La pandémie révèle les premiers gagnants de la course à la finance numérique

Tony Zerucha, décembre 1, 2020
Pandemic Reveals Early Winners In Digital Finance Race

2020 s'annonçait déjà comme une année chargée et c'était avant que la pandémie ne frappe, OneSpan a déclaré Michael Magrath, directeur des réglementations et normes mondiales.

M. Magrath a déclaré que la pandémie du COVID-19 avait eu un impact sur le secteur des services financiers en forçant de nombreuses institutions à changer immédiatement leurs modèles de services. Si la fermeture des succursales n'est pas nouvelle, les fermer toutes en même temps l'est. Les banques qui ont le mieux réussi à s'adapter étaient généralement celles qui étaient proactives dans la mise en œuvre de leurs capacités d'intégration avant la pandémie, car elles développaient des avantages concurrentiels en rationalisant divers processus. Ceux qui n'avaient pas abordé ces domaines devaient apprendre rapidement s'ils espéraient conserver leurs affaires.

Cela a contribué à une croissance rapide des capacités de signature électronique, car de nombreuses institutions se précipitent pour maintenir le service à leur clientèle. Certains États ont dû adopter des approbations de notarisation en ligne temporaires et bon nombre de ces changements pourraient devenir permanents.

Les institutions à la recherche d'aide pour choisir la technologie qui les amènera au niveau de service suivant auront bientôt de l'aide, a déclaré M. Magrath.L'Alliance FIDO , qui promeut l'utilisation du développement et la conformité aux normes d'authentification et d'attestation des appareils, développe des normes pour des fournisseurs comme OneSpan, qui peuvent obtenir la certification pour les différents services qu'ils offrent. Les entreprises peuvent soumettre leurs technologies à des audits indépendants.

Les schémas de fraude ont changé depuis le début de la pandémie, a déclaré M. Magrath.Le réseau de répression des crimes financiers (FinCen) rapporte que depuis le début de la pandémie, le nombre de tentatives frauduleuses, y compris le vol d'identité, les reprises de comptes et les reprises de courriers électroniques professionnels, est en moyenne d'un milliard par mois.

Les États-Unis sont bien placés pour cette transition vers les identités numériques depuis quelques années, a déclaré M. Magrath. FinCen Groupe d'action financière a fourni des conseils préliminaires sur les identités numériques et a ouvert la voie à une adoption mondiale.

Le résultat de l'élection dictera le rythme de la réglementation et décidera du sort de nombreuses propositions liées à la confidentialité et à la protection des données. La California Consumer Protection Act (CCPA) a joué un rôle clé dans la promotion de bon nombre des propositions actuellement déposées.

«La Californie a été la première aux États-Unis à avoir fait cela et à créer une vague de législation», a déclaré M. Magrath. «La plupart ne sont allés nulle part.»

Cela pourrait changer pour plusieurs raisons. D'autres régions, notamment l'Union européenne, adoptent des protocoles plus forts que le CCPA. Cela pourrait encourager d'autres juridictions à s'élever au même niveau. Si les démocrates finissaient par contrôler à la fois la Chambre des représentants et le Sénat, cela créerait un environnement plus propice à la législation que l'administration Trump, qui s'est concentrée sur la déréglementation.

«Je pense que vous allez voir beaucoup plus de lois adoptées en ce qui concerne la confidentialité des consommateurs et la protection des données», a déclaré M. Magrath lorsqu'on lui a demandé la différence si les démocrates contrôlaient les deux organes.

Les amendements à la législation existante doivent également être surveillés, a noté M. Magrath. En 2019, la Federal Trade Commission a introduit des modifications à la Gramm-Leach-Bliley (alias la modernisation des services financiers) Agir sur les règles de protection et de confidentialité qui auront un impact non seulement sur les institutions financières, mais sur toute organisation impliquée dans l'octroi de crédits, y compris les universités offrant une aide financière et les plans de paiement des hôpitaux. Ils doivent crypter toutes les données client et mettre en œuvre des contrôles d'accès stricts.

«Cela aura un impact énorme sur les institutions financières», a déclaré M. Magrath. «Beaucoup d’entre eux ont déjà mis en œuvre certains d’entre eux, mais pas tous.»

Selon M. Magrath, différentes régions adoptent différentes approches de la réglementation. Aux États-Unis, chaque État fait sa propre chose à moins que les lois fédérales n'usurpent un certain domaine. En Asie, Hong Kong et Sinagpore sont très proactifs. L'Autorité monétaire de Singapour publie régulièrement des orientations.

L'Union européenne a également été un chef de file à travers le PSD et le PSD2, a noté M. Magrath. La région développe une identification numérique de nouvelle génération grâce à son Initiative d'identification électronique et de services de confiance , qu'il décrit comme «des catalyseurs clés pour des transactions électroniques transfrontalières sécurisées et des éléments constitutifs centraux du marché unique numérique».

«Ce que l'UE essaie de faire, c'est d'être la norme d'interopérabilité à travers les États membres pour les solutions d'identification en ligne», a déclaré M. Magrath.

Aux États-Unis, le membre du Congrès Bill Foster (D-IL), le membre du Congrès John Katko (R-NY), le membre du Congrès Jim Langevin (D-RI) et le membre du Congrès Barry Loudermilk (R-GA) ont présenté le Loi sur l'amélioration de l'identité numérique de 2020 .Il vise à moderniser la structure d'identité numérique du pays en créant un groupe de travail comprenant tous les niveaux de gouvernement pour développer des méthodes sécurisées permettant aux agences gouvernementales de valider les attributs de l'identité numérique. La proposition appelle également à de nouvelles normes pour guider les agences gouvernementales lors de la fourniture de services d'identité numérique et fournirait des subventions pour aider les États à moderniser leur infrastructure.

«Il n'y a pas de stratégie d'identité numérique aux États-Unis et la pandémie l'a révélé», a déclaré M. Magrath. «Le projet de loi créerait un groupe de travail présidentiel pour établir des méthodes sécurisées pour les agences gouvernementales fédérales, étatiques et locales afin de valider les attributs d'identité et de soutenir la vérification d'identité numérique pour les secteurs public et privé.

«Cela change la donne.»

Si l'impression vocale est un domaine dans lequel la biométrie gagne du terrain, c'est la biométrie faciale qui retient l'attention des décideurs, a déclaré M. Magrath. Un projet de loi du Sénat présenté plus tôt cette année aurait interdit aux entreprises du secteur privé de collecter des données biométriques sans le consentement des consommateurs. Bien qu'il n'ait pas eu lieu, il y a un élan en faveur de ces mesures.

La biométrie faciale fait face à plusieurs défis, a expliqué M. Magrath. L'industrie a fait de bons progrès pour évaluer correctement les personnes à la peau plus foncée, mais les contrefaçons profondes sont un problème mondial réel et un grand défi pour l'industrie.

Une meilleure éducation est nécessaire pour que la société puisse comprendre les différentes utilisations de la biométrie faciale et les garanties déjà en place pour protéger les consommateurs, a déclaré M. Magrath. Alors que les médias regroupent souvent tout cela et s'appuient sur la science-fiction et la culture populaire, la technologie existante conserve vos informations en toute sécurité sur votre appareil sans jamais les transférer à l'autorité d'authentification.

«Il est très important pour l'industrie de transmettre ces différences afin de ne pas se confondre avec le fait que toutes les données biométriques sont mauvaises», a déclaré M. Magrath. «C'est ma crainte que les décideurs politiques ne voient pas cette distinction.»

OneSpan Global Financial Regulations Report
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OneSpan Global Financial Regulations Report

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Cet article, rédigé par Tony Zerucha, rédacteur en chef de Bankless Times, a été publié pour la première fois le 5 novembre 2020 sur banklesstimes.com .