Pourquoi le Royaume-Uni est à l'avant-garde de la Fintech

Ces dernières années, le Royaume-Uni s'est imposé comme l'un des principaux centres financiers au monde, avec un solide héritage dans les services financiers et la technologie. Cet héritage l'a aidé à devenir un acteur de premier plan et un innovateur de premier plan dans l'espace fintech, en particulier lorsqu'il s'agit de favoriser les startups pionnières.

Ses prouesses technologiques et son paysage réglementaire en constante évolution ont joué un rôle clé dans la progression du Royaume-Uni. Par exemple, la technologie a permis d'effectuer des transactions financières commerciales et personnelles entièrement à distance et de manière sécurisée, tandis que les réglementations encouragent une stricte conformité pour mieux protéger les informations sensibles des clients.

La position de leader du pays dans le monde des services financiers ne semble pas disparaître de sitôt. En fait, plusieurs facteurs aident le

Le Royaume-Uni pour propulser son industrie fintech encore plus loin, avec un certain nombre d'initiatives et de réglementations technologiques jetant les bases d'un écosystème de services financiers moderne, sûr et compétitif.

Les règlements uniformisent les règles du jeu

De meilleures pratiques de confidentialité et de protection des données sont depuis longtemps dans l'esprit des régulateurs et l'introduction du second Directive sur les services de paiement (PSD2) et le règlement général sur la protection des données (RGPD) mettent plus que jamais l'accent sur la sécurité et la confidentialité. Depuis leurs débuts, ils ont été reproduits dans le monde entier. Combiné à l'initiative pionnière d'Open Banking, le paysage réglementaire du Royaume-Uni a innové pour que les marchés mondiaux lui emboîtent le pas.

En conséquence, le Royaume-Uni a créé un solide écosystème de services financiers. Par exemple, les banques traditionnelles numérisent leurs services pour des expériences utilisateur numériques plus rationalisées qui peuvent rivaliser avec de nombreuses banques challenger émergentes et d'autres services financiers via l'Open Banking. Les nouvelles réglementations ont largement contribué et ont finalement réaffirmé le Royaume-Uni au centre des services financiers dans le monde.

Les dispositions du RGPD après le Brexit resteront en vigueur depuis la promulgation du gouvernement britannique le règlement de 2019 sur la protection des données, la confidentialité et les communications électroniques (modifications, etc.) (sortie de l'UE) - qui modifie la loi sur la protection des données (DPA 2018) et la fusionne avec les exigences du RGPD de l'UE.C'est sous le nom de «UK GDPR».Le RGPD et le RGPD britannique sont très similaires, de sorte que les organisations qui traitent des données personnelles sur des citoyens britanniques doivent continuer à se conformer aux exigences du RGPD de l'UE.

Impact du Brexit sur l'open banking

En juillet, l'Autorité bancaire européenne (ABE) annoncé que les certificats eIDAS des TPP britanniques, nécessaires pour accéder aux informations de compte client auprès des fournisseurs de comptes, ou pour lancer des paiements, seraient révoqués à la fin de la période de transition, le 31 décembre 2020.

Le 3 novembre 2020, la Financial Conduct Authority a annoncé qu'elle «autoriserait les fournisseurs tiers (TPP) basés au Royaume-Uni à utiliser une alternative aux certificats eIDAS pour accéder aux informations des comptes clients des fournisseurs de comptes, ou initier des paiements, après le Brexit. Les entreprises doivent agir pour s'assurer qu'elles peuvent continuer à fournir des services bancaires ouverts. »

La technologie est le moteur de la concurrence

L'émergence de banques challenger uniquement numériques au cours des dernières années au Royaume-Uni a déclenché un certain nombre de changements majeurs par rapport à leurs homologues bancaires traditionnels et aux régulateurs financiers. Maintenant, en raison du climat actuel au milieu de la pandémie en cours, les consommateurs utilisent moins d'argent et les canaux numériques sont devenus la norme. La mise en œuvre des technologies et de la législation numériques s'est accélérée, créant un marché des services financiers de plus en plus concurrentiel.

En conséquence, les principaux facteurs de différenciation dont dépendent désormais les banques et les institutions financières (IF) sont les capacités technologiques qu'offrent leurs expériences utilisateur. Mais, compte tenu du paysage des menaces, la numérisation ne peut pas être poursuivie au détriment de la sécurité. Les banques doivent se procurer des technologies qui leur permettent d'offrir des expériences clients numériques fluides tout en maintenant une solide posture de sécurité.

Il est clair que les consommateurs d'aujourd'hui sont plus familiers avec les canaux numériques, c'est pourquoi ils exigent désormais des expériences totalement transparentes. La friction dans l'expérience utilisateur peut être source de frustration et, dans l'environnement numérique dans lequel nous nous trouvons, il est trop facile de passer à un concurrent. La meilleure approche pour les banques et les IF est donc de créer des expériences numériques exceptionnelles. En se concentrant sur la sécurité et en mettant en œuvre les dernières technologies, les banques peuvent créer des plates-formes entièrement transparentes.

Des technologies telles que la biométrie et les solutions d'authentification basées sur les risques sont également de plus en plus utilisées, aidant les banques à éliminer les points de friction et à améliorer les parcours clients et les processus d'intégration. Le niveau accru de concurrence aujourd'hui signifie que des technologies comme celles-ci sont vitales pour les banques traditionnelles et les IF afin de continuer à être compétitives et à développer leur clientèle à l'avenir.

Développer une identité numérique sécurisée

Alors que la pandémie en cours a continué de déplacer l'attention vers les plates-formes financières numériques, vérification d'identité est devenu un sujet de discussion majeur qui reçoit désormais plus d'attention que jamais. La pandémie a souligné la nécessité d'une base de données centrale sécurisée que les banques et autres IF pourraient utiliser pour vérifier efficacement et en toute sécurité qu'un client, nouveau ou actuel, est bien qui ils prétendent être. Aujourd'hui, de plus en plus d'initiatives d'identité numérique se développent rapidement, le gouvernement britannique déclarant qu'il continuera à se consulter sur les questions liées à la confidentialité et aux normes techniques pour les identifiants numériques sécurisés en faisant progresser la législation.

Le gouvernement britannique envisage ces nouvelles initiatives pour soutenir le secteur privé en entreprenant des discussions préliminaires liées au développement d'un système de vérification d'identité standard aux côtés du Her Majesty's Passport Office. Cela permettrait aux banques et aux IF de pouvoir vérifier en toute sécurité les documents d'identification des clients via une base de données centrale, ce qui réduirait considérablement le temps nécessaire pour mener à bien certaines activités financières telles que l'ouverture d'un nouveau compte. Il s'agit d'un projet pilote d'un an prévu pour se terminer en juillet 2021.

En outre, le Cabinet Office a publié de nouvelles orientations sur les prochaines étapes à franchir dans le domaine de l'identité numérique, «avec des plans pour mettre à jour les lois existantes et un nouvel ensemble de principes directeurs pour l'élaboration des politiques». Au fur et à mesure que ces discussions et développements se transforment en lois écrites, nous verrons un secteur plus capable d'offrir des identités numériques qui permettent aux individus et aux organisations de faire des affaires de manière plus sûre et transparente, adaptée à l'ère numérique moderne.Alors que le Cabinet Office britannique est toujours impliqué, les efforts du gouvernement en matière d'identité numérique ont migré vers le Département de la culture, des médias et des sports (DCMS) avec «toutes les mains» axées sur le développement d'un cadre de confiance à l'échelle du Royaume-Uni pour l'identité numérique qui peut être utilisé dans les secteurs public et privé.

La nature des réglementations à venir et nouvellement introduites, mise en évidence dans les dernières Rapport sur le règlement financier mondial, démontrent que le Royaume-Uni reste au sommet des services financiers dans le monde en raison de son implication dans les normes réglementaires modernes dans le cadre de l'UE, et grâce aux produits et services pionniers offerts par les banques et les IF challenger du Royaume-Uni. Aujourd'hui, nous voyons à nouveau le Royaume-Uni innover avec des technologies modernes pour offrir de meilleurs services et une meilleure expérience client, complétés par des réglementations qui poussent l'industrie au-delà de la norme pour le reste du monde. Comme nous l'avons vu avec des législations telles que le RGPD, le RGPD britannique et PSD2, les nouvelles réglementations qui visent à améliorer la sécurité des données des clients et les processus avec lesquels l'activité financière est entreprise, d'autres pays et régions continueront de se tourner vers le Royaume-Uni pour définir un Exemple.

Ce blog, rédigé par Michael Magrath, directeur des normes et réglementations mondiales chez OneSpan, a été publié pour la première fois le 12 janvier 2020 sur Revue bancaire et financière mondiale.