L'ouverture d'un nouveau compte – Pourquoi est-ce si compliqué ?

Tim Bedard, juin 4, 2019
Digital Account Opening

Quand j'avais environ 10 ans, mon père m'a emmené à notre banque locale et a ouvert un nouveau compte d'épargne à mon nom. Bien que je ne me souvienne pas du processus réel d'ouverture de nouveau compte, je me souviens de l'excitation. J'avais un livret de banque avec mon nom dessus, un compte avec mon argent dedans. J'étais si fier !

Nouvelle expérience d'ouverture de compte : « Prendre rendez-vous »

Avance rapide de trente-cinq ans. Je voulais la même expérience pour mon fils quand il a ouvert son premier compte d'épargne. Voici le voyage que nous avons parcouru :

  • Étape 1 : Site Web de la banque - J'ai trouvé l'option en ligne sur le site Web de la banque et j'ai cliqué sur « Appliquer ». Le site m'a ensuite demandé de prendre rendez-vous et a énuméré les 10 premières succursales par emplacement — pas de processus automatisé d'ouverture de compte d'épargne numérique en ligne, pas d'accès instantané au compte.
     
  • Étape 2 : À Branch , j'ai pris un nouveau rendez-vous d'ouverture de compte à la succursale locale la plus proche pour la semaine suivante. Mon fils et moi sommes arrivés à la banque et nous avons attendu patiemment pendant 20 minutes avant qu'un membre du personnel puisse nous voir.
     
  • Étape 3 : Formulaires électroniques - Nous avons rempli les formulaires nécessaires sur un iPad qui ont ensuite été imprimés et examinés manuellement. On nous a ensuite proposé d'autres services avant qu'on nous demande une preuve d'identité.
     
  • Étape 4 : Trois formes d'identification (et une maison de 30 minutes en voiture) - La banque a demandé trois formes d'identification. J'ai présenté le certificat de naissance et le passeport de mon fils, mais la banque avait aussi besoin de sa carte de sécurité sociale originale. J'ai dû rentrer chez moi pour le récupérer avant de retourner à la banque.
     
  • Étape 5 : Photocopies et frustration - Nous sommes revenus avec la carte de sécurité sociale et nous avons attendu à nouveau de voir le directeur adjoint. Les trois pièces d'identité de mon fils ont finalement été photocopiés et imprimés deux heures après l'heure de notre rendez-vous initial.
     
  • Étape 6 : Dossiers papier et signatures humides - Nous avons revu les formulaires imprimés et signé les documents. Les photocopies des trois iD étaient jointes aux formulaires, placées dans un dossier et ajoutées à une pile sur le bureau du directeur adjoint.
     
  • Étape 7 : Dépôts et retards de carte de débit - Une fois terminé, mon fils a déposé son argent dans son nouveau compte d'épargne. Il a reçu une impression du solde de son compte et on lui a dit qu'il recevrait sa nouvelle carte de débit dans 7 à 10 jours ouvrables.

Ouverture d'un nouveau compte : « Pourquoi est-ce si difficile ? »

Sur le trajet de retour, mon fils a demandé: «Pourquoi est-il si difficile? Il a fallu une éternité!

L'ouverture du compte a duré 183 minutes, soit plus de trois heures. Les niveaux de friction dans toute l'expérience étaient élevés et mon fils, un nouveau client, a été découragé d'interagir davantage avec la banque. Il peut même décider de transférer son épargne à une banque plus centrée sur le numérique à un moment donné.

LIVRE BLANC

Ouverture de compte numérique : comment les banques peuvent se transformer et protéger le parcours client

Apprenez les tendances clés, les meilleures pratiques et les technologies pour relever le défi de créer un processus d'ouverture de compte entièrement numérique, y compris la biométrie faciale, la signature électronique et l'analyse de la fraude basée sur l'apprentissage automatique dans ce livre blanc.

Télécharger

Qu'est-ce qui empêche les IMF de créer un processus d'ouverture de compte numérique?   

Alors que les organisations passent à un processus d'ouverture de compte entièrement numérique, l'un des plus grands défis est la nécessité d'équilibrer l'expérience client et la sécurité. Les institutions financières doivent cesser de voir cela comme un compromis et commencer à se demander comment elles peuvent fournir les deux. Les I doivent fournir les garanties de sécurité nécessaires tout en assurant une expérience numérique positive.

Quatre tendances en matière de vérification de l'identité numérique

Premièrement, la bonne nouvelle, c'est que la réglementation rattrape enfin la technologie. Aux États-Unis, par exemple, la nouvelle loi MOBILE permet aux banques et autres IMF d'accepter une copie numérisée d'un permis de conduire ou d'une carte d'identité émise par l'État à des fins de vérification d'identité dans le cadre d'un processus d'ouverture de compte numérique. Cela rend l'ouverture des comptes en ligne et mobile considérablement plus facile et plus accessible pour les consommateurs. 

La deuxième tendance est que la fraude aux applications est maintenant le deuxième type de perte de fraude le plus répandu dans les institutions financières derrière la prise de contrôle de compte. Dans le monde numérique, il est de plus en plus difficile de répondre aux exigences de « Connaître votre client » et de les faire, ce qui entraîne des pertes de fraude plus élevées.

La troisième tendance est que la recherche a montré que les consommateurs sont prêts à prendre des mesures supplémentaires pour s'assurer que le processus est sécurisé, en particulier dans les canaux éloignés où les demandeurs ne peuvent jamais rencontrer un employé d'une banque ou d'une coopérative de crédit en personne.

Enfin, les banques et autres institutions financières (IMF) cherchent de plus en plus à tirer parti de la puissance des appareils mobiles dans le processus d'intégration. Dans une enquête menée par le Groupe Aite en 2018,90 % des IMF ont déclaré qu'ils sont susceptibles ou très susceptibles de mettre en œuvre une technologie de capture de données mobiles et de vérification d'identité au cours des prochaines années.

Les accords sont partout

Les accords sont partout, et ils sont essentiels à la gestion de votre entreprise. Des contrats clients et partenaires aux contrats de travail, en passant par diverses formes d'approbations internes et d'approbations. Les accords pour vos processus financiers en particulier (p. ex., ouvertures de comptes, intégration, prêts, contrats de financement, etc.) sont souvent à haut risque et de grande valeur. Ces accords comportent souvent des engagements juridiques et peuvent être soumis à des règles réglementaires concernant la façon dont ils sont signés et conservés. Ces règles peuvent différer selon le type d'accord et les lois régionales.

Le défi est que les processus d'accord sont encore largement une fonction manuelle à l'intérieur de la plupart des organisations:

  • Vérification manuelle de l'identité
  • Préparation manuelle des documents
  • Itinéraire et signature manuels
  • Stockage manuel dans d'autres systèmes
  • Accord manuel et gestion des sentiers de vérification

Tout ce travail manuel signifie qu'il peut prendre des jours, parfois des semaines, pour terminer un processus d'accord. C'est pourquoi il est nécessaire de mettre en place des processus et des systèmes spécialisés pour s'assurer que les ententes sont entièrement automatisées et gérées efficacement.

Pourquoi l'automatisation des accords?

Il y a quatre avantages commerciaux clés pour passer à un processus d'entente entièrement automatisé :

  • Facilité d'affaires : Permettre aux clients nouveaux et existants de faire une demande pour les produits/services de votre institution financière de n'importe où, n'importe quand et sur n'importe quel appareil améliore l'expérience globale avec votre organisation. ​
     
  • Améliorer la productivité et l'efficacité des entreprises : Passer à un processus entièrement numérique réduit le temps nécessaire pour traiter manuellement les documents papier.
     
  • Éliminer les erreurs de traitement manuel : L'automatisation et l'application des règles métier tout au long du flux de travail éliminent les coûts de traitement des documents et de correction des erreurs. ​
     
  • Renforcer la conformité et la position juridique : Les exigences réglementaires sont devenues plus strictes au fil du temps dans de nombreuses industries comme les services financiers. Les organisations ont besoin de pistes de vérification détaillées sur la façon dont et quand leurs transactions ont eu lieu.

Le résultat net de l'automatisation est la possibilité de passer de jours ou de semaines à quelques minutes pour compléter un processus d'intégration. Cela a non seulement un impact important sur l'expérience client, mais aussi sur d'autres secteurs de votre entreprise (p. ex., opérations, légalité/conformité, etc.).

Comment OneSpan peut aider

Avec l'introduction du nouveau service Cloud D'automatisation de l'accord OneSpan, les services financiers peuvent automatiser l'acquisition de nouveaux clients et réduire les inscriptions frauduleuses en identifiant positivement les clients qualifiés pendant le processus de demande. L'automatisation de l'accord est la numérisation du parcours client de l'application initiale d'un client à la vérification d'identité numérique, à la livraison électronique, à la présentation, à la signature d'un accord et à la capture et à la gestion de tous les des pistes d'audit.

Nos solutions d'identité numérique et de lutte contre la fraude sont livrées sur une plate-forme ouverte et basée sur le cloud qui s'intègre à des systèmes tiers et internes. Cela permet à nos clients de tirer parti de leurs investissements technologiques actuels tout en faisant progresser leur transformation numérique avec les technologies de prochaine génération. Notre objectif est d'aider nos clients à fournir des voyages clients numériques sécurisés pour atteindre leurs objectifs d'acquisition et de croissance de clients à travers les zones géographiques, les cas d'utilisation et les canaux numériques.

Pour en savoir plus sur la nouvelle solution d'ouverture de compte de OneSpan, téléchargez Digital Account Opening: How to Transform - Protect the Account Opening Journey.

Tim est directeur du marketing produit chez OneSpan et responsable de la vérification d’identité de l’entreprise, de la signature électronique et des solutions d’automatisation des accords sécurisés. Tim a occupé des postes de direction dans les domaines de la stratégie des produits, de la gestion