stricte et de répondre aux attentes pour une expérience moderne. En 2017, Celent Research a publié un rapport sur le déploiement de signatures en électronique mobiles à la Banque BMO de Montréal. Le client mobile de BMO est en production depuis 2016. Selon Celent, « les clients de BMO peuvent rapidement rechercher, sélectionner et ouvrir un compte sur leur téléphone intelligent en moins de huit minutes. » La signature électronique mobile à distance est possible même lorsque les ouvertures de compte en ligne nécessitent une signature scénarisée à la main. En 2015, les plus grandes banques et sociétés de services financiers ont commencé à tester la capture de signatures mobiles sur le terrain. Une banque mondiale a lancé un projet pilote pour tester l'ouverture de comptes mobiles dans les kiosques des aéroports. La banque a développé une application iPad dédiée, avec des signatures e intégrées directement dans l'application afin que l'ensemble du processus reste numérique. La banque utilisait depuis de nombreuses années le même processus d'ouverture de compte de dépôt de confiance, mais lorsqu'est venu le temps d'adapter le processus papier à l'iPad, la banque a profité de l'occasion pour éliminer les étapes inutiles et créer une expérience mobile simplifiée.

Prêts et prêts hypothécaires passent aux canaux en ligne et mobiles

Les services bancaires en ligne permettent désormais d'effectuer des tâches essentielles d'un simple toucher du doigt, comme demander un prêt ou acheter une assurance. Voici deux exemples :

  • Prêts à la consommation : Les signatures électroniques, les formulaires électroniques et les processus numériques sont utilisés pour automatiser les demandes de prêt et les contrats de financement, ainsi que pour fournir électroniquement les nombreuses divulgations aux consommateurs au cœur de ces processus. Selon OneMain Financial, "Si nous n'avions pas de signatures e, nous pourrions passer à côté d'un grand segment de clients qui veulent tout faire en ligne. L'expérience de prêt en ligne nous a permis de capturer très rapidement le client, de rendre le processus de souscription très simple et simplifié, et d'obtenir la clôture et le financement rapide du prêt.
  • Hypothèque: Au-delà des pressions réglementaires, l'un des principaux moteurs de la numérisation des prêts hypothécaires est l'expérience client. Les clients récompensent les fournisseurs de services financiers qui leur offrent la possibilité d'utiliser un appareil mobile ou un portail Web pour communiquer avec leur agent de prêt, télécharger des documents, accepter électroniquement les divulgations et les formulaires de signature électronique. En mai 2014, par exemple, Wells Fargo a étendu la livraison électronique des divulgations à toutes les demandes d'hypothèque résidentielle. En outre, la banque a fourni des divulgations hypothécaires résidentielles aux téléphones mobiles.

Sécurité forte pour les services bancaires en ligne et mobiles

Comme les banques offrent plus de produits et de services en ligne et sur les appareils mobiles, les garanties de sécurité comme l'authentification multifacteur,la sécurité des applications mobiles et la prévention de la fraude sont essentielles à la protection des clients bancaires en ligne et de leurs données. Quand il s'agit de la sécurité pour les transactions en ligne e-signature, l'une des principales questions que nous entendons est sur le sujet de l'authentification. Les gens veulent toujours savoir, "Comment une banque, une coopérative de crédit ou un prêteur non bancaire peut-il s'assurer qu'un client distant est ce qu'il dit être?" eSignLive prend en charge de nombreuses méthodes d'authentification pour vérifier l'identité d'un consommateur. Lorsqu'il s'agit d'authentification, différents facteurs d'authentification peuvent être combinés pour ajuster la sécurité du processus de signe électronique au niveau de risque d'une transaction particulière. En d'autres termes, le niveau de sécurité nécessaire pour authentifier un employé qui signe un rapport de dépenses sera différent de la sécurité nécessaire pour authentifier un client distant qui signe un prêt de 100 000 $. L'authentification à deux facteurs est le processus d'authentification où deux des trois facteurs possibles d'authentification sont combinés (le terme authentification multifacteur signifie deux ou plus). Ce sont :

  1. quelque chose que vous savez (p. ex. un mot de passe, un code PIN ou une réponse à une question secrète)
  2. quelque chose que vous avez (par exemple un jeton, un téléphone mobile)
  3. quelque chose que vous êtes (par exemple la reconnaissance faciale ou vocale, la biométrie comportementale, l'empreinte digitale, la rétine ou l'iris)

Par exemple, lorsqu'un client se inscrit à son compte, la banque l'invite à entrer son nom d'utilisateur et son mot de passe. C'est le premier facteur d'authentification (quelque chose que le client sait). Pour le deuxième facteur d'authentification, la banque peut demander au client d'entrer un mot de passe unique à partir d'une application d'authentification logicielle ou du code PIN SMS envoyé à son téléphone mobile (quelque chose que seul le client a). Lorsqu'il est combiné avec le nom d'utilisateur et mot de passe, le résultat est une couche plus forte de sécurité.

La banque numérique est l'avenir

Les fonctions bancaires en ligne et mobiles sont une offre intelligente pour les banques qui veulent fidéliser leurs clients dans un marché en évolution. Bien que l'ouverture de nouvelles succursales coûte cher, le passage à l'espace numérique est un moyen intelligent d'améliorer n'importe quand, n'importe où l'accès. 

Depuis 20 ans, Jeannine écrit sur la technologie et comment l'appliquer pour résoudre les défis quotidiens. Dans son rôle de directrice de contenu chez OneSpan, Jeannine dirige une équipe de rédacteurs et de développeurs de contenu visant à aider les institutions financières et autres organisations à tirer parti des solutions de sécurité et de signature électronique. Jeannine détient un baccalauréat en rédaction professionnelle de l'Université de Sherbrooke.