Les organismes de réglementation financière introduisent des mesures temporaires en réponse au COVID-19

Michael Magrath, mai 7, 2020
Financial Regulators Introduce Temporary Measures in Response to COVID-19

Le coronavirus a littéralement mis fin à la planète, les pays commençant tout juste à lever les restrictions de séjour à la maison et à rouvrir progressivement leurs économies. Espérons que l’impact sur vous personnellement et professionnellement a été minime, et vous et vos proches restent en bonne santé.

Du jour au lendemain, l’éclosion de COVID-19 a changé notre façon d’interagir les uns avec les autres et de mener des affaires. De nombreux ministères des finances et du commerce dans le monde ont pris des mesures pour fournir une aide coronavirus, atténuer les difficultés financières auxquelles sont confrontés les citoyens et les petites entrepriseset retarder les exigences standard en matière de déclaration de conformité pour les institutions financières (FI). Aux États-Unis, par exemple, les législateurs ont adopté la loi CARES pour fournir un soutien financier aux particuliers et aux entreprises.

En outre, les autorités de réglementation ont mis en place un certain nombre de mesures de secours temporaires visant à maintenir la continuité des activités tout en réduisant l’exposition au virus et en maintenant la santé publique. Il n’y a tout simplement pas assez d’espace dans ce blog pour les énumérer tous, donc je vais couvrir quelques privilégiés affectant l’industrie des services financiers.

Changements réglementaires dans la réponse au coronavirus

Authentification forte du client

Le 30 avril, la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni a annoncé qu’elle reporterait de six mois la publication de règles d’authentification des clients, du 14 mars 2021 au 14 septembre 2021.

À l’heure actuelle, l’Autorité bancaire européenne (ABE) n’a pas encore annoncé d’autres modifications à la date limite de mise en œuvre annoncée précédemment par la SCA au 31 décembre 2020 pour les commerçants acceptant les paiements électroniques.

Paiements sans contact

Les autorités ont mis en place de nombreuses mesures pour protéger la santé publique. Outre les recommandations sur la distanciation sociale et le lavage des mains par des organismes de réglementation tels que les Centers for Disease Control and Prevention (CDC), des mesures d’hygiène ont également débordé dans le secteur financier. Il s’agit notamment de trouver des moyens d’éviter de manipuler de l’argent ou de toucher des surfaces qui pourraient être virales, comme les guichets automatiques et les terminaux de paiement au point de vente.

En Europe, les paiements sans contact sont utilisés dans plus de 65% des transactions en personne, selon BankInfoSecurity. L’Autorité bancaire européenne (ABE) a recommandé aux États membres d’augmenter les limites des transactions sans contact de 25 à 50 euros sans NIP. À la suite de l’annonce de l’ABE, de nombreux pays, dont le Royaume-Uni, les Pays-Bas, la Belgique, l’Allemagne et la Suisse, ont porté leur limite à 50 euros.

Les institutions financières et les entreprises du monde entier font de même. Par exemple, Mastercard a augmenté le montant de la transaction sans NIP en Afrique, en Australie, au Canada, en Europe, en Amérique latine et au Moyen-Orient.

Services de paiement numérique

En mars 2020, la Banque d’État du Pakistan, qui est la banque centrale du pays, a ordonné à toutes les banques de renoncer aux frais bancaires en ligne. Il s’agit d’encourager les services de paiement numérique via les téléphones mobiles ou les navigateurs de plate-forme, en réduisant la nécessité d’aller à une succursale bancaire ou d’utiliser un guichet automatique et ainsi réduire le risque de contracter le coronavirus. La banque centrale a également chargé les institutions financières de lancer des campagnes de sensibilisation multicanaux, « d’éduquer les clients à utiliser les services bancaires sur Internet ou les téléphones mobiles, de limiter l’utilisation des billets de change et de restreindre les visites de succursales ».

Signatures électroniques

Les technologies telles que les signatures électroniques voient une augmentation de l’adoption que les employés de séjour à domicile fermer les contrats et les transactions avec les partenaires et les clients à distance. En Lituanie, par exemple, Telecompaper signale que l’Autorité de régulation des communications de la République de Lituanie (RRT) a vu les documents signés en bourse augmenter de 70 %.

En réponse, les gouvernements du monde entier annoncent des mesures réglementaires temporaires acceptant des signatures électroniques dans des processus qui nécessitent traditionnellement une signature à l’encre humide. Les exemples incluent:

  • Canada : Dans le cadre du Plan d’intervention économique COVID-19 du Canada, l’Agence du revenu du Canada a annoncé l’acceptation de signatures électroniques pour satisfaire aux exigences de signature de la Loi de l’impôt sur le revenu, comme mesure administrative temporaire visant à minimiser les contacts en personne. Cette modification temporaire s’applique aux formulaires d’autorisation de l’Office T183 ou T183CORP. Ces formulaires sont signés chaque année par des millions de Canadiens pour autoriser les préparateurs d’impôt à produire des impôts en leur nom.
  • Royaume-Uni: FStech a indiqué que « la Financial Conduct Authority (FCA) a annoncé que les sociétés de gestion de fonds peuvent maintenant utiliser des signatures électroniques pour approuver des documents dans le cadre de la pandémie COVID-19. »

Vérification de l’identité numérique à distance

Le 1er avril 2020, le président du Groupe d’action financière (GAFI) a publié une déclaration sur l’épidémie de COVID-19 et des mesures de lutte contre le financement illicite. La déclaration couvre les directivesdu GAFI sur l’identité numérique , qui « met en évidence les avantages d’une identité numérique digne de confiance pour améliorer la sécurité, la vie privée et la commodité d’identifier les personnes à distance pour les deux à bord et la réalisation de transactions tout en atténuant les risques ML/TF. Le GAFI appelle les pays à explorer l’utilisation de l’identité numérique, le cas échéant, pour faciliter les transactions financières tout en gérant les risques ML/TF pendant cette crise."

Le même jour, FStech a indiqué que la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni est « prête à assouplir les règles sur les entreprises de services financiers acceptant les photos de téléphone client 'selfies' pour vérifier leur identité,comme l’une des nombreuses mesures visant à alléger le fardeau pendant le verrouillage du Coronavirus. »

Le 7 avril 2020, l’Autorité monétaire de Hong Kong a publié une lettre aux PDG de toutes les institutions autorisées (ACI) sur la gestion du blanchiment d’argent et des risques de financement du terrorisme associés à l’épidémie de COVID-19. HKMA encourage l’approche fondée sur le risque du GAFI et « l’utilisation la plus complète d’un client numérique fiable à l’embarquement; souligne le rôle des normes du GAFI dans la confiance dans les transactions financières; et attire l’attention sur les risques liés à la criminalité financière COVID-19.

La Commission nationale mexicaine des banques et des valeurs mobilières (CNBV) a publié une communication concernant l’obligation pour les institutions financières et de crédit d’établir des mécanismes de vérification de l’identité de leurs clients qui effectuent des opérations actives, passives ou de service. En raison du COVID-19, les institutions financières qui n’étaient pas prêtes au 31 mars 2020 à se conformer à l’obligation d’établir la vérification pourraient commencer à se conformer à partir du 30 novembre 2020 dans le cadre de la prorogation désignée.

Notarisation en ligne à distance aux États-Unis

Ces dernières années, la technologie a contribué à rationaliser et à automatiser le processus de notarisation aux États-Unis, ce qui a conduit un plus grand nombre d’États à créer des lois pour faciliter la notarisation électronique en ligne entre les signataires et les notaires. Alors que le gouvernement demande à la population de limiter les contacts en personne et d’imposer des protocoles de distanciation sociale en raison du COVID-19, comment les gens continueront-ils à notarier les volontés, les affidavits, les biens ou les documents de transfert immobilier? La notarisation en ligne à distance (RON) peut aider à créer un processus de notarisation complètement numérique et à distance en ligne.

Un acte notarié traditionnel exige qu’une personne à l’épreuve de l’identité signe un document en présence d’un notaire légalement commandé. La notarisation en ligne à distance (RON) déplace cette loi de personne à plus sur Internet à l’aide d’un appel vidéo en direct. Au cours de la session de notarisation en ligne à distance, l’identité de chaque signataire est vérifiée et les documents sont exécutés avec la technologie de signature électroniquevérifiable.

Avant la crise du COVID-19, aux États-Unis, 23 États avaient promulgué des lois RON. Récemment, plusieurs États, à commencer par New York, ont mis en avant des mesures d’urgence à court terme pour permettre à certains aspects de l’économie de transiger en toute sécurité les entreprises. Le décret exécutif 202.7 de New York autorisait immédiatement les actes notariés à être exécutés à l’aide de la technologie audiovisuelle sous certaines conditions. Le décret exécutif 207.7 a été clarifié par le secrétaire d’État plus tard ce mois-là en publiant des directives actualisées qui permettent aux signataires de signer à l’aide de signatures électroniques conformément à la Loi sur les signatures et documents électroniques de New York, à la suite de la signature électronique du notaire.

Le 18 mars 2020, la Loi de 2020 sur la sécurisation et l’habilitation du commerce à distance et électronique (« Loi SECURE ») a été présentée sous la forme du projet de loi 3533 du Sénat. S’il est adopté, il autorisera tous les notaires aux États-Unis à effectuer des notarisations en ligne à distance à l’aide de technologies inviolables et de solutions de communication audiovisuelles. Le projet de loi établit également des normes minimales pour les notarisations à distance.

Règlement sur la protection des renseignements personnels

Au Brésil, le gouvernement a annoncé qu’en raison du COVID-19, la date d’entrée en vigueur de la loi générale sur la protection des données (LGPD) a changé entre le 15 août 2020 et le 3 mai 2021. Cette loi est similaire au GDPR européen, qui s’applique à toute entreprise qui traite ou recueille des données personnelles auprès d’un citoyen, quel que soit l’endroit où l’organisation est basée.
En outre, aucune donnée à caractère personnel ne peut être traitée sans fondement légal. L’une de ces bases est le consentement. Toute organisation qui évalue sa politique de consentement et ses mécanismes de conformité aux lois sur la protection de la vie privée devrait tenir compte de l’utilisation de signatures électroniques, en particulier lorsqu’il s’agit de traiter des données personnelles sensibles, comme des renseignements financiers personnels ou des dossiers de soins de santé.

L’impact réglementaire du COVID-19

Espérons que le coronavirus ne sera pas avec nous pour longtemps et la vie reprendra bientôt dans sa nouvelle normale. On s’attend à ce que bon nombre des changements réglementaires et des mesures d’allégement réglementaire attribuables au COVID-19 soient à court terme. Dans le même temps, cependant, je m’attends à ce que des initiatives comme la notarisation à distance en ligne seront probablement permanentes et s’étendre dans le monde entier dans les pays ayant des exigences réglementaires liées à la notarisation.

Je m’attends également à ce que les banques et les institutions financières accélèrent certains aspects de leur transformation numérique afin de soutenir la continuité des activités tout en saisissant les possibilités offertes par ces changements réglementaires. Alors que les chefs d’entreprise et les dirigeants bancaires naviguent sur la nouvelle norme, un sondage de PwC intitulé Insights from global finance leaders on the crisis and response, a constaté que « la transformation numérique doit jouer un rôle important et essentiel dans les dernières étapes du continuum de la réponse aux crises de mobilisation et de stabilisation».

Pour obtenir d’autres mises à jour réglementaires touchant l’industrie des services financiers, visitez notre page Web de conformité réglementaire.

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Les petites entreprises doivent recevoir des fonds de secours de la Loi sur l’aide, l’aide et la sécurité économique du coronavirus (CARES) le plus rapidement possible. Préparez-vous avec des signatures électroniques pour soutenir vos clients d’affaires dès maintenant.

En savoir plus

Michael Magrath est responsable de l'alignement de la feuille de route de la solution OneSpan avec les normes et les exigences réglementaires à l'échelle mondiale. Il est président du groupe de travail sur le déploiement gouvernemental de l'Alliance FIDO et siège au conseil d'administration de l