Quand Blockchain rencontre le prêt numérique

Rahim Kaba, septembre 5, 2017
Thumbnail

Le prêt est un processus à forte intensité de contrats avec un cycle de vie étendu, et qui comporte un risque important et une confiance limitée dans toute sa chaîne de valeur- de l'origine au financement jusqu'à l'accomplissement et le service du prêt.

Dans le monde du papier, les transactions documentaires liées à des actifs financiers tels qu'une note de promissory (p. ex., billet hypothécaire) ou un contrat de poche électronique (p. ex., prêt automobile ou location d'équipement) ont une valeur en espèces liée à elles. Le processus commence généralement avec un emprunteur qui demande un prêt auprès du prêteur ou du concessionnaire. Le prêt est ensuite financé par des banques et d'autres investisseurs. Si ces documents, qui représentent souvent des prêts d'une valeur de milliers ou de millions de dollars, sont détruits, leur valeur est complètement perdue.

Dans le monde numérique, le même processus exige des freins et contrepoids rigoureux pour s'assurer qu'une seule copie numérique faisant autorité des documents de prêt existe en tout temps. Et, aux États-Unis, l'ESIGN, l'UETA et l'UCC Article 9 fournissent la base juridique de la façon dont ces types de prêts et de contrats de financement sont gérés et entretenus par des institutions financières.

Alors, comment les banques, les prêteurs et les investisseurs suivent-ils et gèrent-ils les actifs numériques au fur et à mesure qu'ils sont transférés les uns entre eux et assurent-ils une chaîne de garde sécurisée des documents tout au long de leur cycle de vie?

Blockchain : la prochaine vague Fintech pour le prêt numérique

Alors que la blockchain a suscité beaucoup de spéculations en raison de son association avec Bitcoin, elle est maintenant considérée comme une technologie viable pour le secteur des services financiers. De nombreuses banques ont déjà lancé des projets basés sur la technologie blockchain pour les paiements et le négoce de titres. Mais la blockchain peut-elle également être utilisée pour suivre le cycle de vie des documents liés aux actifs financiers tels que les prêts hypothécaires et les prêts et baux garantis, de manière ouverte, transparente et distribuée ?

Nous croyons que la blockchain peut aider à assurer des transactions documentaires efficaces avec une grande intégrité dans l'environnement complexe et axé sur la conformité des prêts. A tel point qu'à FinovateFall 2017 à New York, eSignLive by VASCO dévoilera une variante de sa solution de prêt numérique qui réunit des technologies uniques de signature électronique et de e-vaulting avec la blockchain pour permettre un processus de prêt sécurisé, conforme et entièrement numérique.

eSignLive, propulsé par Blockchain

Notre dernière innovation a été soumise au comité de sélection de Finovate et a fait l'objet d'un processus de candidature concurrentiel. Nous sommes parmi les 70 organisations à travers le monde, y compris des partenaires, GMC Software et Mitek, sélectionnées pour présenter à plus de 2 000 innovateurs fintech, y compris des cadres supérieurs financiers et bancaires, des capital-risqueurs, des analystes de la presse et de l'industrie.

Le prototype que nous allons démontrer sur scène s'intègre à un registre basé sur la blockchain pour enregistrer des opérations telles que l'enregistrement d'un prêt automobile, le transfert du prêt entre les parties, et la vérification de l'authenticité des documents dans le paquet de prêts. Ce processus permet de s'assurer qu'un double électronique de la copie originale des documents de prêt ne peut pas être fait. Nous nous sommes associés à BlocLedger pour fournir le grand livre de la blockchain de base pour enregistrer et suivre les transactions. La démo montrera comment les banques et les prêteurs peuvent utiliser la technologie blockchain pour permettre un processus de prêt entièrement numérique et conforme.

Tirer parti de la blockchain pour enregistrer des transactions dans ce contexte offre une nouvelle façon de donner accès à toutes les parties à une transaction d'une manière efficace et rentable. Les participants au processus de prêt, comme les vérificateurs et les organismes de réglementation, peuvent plus facilement suivre les transactions et vérifier leur authenticité.

Blockchain ne remplace pas les systèmes existants de signature électronique et e-vaulting, mais est plutôt une technologie complémentaire qui donne aux banques et aux prêteurs le choix en ce qui concerne la plate-forme technologique qu'ils utilisent pour permettre un processus de prêt entièrement numérique et de poursuivre renforcer la conformité et l'audit. Pour en savoir plus sur nos dernières innovations, rejoignez-nous à FinovateFall à New York la semaine prochaine. Si vous ne pouvez pas assister à l'événement en personne, nous partagerons l'enregistrement de la démo sur notre blog après l'événement!

Authentification utilisateur pour les signatures électronique

Authentification utilisateur pour les signatures électronique

Apprenez à sélectionner les bonnes méthodes d'authentification pour prouver qui a signé.

Télécharger